“Nosotros, como familia, habíamos recibido con bastante frecuencia información sobre los RDSP de diferentes organizaciones, pero siempre la dejábamos en un segundo plano”, dice Gusikoski. “Fue como, ‘Sí, llegaremos a eso'”.
Su familia no está sola. Más de 1,45 millones de canadienses son elegibles para abrir un RDSP, pero solo alrededor del 36% de ellos tenía uno a fines de 2022, según los datos más recientes de Estadísticas de Canadá.
Según un estudio reciente encargado por Confianza concentradauna empresa de Equitable Bank que brinda servicios a la mayoría de las cooperativas de crédito de Canadá. Gusikoski, directora de planes registrados en Concentra Trust, cuenta que no se dio cuenta de que el RDSP sería una buena opción para Cody hasta que ella misma comenzó a explorar la posibilidad de ofrecer el RDSP como parte del trabajo de la compañía con las cooperativas de crédito. Una vez que lo hizo, los beneficios fueron evidentes de inmediato.
“En realidad, esa fue la oportunidad perfecta para mí de recorrer el proceso de principio a fin”, dice Gusikoski. “Rápidamente me di cuenta de que la falta de conciencia sobre el RDSP (incluidas sus subvenciones gubernamentales, su potencial de crecimiento y su funcionamiento) ha generado una enorme oportunidad perdida para los canadienses con discapacidades”.
¿Qué es un RDSP?
Introducido por el gobierno canadiense en 2008, el plan de ahorro por discapacidad registrado es una cuenta registrada diseñada para ayudar a las personas con discapacidad elegibles a ahorrar a largo plazo. Los RDSP son ofrecidos por una variedad de instituciones financieras, incluidas las cooperativas de crédito.
Para convertirse en beneficiario del RDSP, una persona debe ser aprobada para recibir el subsidio federal crédito fiscal por discapacidad (DTC)tener un número de seguro social (SIN), ser residente canadiense y tener menos de 60 años. Un beneficiario solo puede tener un RDSP.
Al igual que otras cuentas registradas, un RDSP ofrece ventajas fiscales: cualquier crecimiento en la cuenta no está sujeto a impuestos hasta que se retiran los fondos. Las subvenciones, los bonos y los intereses se gravan en manos del beneficiario, y las contribuciones personales no se gravan.
Un RDSP consta de tres segmentos: contribuciones, subvenciones y bonos. Las contribuciones son lo que usted o su familia hacen al RDSP. Así es como funcionan las subvenciones y los bonos:
