¡Mejor coloque sus finanzas de jubilación con la limpieza de primavera!
Hay una buena posibilidad de que realmente no necesite todo Las diversas cuentas financieras, pólizas de seguro e inversiones que ha acumulado a lo largo de los años. Si eres como la mayoría de las personas, es probable que solo establezca las cosas, entonces las dejaste solas porque has estado demasiado ocupado trabajando y viviendo tu vida para profundizar en las malas hierbas de tus finanzas.
La jubilación es un buen momento para mirar de cerca sus finanzas, desaprobar los artículos que ya no le sirven y organizarse durante las próximas décadas de su vida.
El problema con las finanzas desorganizadas
Las finanzas desordenadas pueden causar varios problemas:
- Podría estar incurriendo en tarifas de servicio innecesarias y otros cargos.
- Las cuentas innecesarias podrían distraerlo de centrarse en las decisiones más importantes que podrían mejorar su seguridad financiera en la jubilación.
- Cuantas más cuentas tenga, más vulnerable estará perdiendo dinero por fraude o ser pirateado.
- En sus últimos años, es posible que necesite a alguien para Ayude a administrar sus finanzas e inversiones diarias. Al desactivar sus finanzas ahora, no les dejará un desastre para limpiar.
Por qué despejar sus finanzas es una tarea de jubilación esencial
La mejor manera de desarrollar una jubilación sostenible es asegurarse de que sus ingresos de jubilación de por vida sean lo suficientemente grandes como para pagar sus gastos de vida a lo largo de una jubilación potencialmente larga. Querrá explorar todos los recursos que tiene que pueden generar ingresos de jubilación y obtener la mayor cantidad de ingresos de cada uno de ellos. Incluso puede generar ingresos de jubilación adicionales mediante la redistribución de activos que se han utilizado para otros fines, como el seguro de vida completo y el capital doméstico.
Para ayudar a asegurarse de que pueda permitirse una jubilación larga, también querrá reducir sus gastos de vida a los montos que necesita para apoyar su vida y ser feliz. Al mismo tiempo, al simplificar sus finanzas, ahora tendrá más tiempo para disfrutar de su vida en lugar de estar empantanado administrando sus diversas cuentas. Desaltar sus finanzas también lo ayudará a prepararse para sus últimos años cuando sea menos capaz de administrar sus finanzas cotidianas.
7 formas de organizar mejor sus finanzas de jubilación
Aquí hay una lista de verificación de pasos que puede ayudar a poner en orden sus finanzas a medida que avanza a la jubilación:
- Haga un inventario de sus gastos. Revise su chequera, tarjetas de crédito, tarjetas de débito y programas de presupuesto en línea para tener una mejor idea de todas las cosas en las que gasta dinero. ¿Hay elementos que podría eliminar o al menos reducir?
- Haga una lista de todas sus tarjetas de crédito y débito generales, tarjetas de crédito minoristas y suscripciones de pago automático. Sea despiadado y elimine las cuentas innecesarias o combínelas cuando sea apropiado.
- Aplique el mismo pensamiento a sus cuentas e inversiones de jubilación. Es posible que haya acumulado un puñado de cuentas 401 (k) e IRA a lo largo de los años, particularmente si ha cambiado de trabajo varias veces. Considere darse una vuelta y combinar las viejas cuentas 401 (k) en IRA en una institución. Hacerlo facilitará la gestión de su dinero.
- Busque formas de usar el pago automático para los gastos necesarios, como facturas de servicios públicos, suscripciones de películas o periódicos que aún usa, y primas mensuales para seguro médico y otras primas de seguro.
- Mientras revisa las cuentas que administra en línea, use el inicio de sesión de dos factores y todas las demás características de seguridad a las que se le ofrece Reduzca su vulnerabilidad al fraude.
- Revise sus pólizas de seguro de vida para determinar su utilidad. Es posible que ya no los necesite si sus hijos han crecido y viven de forma independiente. Vea si puede reducir sus primas mensuales o redistribuir su seguro de vida completo para generar ingresos de jubilación o ayudar a proteger contra los gastos de atención a largo plazo.
- Examine sus pólizas de seguro de salud para asegurarse de tener la cobertura que necesita en este momento de su vida. La mayoría de los jubilados solo necesitan un plan médico integral antes de los 65 años, y después de los 65 años necesitan Medicare, un plan para llenar los vacíos de Medicare y un plan de medicamentos recetados. Una vez que sea elegible para Medicare, puede simplificar la cantidad de esfuerzo que realiza en busca de proveedores de atención médica y gestionando sus facturas combinando las tres coberturas con cuidadosas compras para un plan de ventaja de Medicare.
Si bien la eliminación de sus finanzas puede no ser la parte más fascinante de su preparación para la jubilación, puede ser la más efectiva. También te sentirás mejor cuando termines, como lo haces cuando limpias una habitación desordenada. En aras de su jubilación, ¡piense seriamente en la limpieza de primavera de sus finanzas de jubilación!
