¿Qué significa para los canadienses como prestatarios y ahorradores cuando se producen recortes en las tasas de interés? En el lado positivo, significa que estamos empezando a controlar la inflación y que los prestamistas están empezando a ofrecer tasas más bajas en hipotecas y otros tipos de préstamos. En el lado negativo, significa que las tasas de interés que se pueden ganar con los certificados de inversión garantizados (GIC, por sus siglas en inglés), un popular vehículo de ahorro a corto plazo en Canadá, han comenzado a bajar.
Haga crecer sus ahorros con una cuenta de ahorros con intereses altos
Debido a que las tasas de GIC están cayendo, los canadienses buscan alternativas para sus ahorros en efectivo a corto plazo. Las cuentas de ahorro con intereses altos (HISA) son una buena opción a considerar. Ya sea que esté reservando dinero para renovaciones de su hogar, un gran viaje o un regalo financiero para ayudar a su hijo a comprar su primera casa, los HISA brindan más flexibilidad y liquidez que los GIC, lo que significa que su efectivo no está bloqueado y puede acceder a él cuando necesario. Las HISA también pagan tasas de interés competitivas, por lo que su dinero puede crecer mientras ahorra.
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Cuenta de ahorros con intereses altos de Simplii Financial
HISA de Simplii no tiene tarifas de transacción ni tarifas mensuales, y no requiere un saldo mínimo.
Oferta de bienvenida: Gane un interés del 4,60 % sobre depósitos elegibles durante los primeros 153 días. (Se aplican límites. La oferta finaliza el 28 de febrero de 2025).
Tasa de interés: 0,30% a 2,00% (dependiendo de su saldo)
¿Qué es mejor: un GIC o un HISA?
La respuesta probablemente dependerá de sus objetivos financieros y de su cronograma para ahorrar. Si está reservando dinero en efectivo para un fondo de emergenciapor ejemplo, acceder a él debería ser rápido y sencillo. Una HISA es una buena opción porque funciona como una cuenta bancaria normal pero paga más intereses.
Por otro lado, si tiene una gran cantidad de efectivo porque acaba de reducir el tamaño de su casa y no planea gastarlo o invertirlo todo pronto, un GIC o un HISA pueden ser adecuados dependiendo de su cronograma y las tarifas actuales ofrecidas.
Además, si está a punto de jubilarse o ya se encuentra en su vida posterior al trabajo, no querrá arriesgar los ahorros que ha ahorrado. En esta etapa de la vida, muchos canadienses trasladan sus ahorros de las acciones a inversiones más conservadoras como las GIC. Esto tenía especial sentido cuando las tasas de GIC eran altas; Hoy en día, una HISA puede ofrecer una tasa de rendimiento similar, además de una mayor flexibilidad.
Pros y contras de los GIC y los HISA
Entonces, ¿cuál es mejor para tus objetivos de ahorro: un GIC o un HISA? Veamos los pros y los contras.
Aumente sus ahorros con HISA de Simplii Financial
Simplii ofrece una forma sencilla y fácil de realizar operaciones bancarias para más de dos millones de canadienses, con acceso 24 horas al día, 7 días a la semana a banca móvil y en línea sin tarifas mensuales, así como acceso a una de las redes nacionales de cajeros automáticos más grandes a través de CIBC.
HISA de Simplii ofrece muchas características atractivas: no tiene tarifas de transacción ni tarifas mensuales, y no requiere un saldo mínimo. Puede configurar depósitos automáticos para mantener el crecimiento de sus ahorros. Puede acceder a su efectivo fácilmente cuando lo necesite. Y, por supuesto, la HISA paga más intereses que una cuenta de ahorros normal, además tiene una generosa oferta de bienvenida: 4,60% de interés sobre depósitos elegibles durante los primeros 153 días en depósitos elegibles de hasta $1 millón. (La oferta finaliza el 28 de febrero de 2025).
