Empower, anteriormente Personal Capital, es una aplicación de finanzas personales que te ayuda a administrar todas tus cuentas financieras de forma gratuita. Hay tarifas si desea agregar servicios de corretaje o cuentas de jubilación, pero tiene todas sus cuentas financieras en un solo lugar.
Esta revisión de Empower lo ayudará a determinar si son las finanzas personales adecuadas para usted.
¿Qué es Empoderar?
Empoderar es un poderoso aplicación financiera personal destinado a ayudarle en muchas áreas de su vida financiera. Obtiene planificación financiera, administración de dinero y asesoramiento de inversiones en una sola aplicación, ¡la mayoría de las cuales es gratuita!
Puede conectar todas las cuentas financieras, incluidas cuentas bancarias, tarjetas de crédito y cuentas de inversión, a su Empower Personal Dashboard™ para tener una visión holística de su situación financiera.
Cómo funciona
Empower ofrece un panel de finanzas personales potente y gratuito. No es necesario que se convierta en miembro ni pague nada por sus sólidas funciones.
Sin embargo, si desea asesoramiento sobre gestión patrimonial, se le cobrará una tarifa basada en el monto invertido. Empower tiene tres niveles de gestión patrimonial.
Los miembros de los niveles de servicios de inversión y gestión patrimonial pagan el 0,89% de los activos gestionados, y los clientes privados pagan en función de sus activos gestionados de la siguiente manera:
- Primeros 3 millones de dólares: 0,79 %
- Próximos 2 millones de dólares: 0,69 %
- Próximos 5 millones de dólares: 0,59 %
- Más de 10 millones de dólares: 0,49 %
Servicios de inversión
Los miembros con entre $100,000 y $250,000 invertidos pueden acceder a un equipo asesor que brinda asesoramiento financiero y de jubilación. Este nivel incluye una cartera de ETF gestionada profesionalmente y herramientas digitales modernas.
Gestión patrimonial
Los miembros con una inversión de entre $250,000 y $1 millón obtienen dos profesionales dedicados que brindan asesoramiento financiero y de jubilación, incluidos temas más sólidos como bienes raíces y opciones sobre acciones. También obtiene una cartera personalizada y un enfoque en la optimización fiscal.
Cliente Privado
Los miembros con más de $1 millón en activos también tienen acceso a dos profesionales financieros dedicados y acceso prioritario al Comité de Inversiones. Tendrá acceso a inversiones de capital privado y a servicios más detallados de planificación patrimonial y de jubilación.
Características clave
Empower es multifacético y abarca todos los aspectos de las finanzas personales que podrían afectar su vida. Esto es lo que puede esperar en Empower Personal Dashboard™.
Calculadora de patrimonio neto
La calculadora de patrimonio neto en línea le indica su patrimonio neto actual en segundos. Si vincula todas sus cuentas al panel de Empower, sabrá cuál es su situación financiera en tiempo real. Con esta herramienta, puede saber dónde realizar cambios, como pagar deudas o aumentar sus ahorros para lograr sus objetivos de patrimonio neto.
Planificador de presupuesto
El planificador de presupuesto gratuito de Empower le ayuda a realizar un seguimiento de sus gastos en tiempo real mientras supervisa sus objetivos financieros personales. Puede categorizar, ordenar y establecer objetivos de gasto mensuales fácilmente para mantenerse encaminado.
El planificador de presupuesto le ayuda a:
- Sepa cuanto gasta
- Crea un presupuesto detallado que te ayude a mantener el rumbo
- Ajuste sus objetivos, gastos o ahorros según sea necesario
Planificador de jubilación
El planificador de jubilación de Empower le ayuda a establecer y alcanzar sus objetivos de jubilación. En el planificador de jubilación, puede consultar diferentes situaciones que afectan sus ahorros para la jubilación, como cambiar de trabajo, ahorrar menos o jubilarse anticipadamente.
