Creo que para salvaguardar verdaderamente su bienestar financiero a largo plazo, los inversores canadienses deben mirar más allá del control a corto plazo y reconocer el valor de un planificador, particularmente para planificación de jubilación.
Hacer una inversión de bricolaje: ¿es mejor?
Muchos inversores canadienses de bricolaje se enorgullecen de poder administrar sus carteras, creyendo que los costos más bajos de las cuentas y el control directo significan mejores resultados. Sin embargo, en la práctica, los bricoladores pueden pasar por alto factores de riesgo cruciales:
- Tomar decisiones basadas en emociones,
- falta de diversificación en su cartera y
- No adaptar la asignación de activos a la economía compleja y en constante evolución.
Los mercados volátiles, como lo que está sucediendo ahora con un bajo dólar canadiense y la guerra comercial de los Estados Unidos, significan que las decisiones pueden volverse estresantes y emocionales, lo que a menudo puede anular una estrategia de planificación a largo plazo para quienes administran sus propias inversiones. Con la inflación, los cambios de política y las tensiones geopolíticas, estos tiempos exigen la experiencia y la previsión que muchos bricoladores no tienen.
A menudo recibo solicitudes de los canadienses que me piden que mire sus planes de bricolaje. Pero mi consejo es siempre el mismo: sin el enfoque disciplinado de un planificador financiero independientees demasiado fácil, especialmente cuando se gestiona una transición a la jubilación. Renunciar a cierto control y asociarse con un planificador financiero calificado no es un signo de debilidad. Es una decisión estratégica ayudar a garantizar que sus años de jubilación no se queden al azar.
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¿Puede ahorrar dinero administrando sus propias inversiones?
Otro error común entre los inversores de bricolaje es que la autogestión elimina las tarifas innecesarias. Si bien es cierto que los productos de inversión, como fondos mutuos y Fondos cotizados en intercambio (ETF)puede tener un costo relativamente bajo, todavía hay tarifas. Algunos son visibles, otros están ocultos. Por ejemplo, los fondos mutuos a menudo tienen relaciones de gastos de gestión (MERS) que van del 1% al 2.5%, y los ETF pueden ofrecer MERS entre 0.05% a 0.75%, pero también incluyen costos ocultos, como diferenciales de oferta, cargos por divisas y operaciones mal cronometradas.
Desafortunadamente, sin embargo, también existe el mayor costo de todas: oportunidades perdidas. Sin orientación profesional, muchos inversores de bricolaje en Canadá no estructuran sus carteras de una manera que respalde la sostenibilidad a través de la jubilación, maximiza la eficiencia fiscal y trabaja a largo plazo.
Un buen planificador financiero independiente puede unirse con un administrador de cartera para crear carteras personalizadas y rentables, y en conjunto trabajan hacia los objetivos previos y posteriores a la jubilación de un cliente. Pueden adaptar una estrategia a la etapa de vida de un individuo, metas y tolerancia al riesgo. No siempre se trata de las fugaces tendencias del mercado. El costo de contratar a un planificador financiero, en muchos casos, puede ser mucho más bajo de lo que los inversores ya están pagando. Lo he visto de primera mano.
Lo que realmente hace un planificador
Los asesores calificados hacen más que la selección de acciones; Ofrecen gestión de patrimonio. Tomamos un enfoque matizado para la planificación que alinee los activos directamente con los objetivos de la vida, la mayoría de la crítica, su estrategia para la jubilación.
