Cómo evitar el mayor error de la planificación patrimonial

No se trata solo de una voluntad, confianza u otro documento

Uno de los mayores errores que las personas cometen con la planificación patrimonial es asumir que la planificación patrimonial significa obtener un documento. Ya sea que se trate de un testamento, un fideicomiso revocable, un fideicomiso vivo o cualquier otro documento, es poco probable que un documento sin un plan lo proteja a usted o a sus seres queridos. Tampoco probablemente logrará sus objetivos. Firmar la mejor voluntad o confianza revocable, sin más, simplemente no reducirá la mostaza de la planificación. Tantos planes patrimoniales, ya sea creados por abogados, servicios en línea u otros proveedores, se centran en documentos. Las personas llaman a los planificadores de bienes o van a un sitio web en línea para obtener un documento.

Hacer las cuestiones; Considerar opciones

Tal vez haya leído artículos o haya visto videos de YouTube que ensalzan las virtudes de tener un fideicomiso vivo revocable para evitar los costos, los retrasos en el tiempo y la publicidad de la sucesión (el proceso cuando un testamento es aceptado por un tribunal sustituto o de sucesiones). Puede haber enormes beneficios para una confianza revocable, pero eso solo nunca es suficiente. Considerar:

• ¿Cómo se poseen sus activos? Si no se retiene a la confianza viva, el fideicomiso puede no lograr sus objetivos según lo previsto. Si las cuentas bancarias son propiedad de los herederos o de manera conjunta con herederos, esos activos se aprobarán sin tener en cuenta sus documentos legales. Eso podría resultar en que la riqueza pase de manera diferente, entonces usted tiene la intención.
• No puede retirar los activos de jubilación a un fideicomiso revocable o activará la ganancia, por lo que las designaciones de su beneficiario deben determinar quién recibe esos activos. ¿Qué proporcionan esos? ¿Qué deben proporcionar?
• Los fideicomisos vivos son una herramienta poderosa para protegerlo a medida que envejece o si enfrenta discapacidad, pero eso requiere fondos ahora y otros pasos. Simplemente crear un documento legal como un fideicomiso revocable solo no servirá para reducir el riesgo de abuso financiero de ancianos. Se necesita más.
• ¿Qué proporciona su confianza revocable en términos de fideicomisos adicionales para niños u otros herederos? Tener una confianza revocable que puede reducir o incluso evitar la sucesión, pero tener esa confianza simplemente deja los activos directamente a los herederos, no los protegerá. En cambio, tener fideicomisos planificados adecuadamente para mantener esos activos para cada heredero puede protegerlos del divorcio, la irresponsabilidad y más. Que requiere un plan.
• ¿A quién nombrarás como sidentista sucesor y qué poderes les darás? La mejor confianza con el administrador equivocado, o los poderes inapropiados que se dan al administrador, puede socavar todo lo que espera lograr. Se requiere más de un simple documento.
• Si tiene propiedades inadecuadas, víctimas, responsabilidades, vida y otra cobertura de seguro, puede encontrar que su patrimonio no está protegido y que una calamidad podría provocar poca o ninguna riqueza para ser legada en el futuro. Saber qué cobertura de seguro debe tener es fundamental para protegerlo mientras está vivo y sus seres queridos.
• Muchas personas no se ocupan de la realidad de su condición financiera. Puede ser muy rico, pero gastar demasiado en gastos de vida o descuidar su asignación y planificación de inversión. Cualquiera de estos pasos en falso podría descarrilar todo su plan. Tener una confianza viva de primer nivel, pero el gasto excesivo podría hacer que enfrente una reducción en el estilo de vida en el futuro solo para sobrevivir. Eso es difícil. El fideicomiso no habrá hecho nada para abordar su problema real.
• La lista continúa.

Punto clave

El punto clave es que necesita más que un documento legal; Necesitas un plan holístico. Si comienza el proceso de planificación patrimonial preguntando a un abogado “¿Cuánto cuesta un testamento?” No vas a lograr tus objetivos. Si va a un sitio web de planificación patrimonial y compra un formulario, cualquier formulario, no logrará sus objetivos. ¡Necesitas un plan!