El planificador también puede ayudarle a pronosticar grandes gastos, como enviar a un niño a la universidad o cuánto podrá gastar durante su jubilación. El planificador puede incluso ayudarle a ver cómo los acontecimientos negativos del mercado afectarían sus ahorros para la jubilación.
Chequeo de inversión
Una estrategia de inversión de configúrelo y olvídese puede parecer buena, pero ¿qué sucede cuando su cartera no funciona como esperaba? La herramienta de verificación de inversiones lo mantiene actualizado para que siempre sepa si son necesarios cambios y cuándo.
La herramienta de control de inversiones comprueba:
- Asignación de activos – El chequeo le hace preguntas específicas para determinar si todavía tiene la asignación óptima de activos.
- Cepo – Verifique la diversificación de sus acciones y determine si debe cambiar las ponderaciones actuales de las acciones de su cartera.
- Costos – Las tarifas pueden consumir rápidamente sus ganancias y la verificación de inversiones lo ayuda a determinar si las tarifas de su fondo son demasiado altas.
Calculadoras financieras
Empower también incluye varias calculadoras financieras para facilitar la toma de decisiones financieras difíciles. Las calculadoras incluyen:
- Calculadora de presupuesto mensual – Ingrese sus gastos e ingresos mensuales y vea lo que le queda según sus gastos y estilo de vida actuales
- Fondo de emergencia – Vea cuánto debe tener en un fondo de emergencia y cuánto debe ahorrar mensualmente para alcanzar esa meta
- Ahorros universitarios – Vea cuánto comprará con sus ahorros universitarios actuales y cuánto más debe ahorrar para pagar la educación universitaria de su hijo.
- Seguro de vida – Verifique los montos de su seguro de vida para determinar si sus dependientes estarán bien cubiertos cuando usted fallezca.
Potenciar el dinero personal
Empower Personal Cash es un programa de efectivo con intereses altos con un seguro agregado de la FDIC de hasta $5 millones. Paga 4,7% APY, sin requisito de saldo mínimo diario. La cuenta no tiene límites de depósito o retiro; sin embargo, no viene con tarjeta de débito. Para realizar depósitos y retiros, debes vincular una cuenta bancaria externa.
IRA
Empower ofrece dos IRA según cómo prefiera invertir.
IRA Premier
Premier IRA es una cuenta administrada con más de 130 fondos mutuos. Ofrece inversiones de bajo costo con potentes herramientas de inversión y asesoramiento personal según sea necesario. También puede tener una estrategia de inversión completamente independiente y dejar que los asesores lo hagan por usted.
La cuenta no cobra tarifas de administración y sus activos anuales bajo tarifas de administración varían entre 0,2% y 0,5% dependiendo de cuánto haya invertido.
IRA de corretaje
Si prefiere un enfoque de inversión más práctico y tiene algo de experiencia, puede abrir una cuenta IRA de corretaje y administrar las inversiones usted mismo. Tiene muchas opciones de acciones y fondos mutuos para ayudarlo a alcanzar sus metas financieras.
La IRA de corretaje no tiene tarifas anuales de mantenimiento de cuenta si mantiene un saldo de al menos $100,000 y ofrece operaciones en línea sin comisiones.
Cuentas de inversión
Empower también tiene opciones de cuentas de inversión sujetas a impuestos para ayudarlo a alcanzar sus objetivos financieros fuera de la jubilación.
Cuenta de inversión Empower Premier
La cuenta Empower Premier Investment es para cualquier tipo de inversor, ya sea que desee personalizar su cartera o que lo haga por usted. Incluye muchos fondos mutuos para elegir y brinda acceso a un profesional siempre que necesite ayuda. La cuenta no tiene ningún requisito de inversión mínima y los fondos mutuos operan sin comisiones.
Empoderar la cuenta de inversión
La Cuenta de Inversión Empower puede ser una buena opción si es un inversor experimentado. Ofrece miles de fondos mutuos, ETF y acciones individuales. No se requiere orientación profesional ni saldo mínimo de cuenta. Las primeras 1.000 transacciones realizadas anualmente son gratuitas. Cualquier operación adicional cuesta $6,95 cada una.
