La cultura ajetreada y la forma de consejos en constante parte han llevado a la deificación de la devoción eterna, ya sea por una causa, un objetivo o una prioridad. Esta simplificación excesiva también es prominente en la planificación financiera.
Por supuesto, el coraje frente a la adversidad es loable, genéricamente hablando, pero la sabiduría rara vez es rígida. La sabiduría hace una pausa, hace más preguntas, considera, calibra, compromisos y sí: la sabiduría cambia de rumbo.
¿Es hora de priorizar?
John Maynard Keynes, uno de los economistas más influyentes de la historia, simplemente lo expresó: “Cuando los hechos cambian, cambio de opinión”.
Ralph Waldo Emerson lo expresó aún más bruscamente: “Una consistencia tonta es el hobgoblin de las mentes pequeñas”.
La ex CEO de Pepsi, Indra Nooyi, se hizo eco de esta idea a través de una lente de liderazgo moderna: “No hay nada como un plan de vida concreto para pesarlo. Porque si siempre tienes un ojo en algún objetivo futuro, dejas de prestar atención al trabajo en cuestión “.
Entonces, ¿cómo hacemos que nuestras mentes sean más grandes? Más sabio? En la planificación de la vida financiera, en particular, es haciendo dos preguntas simples.
2 preguntas simples
1. ¿Qué ha cambiado en tu vida?
2. ¿Qué ha cambiado con su dinero?
Nota del asesor financiero: Podría hacer peor que comenzar las reuniones de su cliente con estas dos preguntas, o incluso la pregunta más abierta: “¿Ha cambiado algo desde la última vez que hablamos?”
Permítanme darle un ejemplo personal de la vida real que ilustra la importancia vital de asimilar nueva información en nuestra toma de decisiones:
En marzo de 2023, mis planes eran cristalinos. Mi esposa y yo teníamos un conjunto claramente definido de prioridades. Con un niño en la universidad y otro en su tercer año de secundaria, planeamos quedarnos donde estábamos, en Mount Pleasant, SC, a poca distancia de dicha secundaria y a solo un puente de la playa y el centro de Charleston.
Después de que nuestro más joven se graduó de la escuela secundaria, tuvimos toda la intención de aprovechar la nesta vacía relativamente temprana. Planeamos mudarnos a una calle adoquinada en el corazón de Charleston o tal vez incluso un bungalow en la Isla de las Palmas o la Isla de Sullivan, a un corto paseo de la playa y una gran cantidad de excelentes restaurantes donde las chanclas siempre son bienvenidas.
Vivimos simplemente y dejaríamos espacio para visitarnos con nuestros niños, viajes, el trabajo que ambos amamos y, por supuesto, el uno al otro. Lo tuvimos todo resuelto.
Luego, para nuestra conmoción y asombro, mi esposa quedó embarazada.
Sí, sí, sabemos cómo sucede eso y cómo se evita generalmente, pero es suficiente decir que no pensamos, y teníamos razones para creer, que el embarazo no era médicamente posible para nosotros en ese momento.
Nos equivocamos. Y, como puede imaginar, esta nueva información desencadenó inmediatamente una serie de cambios en nuestras prioridades.
¿Qué había cambiado en la vida? Ya no éramos los nidos vacíos tempranos, ¡todo lo contrario, éramos nuevos padres!
Para nosotros, la idea de reducir el tamaño del centro o la playa era un inicio inmediato. Ahora, necesitábamos más espacio y acceso a las escuelas correctas, todo a un precio que pudiéramos pagar en un entorno de tasa de interés en rápido aumento.
Sí, la vida había cambiado drásticamente, y esos cambios también tendrían implicaciones significativas en nuestra planificación financiera. Y seguimos preguntando más Preguntas que fueron aún más aterradoras a considerar, como: “Bueno, si nuestros planes y prioridades anteriores ahora fueran Kaput, ¿deberíamos considerar un cambio aún más drástico para poner a nuestra familia para el éxito en el próximo, por ejemplo, 20 años?”
Limpiamos la pizarra completamente limpia y comenzamos un nuevo plan. Ya sabes que no nos mudamos al bungalow de la playa, y ni siquiera nos quedamos en la ciudad. Decidimos que el mejor movimiento para nosotros era mudarnos a un entorno completamente diferente que sentimos que era el más propicio para la nueva fase de nuestro viaje, aterrizando en Roswell, GA, justo al norte de Atlanta, donde mi compañía tiene su sede. Pudimos obtener más casa en un gran distrito escolar que también está más cerca de las dos universidades de los niños mayores.
Nada es perfecto, pero es nuestra panacea personal.
Solicitud
En este punto, es posible que vea mi sugerencia, que debemos estar dispuestos a alterar nuestras prioridades, como evidente. Aún así, te invito a considerar por un momento los tiempos en tu vida que tú, o alguien más, te ha avergonzado por elegir cambiar el rumbo en la vida o al tratar con tu dinero.
¿Qué pasa ahora mismo? ¿Estás viviendo la vida que elegiste? El sabio Jason Isbell pregunta? ¿O las prioridades obsoletas te han respaldado en una esquina? ¿Te has puesto en deuda con un número arbitrario o un patrimonio neto?
Uno de los mayores errores que veo en la gestión de patrimonio son los planes y prioridades inflexibles. Si pudiera consultar la industria de asesoramiento financiero más amplio, le prometo que aquellos de nosotros que hemos estado en esta profesión durante cualquier tiempo hemos dejado de contar la cantidad de veces que le hemos dicho a un individuo o familia que podrían retirarse años antes o en carreras cambiadas antes o vivió en otro lugar o de otro modo activó su riqueza de manera más creativa.
Entonces, no hagamos eso. Hagamos estas preguntas: “¿Qué ha cambiado en mi vida?” y “¿Qué ha cambiado con mi dinero?” Al menos anualmente, y luego, tengamos el coraje de dejar de fumar, la libertad de flexionar y la sabiduría de reinventar nuestra vida más significativa.
