Si bien algunos asesores financieros recomiendan la regla 50-30-20, según la cual el 50% de su salario se destina a gastos fijos, el 30% a gastos discrecionales y el 20% a ahorros, está bien reservar solo el 10% de su salario neto para ahorros. también. “Podemos ser tan eficientes con ese 10% como sea posible… lo que significa que podríamos poner sus ahorros en una cartera diversificada donde los rendimientos esperados serán mayores y durante un período de tiempo más largo”.
Ayana Forward, asesora financiera y fundadora de Jubilación a la vista en Ottawa, reconoce lo difícil que puede ser para las mujeres solteras (y para todas las mujeres) crear un plan para invertir, especialmente al comienzo de sus carreras. “Hay todo tipo de prioridades en competencia”, dice, incluidas posibles gastos de cuidado de niñosuna hipoteca, pagos de automóvil y deudas escolares. Sin embargo, Forward alienta a las mujeres a comenzar a ahorrar todo lo que puedan lo antes posible para desarrollar hábitos y beneficiarse del interés compuesto, que es cuando el interés de su dinero comienza a generar intereses propios.
Así es como puede verse: digamos que toma $100 por semana de su asignación miscelánea y los invierte a una tasa de interés del 5% y observa cómo crece. Después de 30 años, si hubieras puesto esos $100 en una cuenta de ahorros sin tasa de interés o con una tasa de interés baja, solo tendrías $156,100, pero como los invirtiste, tendrías $345,914. (Calcula tus ahorros con nuestro calculadora de interés compuesto.)
Prioriza lo que amas
¿Cuáles son tus imprescindibles absolutos en la vida? ¿Tus no negociables? No es necesario que los renuncies; tal vez solo tengas que encontrar una forma alternativa de hacerlos funcionar y al mismo tiempo alcanzar tus objetivos de ahorro. “A mi cliente, que es instructora universitaria, le encanta viajar y sus viajes suelen ser deducibles de impuestos”, dice Hughes. Pero para poder costear sus viajes y seguir ahorrando, consiguió un trabajo a tiempo parcial. “Le dio un ingreso extra ya que estaba decidida a alcanzar su objetivo, que era tener su propio lugar”, dice Hughes.
Ya sea que recojas un segundo trabajo o no, es probable que todavía tengas que hacer algunos sacrificios. Todo se reduce a mirar su presupuesto y decidir qué desea priorizar en el período inmediato, dice Cornelissen, y decidir qué puede dejar de lado por un tiempo.
O puede liberarle de hacer lo contrario, ahorrar demasiado por miedo a no tener suficiente dinero. Saber cuánto dinero entra y sale de su cuenta es clave para hacer un plan para su dinero.
Revise su contrato de empleado
Si trabaja a tiempo completo, averigüe si su empresa ofrece una pensión o un plan patrocinado por el empleador, como el RRSP (donde un empleador aporta la misma cantidad que un empleado a un plan de ahorro para la jubilación registrado). Esto le ayudará a determinar cuánto necesita ahorrar para la jubilación. “Si usted no tengo pensionnecesitarás ahorrar más que alguien que tenga una pensión”, dice Forward.
Además, cuando planifique su jubilación, explore las fuentes de ingresos gubernamentales que puedan estar disponibles, como el Plan de Pensiones de Canadá (CPP) y Seguridad en la Vejez (OEA). “Puede ingresar a su cuenta My Service Canada para obtener esas declaraciones de beneficios y saber qué recibirá de esos programas”, dice Forward. (Puedes iniciar sesión en tu Mi cuenta de Servicio Canadá usando una contraseña única o use el inicio de sesión de su cuenta bancaria).