Ventajas
Empower tiene muchas ventajas a considerar al decidir si es la aplicación de finanzas personales adecuada.
Conecte todas las cuentas financieras en un solo panel
Empower conecta todas sus cuentas financieras en un solo lugar. No es necesario memorizar toneladas de contraseñas ni hacer malabarismos con varias aplicaciones. Puede tener todo en un solo lugar para ayudarle a tomar decisiones financieras más sólidas.
Sin costo
La mayoría de las funciones de Empower son gratuitas a menos que desee invertir. No es necesario que se convierta en miembro, se registre para pruebas ni haga nada más para evitar costos. Las mejores funciones son gratuitas y son las que te ayudan a controlar tus finanzas.
Servicios de gestión patrimonial disponibles
Si desea ayuda para administrar su patrimonio, alcanzar sus objetivos financieros y elegir las inversiones adecuadas, también puede pagar esos servicios. Esto te ayuda a mantener todo en un solo lugar y tener la tranquilidad de contar con orientación profesional que te ayudará a alcanzar tus objetivos.
Desventajas
Como cualquier aplicación de finanzas personales, hay desventajas a considerar.
Tarifas de gestión patrimonial en el extremo superior
La tarifa estándar del 0,89% de los activos bajo gestión es algo alta para los servicios básicos de gestión patrimonial. Las tarifas pueden consumir rápidamente sus ganancias y hacer que sea más difícil alcanzar sus objetivos financieros, especialmente si tiene hasta $1 millón en activos.
Requisito de saldo mínimo alto para la gestión patrimonial
Necesita un saldo de al menos $100,000 para utilizar los servicios de administración de patrimonio de Empower. Esto está en el extremo superior, lo que hace que sea más difícil para los principiantes comenzar con este servicio.
Cómo se acumula el empoderamiento
Si bien no muchas aplicaciones brindan el mismo nivel de servicios sólidos que ofrece Empower, donde los competidores realmente les hacen competencia es en los servicios de corretaje. Así es como se comparan con otros corredores.
| SoFi | Robinhood | Fidelidad | |
| Mínimo de cuenta | $0 | $0 | $0 |
| Honorarios | Comisión de $0 en acciones, ETF y opciones | $0 para acciones y opciones | $0 para acciones y ETF |
| cuentas de jubilación | Sí | Sí | Sí |
| Lo mejor para | Ideal para inversores jóvenes que recién comienzan o principiantes que desean operaciones gratuitas y funciones básicas. | Los inversores buscan ahorrar costes. Robinhood es uno de los corredores de menor costo en Internet. | Ideal para cualquier inversor, ya sea principiante o avanzado, que desee operaciones sin comisiones y funciones sólidas. |
Palabra final
Las herramientas de finanzas personales de Empower son algunas de las mejores de la industria y son gratuitas. No es necesario que utilice sus servicios de corretaje ni abra una cuenta de jubilación para utilizarlos.
Sin embargo, las mayores tarifas de gestión patrimonial de Empower pueden dificultar que los inversores nuevos o expertos alcancen sus objetivos financieros. Pero los servicios gratuitos pueden ayudarle a comprender su patrimonio neto, alcanzar sus objetivos financieros y tomar decisiones presupuestarias importantes.
El veredicto
Empower debería ser la primera aplicación a la que recurra cuando intente controlar sus finanzas personales. Ponen todo en un solo lugar y lo ayudan a comprender su presupuesto, objetivos de ahorro, patrimonio neto e inversiones.
Si está buscando servicios de administración de patrimonio o una cuenta de jubilación, es posible que desee buscar en otra parte, ya que las tarifas pueden ser elevadas. Las funciones gratuitas de Empower son sólidas, pero las tarifas de sus servicios de inversión pueden afectar rápidamente sus ganancias y hacer que sea más difícil alcanzar sus objetivos financieros.
