La semi-retiro puede mejorar sus finanzas y ayudarlo a disfrutar de la vida.
Se puede ofrecer semi-retiro importantes ventajas financieras y de estilo de vida a personas de 50, 60 y 60 años y principios de los 70. Al no dejar el trabajo por completo, puede usar la estrategia de semi-retiro para aumentar significativamente sus ingresos de jubilación para cuando eventualmente se retira a tiempo completo, al tiempo que ahora tiene más tiempo para disfrutar de la vida y sentirse más cerca de ser retirado. Por cierto, la “jubilación gradual” es otra forma de describir esta estrategia.
Para hacer que la semi-retiro y, a su vez, la jubilación, trabaje con éxito para usted, deberá prestar atención a algunos artículos. Al abordar estos elementos ahora, está estableciendo una base sólida para su eventual jubilación, una que podría durar hasta 30 años.
Aquí hay cinco consejos para planificar una semi-retiro exitosa.
1. Haga que su semi-retiro funcione agradable
Al considerar qué tipo de trabajo a tiempo parcial puede hacer en su semi-retiro, vea si puede encontrar trabajo que continúe las cosas que le gusta sobre el trabajo, como aplicar sus habilidades y experiencia para ayudar a las personas y disfrutar de contactos sociales. O tal vez te gusta el trabajo que involucre tu cerebro de una manera que tus pasatiempos no. Además, busque formas de reducir o eliminar las cosas que no le gustan sobre el trabajo, como los viajes largos, la política de oficinas o las tareas que considera el trabajo pesado.
2. Encuentre formas de reducir sus gastos de vida
Cuando esté completamente jubilado y no obtenga ingresos de trabajo, es probable que tenga menos dinero para gastar y necesite que Reduzca sus gastos de vida. Use el tiempo que está semi-retirado para buscar formas clave en que pueda reducir sus gastos de vida. Los principales candidatos para las reducciones de gastos incluyen su hogar y el costo de transporte. Piense en si puede reducir su residencia y si puede sobrevivir con un automóvil, mantener sus autos más antiguos o usar el transporte público con más frecuencia.
3. Sepa cuánto gastará en seguro de salud
Las primas de seguro de salud y los costos de bolsillo relacionados son los artículos de gastos que a menudo aumentan para las personas que ya no están cubiertas por un plan de seguro de salud en el trabajo. Averigüe cuánto tendrá que pagar por las primas de seguro cuando esté semi-retirado, particularmente antes de que sea elegible para Medicare, cuando las primas de seguro de salud pueden costar cientos o miles de dólares por mes. Querrás Aumente estos costos en su presupuesto ahora.
4. No cuente con los ingresos laborales que continúan indefinidamente
Un problema común que he visto con amigos y familiares mayores que están semi-retirados es que suponen que sus ingresos de trabajo continuarán indefinidamente, pero la realidad es que alcanzarán una edad en la que ya no pueden trabajar por ingresos. Si apenas pueden cubrir sus gastos de vida con sus ingresos al trabajar, entonces tendrán un desafío de presupuesto grave cuando ese ingreso se detenga y tienen que depender únicamente de fondos de fuentes como el Seguro Social y las inversiones.
En lugar de ignorar el hecho de que no podrá trabajar para siempre, querrá planificar con anticipación el día en que ya no obtenga ingresos trabajando. ¿Cómo puede ayudar la semi-retiro? Al trabajar menos horas y obtener menos ingresos del trabajo, podrá determinar qué gastos son críticos y cuáles pueden eliminarse. Eche un vistazo a todo lo que gaste dinero e identifique los gastos menos esenciales o “agradables para tener” que pueda reducir cuando sea necesario.
5. Comprenda cuánto tiempo necesita ser semi-retirado
Una razón por la cual las personas eligen la semi-retiro durante la jubilación completa es que es una estrategia inteligente para cubrir sus gastos sin tener que comenzar el Seguro Social o aprovechar sus ahorros de jubilación. Este retraso permite que estas fuentes de ingresos de jubilación crezcan hasta que eventualmente se retire a tiempo completo.
Para que esta estrategia funcione para usted, querrá comprender cuándo estos recursos han crecido hasta el punto en que sus ingresos de jubilación de todas las fuentes cubrirán los gastos de vida que espera tener durante su jubilación. Para ayudar con esto, estime sus beneficios del Seguro Social en varias edades en el futuro para ayudarlo a decidir cuándo debe comenzar sus beneficios mensuales. Pero no espere más tarde de los 70 años; es la última edad, puede comenzar los beneficios del Seguro Social con los mayores ingresos mensuales.
También deberá seleccionar el método (o métodos) que utilizará para generar ingresos de jubilación a partir de sus ahorros de jubilación, ya que existen varios métodos viables que producen diferentes cantidades de ingresos de jubilación.
Mi esposa y yo estamos en nuestros 70 años, y hemos utilizado con éxito las estrategias descritas en esta publicación. Al igual que muchos otros aspectos de la jubilación, valió la pena el esfuerzo. Al hacer nuestra tarea y determinar un plan financiero que funcionó para nosotros, efectivamente nos pagamos cientos de dólares por hora por el tiempo que pasamos que ayudó a construir nuestra seguridad financiera de por vida.