Paso 1: Debe comenzar con sus hechos: información sobre familiares, seres queridos y otros involucrados en su plan, datos financieros e información sobre otros asuntos personales que podrían ser relevantes para usted. “Para ti” significa que se trata de ti, personal para ti y no cosas genéricas que todos hacen. No hay dos personas exactamente la misma familia, activos, metas y sentimientos personales.

Paso 2: Luego necesita identificar sus objetivos reales. Estos deben ser específicos para usted y no solo generalidades sobre ahorrar impuestos o evitar la sucesión. Todos quieren ahorrar impuestos y reducir los costos de sucesiones y retrasos. Eso debería ser asumido. Pero esos objetivos comunes no son suficientes para guiar su viaje de planificación. Considere todos sus objetivos.

• ¿Tiene consideraciones religiosas, de estilo de vida u otras que afecten su planificación?
• ¿Un beneficiario tiene desafíos de adicción o salud mental que deben abordarse?
• ¿Tiene alguna inquietud de salud que afecte su plan ahora, o cuál en el futuro puede?
• ¿Son los objetivos de caridad parte de su planificación?
• ¿Tiene hijos u otros herederos que tienen diferentes necesidades financieras?
• ¿Se enfrenta a la exposición a la responsabilidad que podría disipar su riqueza?
• ¿Tiene activos únicos como una moneda o colección de arte que requiere consideraciones especiales?

La lista continúa, pero no debe ser una lista de un artículo o una IA generada, debe ser una lista que contemple con el tiempo y con la consideración seria que estos asuntos merecen, compilar.

Paso 3: Entonces, el plan es lo que conecta sus hechos con sus objetivos. Esa conexión o proceso es lo que lo ayudará a determinar lo que realmente necesita. Eso probablemente incluirá documentos, pero casi siempre mucho más. También le informará sobre lo que necesita en esos documentos para lograr sus objetivos. Solo conseguir un documento y sentirse “uno y hacer” es una falsa sensación de logro. Un plan debe ser integral, holístico y adaptado a su situación personal.

• Si se enfrenta a los riesgos de quedarse sin dinero, debido al gasto excesivo o la falta de cobertura de seguro adecuada, su plan patrimonial debe construirse sobre la base de un plan financiero reflexivo que aborde el presupuesto, las previsiones financieras, el análisis de seguros, etc. Ese es el comienzo de un plan. Los documentos se pueden construir sobre eso. Si no tiene información sobre cuáles podrían ser sus finanzas, hacer regalos pecuniarios (monto en dólares) puede socavar a los principales beneficiarios que le importan quién tomaría después de esos regalos en dólares. Ver modelos financieros puede ayudarlo a elegir un plan de disposición que realmente funcione.
• Digamos que está avanzado en años y un niño vive con usted y cuida de usted. ¿Cómo puede capacitar a ese niño para que tenga acceso a sus finanzas para pagar facturas, pero sin darles un poder no controlado que podría proporcionar una tentación? Quizás nombre al niño como co-juzgado de un fideicomiso revocable financiado junto con un co-juzgado institucional. O tal vez designe un CPA como monitor para rastrear todos los gastos de confianza y enviar esa información a todos sus hijos para que si haya alguna conducta inapropiada (el niño que cuide a usted comienza a pagar sus gastos personales de su dinero) que se descubrirá rápidamente y se detendrá.
• Uno de sus cuatro hijos está trabajando en el negocio familiar. ¿Cómo se asegura de que su negocio continuará y que el niño tenga la oportunidad de administrar el negocio, pero sus otros hijos no serán tratados injustamente? La planificación de esto podría incluir la creación de un fideicomiso para ser dueño del negocio para beneficiar a toda la familia, revisando los documentos de gobierno para la entidad que dirige el negocio para que el niño que administra el negocio como una libertad adecuada para tomar decisiones comerciales sin ser cuestionados por los hermanos, pero también restricciones para evitar que ese niño se beneficie injusto a los gastos de sus hermanos.

Conclusión

Obtener un testamento o un fideicomiso puede ser esencial para su plan patrimonial, pero ningún documento legal solo es un plan patrimonial. Es seductor pensar que firmar un documento resuelve todos sus problemas, pero es poco probable que sea el caso. Obtener buenos resultados para su patrimonio, al igual que el ejercicio, requiere planificación, compromiso y seguimiento. Tome la ruta larga y más difícil pero realista.