Bajo control pero en proceso de cambio

Uno de los objetivos de la Ley de Reducción de la Inflación es reducir los costos de los medicamentos para los beneficiarios de Medicare. El mayor paso hacia ese objetivo será la implementación del límite de $2,000 en los costos de bolsillo de la Parte D a partir de enero de 2025. Cerca de 19 millones de afiliados a la Parte D podrían ahorrar $400 y casi dos millones con los costos más altos podrían ahorrar, en promedio, $2,500 por año.

El año pasado, Medicare dio un pequeño paso hacia ese objetivo al eliminando el 5% de coaseguro en la etapa de pago de Cobertura Catastrófica. Esto debería ahorrar aproximadamente $3,100 cada uno a aproximadamente 1,5 millones de inscritos este año.

Ambas iniciativas están ahorrando dinero a las personas mayores. Sin embargo, los gastos de bolsillo que solían pagar no desaparecen; simplemente recaen en manos de un pagador diferente. Los planes de medicamentos ahora tendrán que pagar una porción mucho mayor de esos costos y, en respuesta, los planes están haciendo algunos cambios. Por ejemplo, una comparación de Los planes 2023 y 2024 encontraron que más de un tercio aumentó el costo compartido del afiliadoy Las primas mensuales en tres códigos postales aumentaron entre un 2 % y un 84 %..

El Los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid habían proyectado que la prima mensual total promedio en 2024 disminuiría un 1,8% y las medidas de estabilización de primas limitarían el crecimiento de la prima base del beneficiario hasta el 6%. Entonces, ¿cómo fue posible que las primas aumentaran significativamente? Respuesta simple: la prima mensual que pagan los afiliados no se aborda en el programa de estabilización de primas. CMS tiene cuatro primas diferentes, cada una con su propio propósitoy todos estos se combinan para crear la prima mensual.

Iniciativas IRA, incluido el límite de $2,000, ahorrará a 18,7 millones de afiliados, en promedio, $400. Debido a que este es un impacto mucho más significativo que la eliminación del coseguro del 5%, CMS está legítimamente preocupado por la variación en las primas entre los planes independientes de la Parte D y los planes MA-PD (planes Medicare Advantage que incluyen cobertura de medicamentos). CMS señaló que “Los cambios resultantes en las primas podrían crear cambios disruptivos en la inscripción en el mercado de planes de medicamentos recetados durante la implementación inicial de las mejoras en los beneficios de la IRA..” En otras palabras, los aumentos significativos en las primas de los planes independientes de la Parte D podrían llevar a los afiliados a cambiar a planes MA-PD. (El la prima mensual promedio del plan es de $18.50mientras que muchos planes no tienen prima).

Presentamos la demostración voluntaria de estabilización de primas de la Parte D

En respuesta, CMS está realizando una demostración voluntaria de estabilización de primas que consta de tres elementos.

1. CMS aplicará una reducción de $15 a la prima base del beneficiario (utilizada para calcular la prima básica específica del plan) para todos los planes independientes participantes. (Las primas del plan no pueden bajar de $0).
2. CMS limitará los aumentos de primas a $35 a partir de 2024 (después de la aplicación de la reducción de $15).
3. Habrá un cambio para prever una mayor participación del gobierno en el riesgo de posibles pérdidas del plan.

Tenga en cuenta estos puntos importantes sobre esta demostración.

• Es la respuesta de CMS a la probabilidad de una variación considerable en las primas de los planes de medicamentos debido a la Ley de Reducción de la Inflación.
• La demostración se aplica únicamente a los planes independientes de la Parte D. CMS señaló que los planes MA-PD tienen más flexibilidad para adaptarse a esta variación, incluida la capacidad de aplicar reembolsos para reducir las primas.
• La participación en los planes de medicamentos es voluntaria. Sin embargo, CMS cree que los planes que opten por no participar estarán en desventaja competitiva.

Descubriendo el impacto

El 1 de octubre, el Buscador de planes de Medicare reveló los planes de medicamentos de la Parte D para 2025. A primera vista, parece que los aumentos de las primas están algo bajo control, pero el mercado realmente está cambiando. Aquí hay algunos hallazgos de mi escaneo rápido de 10 códigos postales de todo el país.

• Habrá entre cuatro y ocho planes de medicamentos menos disponibles en cada área, siendo seis el número eliminado en la mayoría de los códigos postales.
• La cantidad de planes que ofrecen las empresas está cambiando. Una compañía de seguros abandonó el mercado y otra está abandonando dos de sus tres planes.
• Los planes cumplen con el límite de $35 en aumentos.
• Sin embargo, las primas fluctuarán considerablemente. Por ejemplo, en California, una aseguradora está eliminando su plan de prima más baja. Los dos planes restantes aumentarán las primas en $9 cada uno. La prima más baja para el grupo de planes de otra aseguradora aumentará en $17 y otro plan será $0,60 menos. Eso significa que cualquiera que tenga el plan de prima más bajo pagaría al menos $16,40 más cada mes en 2025.

Aunque se desconoce el impacto total de los cambios en el diseño de los beneficios de la Parte D, a los afiliados a planes de medicamentos les espera un viaje loco. Planeo profundizar en las primas y los costos, pero dejaré que esto sirva como una llamada de atención. Si no revisa su plan, es probable que se lleve algunas sorpresas desagradables en 2025. Por ejemplo, aquellos que tienen planes que están desapareciendo serán inscritos automáticamente en otro plan, a menos que realicen un cambio antes del 7 de diciembre. Otros enfrentan un cambio significativo en las primas.

Recientemente me preguntaron qué deberían hacer todos de manera diferente durante este importante Período de Inscripción Abierta. Mi respuesta: “Estudie el aviso anual”. Históricamente, sólo tres de cada 10 han prestado atención. Intentemos todos hacer un mejor trabajo.