Retirar dinero de una TFSA durante la jubilación
Sin embargo, con una TFSA, puede retirar dinero y devolverlo el próximo año. No puedes hacer eso con un RRIF. Una vez que retire dinero, no podrá volver a ingresarlo.
Si cree que necesitará una cuenta protegida de impuestos para una gran suma de dinero en un futuro no muy lejano, por ejemplo, para la venta de una casa o una herencia, puede ser mejor no utilizar un RRIF para recargar la TFSA.
Convertir un RRSP a un RRIF a los 71 años
¿Ha convertido su RRSP a RRIF? Si no, considere hacerlo. Calificará para el crédito fiscal de pensión de $2,000. Además, lo que puede ser más importante para ti, podrás controlar la retención de impuestos en tu cuenta. retiros mínimos RRIF. Como recordatorio, con los retiros del RRSP, la retención de impuestos sobre los primeros $5,000 es del 10%, entre $5,000 y $15,000 es del 20% y más de $15,000 es del 30%.
Convertir su RRSP a RRIF significa que no habrá retención de impuestos sobre el retiro mínimo después del primer año calendario de apertura de la cuenta, a menos que se solicite. He oído decir que no importa si las retenciones fiscales son altas porque recibirás el dinero en forma de reembolso de impuestos cuando completes tus impuestos en la primavera. Pero tener demasiadas retenciones impositivas significa retirar más de lo necesario de sus inversiones en RRSP, aumentar su tasa impositiva promedio y posiblemente perder parte del crecimiento futuro de sus inversiones.
También se preguntó si puede utilizar su TFSA para realizar contribuciones al RRSP. Parece una buena idea porque obtienes una deducción de impuestos cuando agregas dinero a un RRSP y liberas espacio TFSA, que puedes usar para absorber algunas de las ganancias de la venta o herencia de una casa.
Pero hay un problema.
Sacar $10,000 de una TFSA, agregarlos a un RRSP y luego retirar el dinero le dejará $10,000 menos el impuesto.
Acabas de convertir $10,000 en una cantidad menor. Puede pensar que el reembolso de impuestos del RRSP lo igualará, pero no es así. Si su tasa impositiva marginal es del 20% y realiza una contribución RRSP de $10,000, su reembolso de impuestos será de $2,000. Suena bien, pero ¿cuánto tuviste que ganar antes de impuestos para tener los $10,000 originales para invertir? ¿Fueron 12.000 dólares? No, porque 12.000 dólares menos el 20% dan como resultado 9.600 dólares. Tenías que ganar $12,500 para tener $10,000 para invertir. Entonces, si no quiere tener menos dinero cuando pase de un TFSA a un RRSP, puede usar los $10,000, pedir prestado $2,500 y cuando obtenga su deducción de impuestos de $2,500 pagar el préstamo.
