¿Cómo funciona el seguro de atención a largo plazo?
Van Alphen dice que los pagos del Plan Sun Life se desencadenan cuando el propietario de la póliza no puede hacer dos de las seis actividades por sí mismos, como bañarse, vestirse, ir al baño y alimentación; Si no pueden moverse sin ayuda; o si son incontinentes. Otros planes pueden tener un límite en los pagos.
¿Qué cuesta el seguro LTC?
El seguro LTC ha cambiado con el tiempo. “Los productos antiguos eran efectivamente productos de transferencia de riesgos”, dice Van Alphen. Eso significa que el riesgo se transfirió a la compañía de seguros porque el período de espera antes de acceder a los servicios cubiertos fue muy corto, entre 30 y 90 días.
Él dice que los beneficios cubiertos por tales políticas fueron amplios, pero “debido a que esos beneficios fueron muy ricos, las primas que pagó por ellas fueron más altas”. Los planes actuales, por el contrario, tienen un período de espera de uno a dos años antes de que comiencen los pagos, por lo que las primas son menos costosas, de $ 1,000 a $ 2,000 por año. Si el titular de la póliza muere antes, las primas se devuelven al beneficiario.
Pros y contras de seguros
- Pros: Cubre la mayoría de los servicios que pueda necesitar. Pagos garantizados para su vida útil, con algunos planes.
- Contras: Premios costosos, tiempos de espera más largos para acceder a los pagos y costos limitados, para algunos planes.
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Pagar por la atención con una hipoteca inversa
Otra opción de financiamiento LTC es una hipoteca inversa que puede financiar la atención. “Una hipoteca inversa puede proporcionar los fondos necesarios para cubrir los costos de atención en el hogar sin requerir que el propietario de la casa se mude o venda su casa”, dice Niary Toodakian, vicepresidenta, marca y relaciones públicas, Home-Equity Bank. Los canadienses generalmente descubren que los servicios específicos, como el costo de un trabajador de apoyo personal, las soluciones de tecnología de edad y la modernización del hogar para accesibilidad, caen fuera del alcance de los programas de atención médica asistidos por el gobierno y deben pagarse de su bolsillo, dice Toodakian.
¿Cómo funciona una hipoteca inversa?
Una hipoteca inversa es un préstamo contra el valor de su hogar, disponible para los canadienses de 55 años o más. Puede obtener hasta el 55% del valor de su hogar y recibir una suma global o pagos mensuales. Este ingreso no afectará sus pagos de suplemento de ingresos (SIG) garantizado de seguridad (OAS). Tiene la opción de pagar el monto prestado más el interés durante su vida.
Pros y contras de hipoteca inversa
- Pros: Obtienes una suma global de dinero cuando es necesario.
- Contras: Usted o su beneficiario deben pagar el monto prestado más los intereses cuando vende su casa, mudarse o morir, o si está incumpliendo. Es posible que no obtenga tanto dinero por apoyo con una hipoteca inversa en comparación con la reducción de personal.
Pagar por la atención a largo plazo de ahorros personales
Puede ahorrar para los costos de atención médica si comienza lo suficientemente temprano. Una opción es construir un plan de ahorro de atención médica en su plan financiero lo antes posible. Luego, a medida que paga una deuda, como una hipoteca o un préstamo estudiantil, puede redirigir dinero al plan, ya sea maximizando su Plan de ahorro de jubilación registrado (RRSP) o Cuenta de ahorro libre de impuestos (TFSA). Si su atención implica mudarse a un centro de atención a largo plazo y no tiene un cónyuge sobreviviente, es posible que pueda pagar al menos parte de la atención vendiendo su casa.
Profesos de ahorro personal y contras
- Pros: Es tu dinero, así que tienes la última palabra sobre lo que sucede con él.
- Contras: Es posible que no ahorre lo suficiente y corre el riesgo de abuso financiero si no ha puesto en práctica el poder notarial adecuado antes de comprometerse física y mentalmente.
Independientemente de la opción que elija, hable con un asesor financiero para descubrir qué puede pagar, qué tipo de atención desea recibir y dónde prefiere vivir. De esa manera, puede tomar las mejores decisiones de planificación financiera y continuar viviendo cómodamente a medida que envejece.
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