Pero incluso entre los canadienses familiarizados con el RDSP, existen ideas erróneas. Por ejemplo, la encuesta encontró que el 36% de las personas con condiciones médicas potencialmente elegibles y los cuidadores que no habían abierto una cuenta pensaban que no tenían suficiente dinero para hacerlo. Un tercio tampoco conocía las subvenciones y bonos gratuitos del RDSP del gobierno.
En este artículo, aclararemos la confusión en torno a estos y otros detalles del RDSP, incluidos cinco mitos comunes sobre quién puede ser beneficiario del RDSP, dónde abrir un RDSP y más.
Mito RDSP n.º 1: Los RDSP son solo para niños
Al igual que con un TFSA o un RRSP, es una gran idea contribuir a un RDSP lo antes posible para que el dinero tenga tiempo de crecer. Un padre o representante legal puede abrir un RDSP para un menor. Un adulto puede abrir un RDSP antes del año en que cumpla 60 años. Un padre, cónyuge, pareja de hecho, hermano adulto o tutor legal puede abrir una cuenta para adultos que no pueden hacerlo por sí mismos. Si desea hacer una contribución al RDSP de un amigo o familiar, necesitará el consentimiento por escrito del titular del plan. El límite de contribución de por vida para un RDSP es de $200,000.
Como directora de planes registrados en Concentra Trust, Selena Gusikoski tiene conocimientos profesionales de los programas gubernamentales. Ella también tiene experiencia personal. Cuando su hermano Cody tenía 38 años, ella lo ayudó a establecer su propio RDSP, una medida que fortaleció considerablemente su situación financiera.
“Aunque puedes abrir un RDSP como adulto, lo ideal es abrirlo lo antes posible para poder obtener la mayor cantidad posible de dinero de subvenciones y bonos”, dice Gusikoski. El gobierno federal permite a los solicitantes reclamar hasta 10 años de pagos de años anteriores (si cumplen con los criterios de elegibilidad del DTC para esos años), por lo que incluso las solicitudes posteriores son beneficiosas.
Mito RDSP n.° 2: debe realizar contribuciones al RDSP para calificar para fondos gubernamentales
Sí y no, depende. Los beneficiarios del RDSP pueden ser elegibles para recibir subvenciones y bonos. A continuación le indicamos cómo calificar para cada uno:
- Subvenciones de ahorro para discapacitados de Canadá son contribuciones contrapartidas realizadas por el Gobierno de Canadá. Los montos dependen del ingreso neto familiar ajustado del beneficiario y del monto aportado a la cuenta. Para el año calendario 2025, el monto máximo de la subvención del RDSP es $3,500 al año para aquellos cuyo ingreso familiar es de $114,750 o menos, y $1,000 para aquellos con un ingreso familiar superior a $114,750. El máximo de por vida para subvenciones paralelas es de hasta $70,000.
- Bonos de ahorro para discapacitados de Canadá están disponibles para canadienses de bajos ingresos con discapacidades, quienes pueden recibir hasta $1,000 por año para su RDSP, ya sea que contribuyan o no. El monto se basa en el ingreso neto familiar ajustado del beneficiario. En 2025, las familias con un ingreso de $37,487 o menos recibirán los $1,000 completos. Aquellos que ganan $57,357 o más no son elegibles, y las familias con ingresos intermedios recibirán una parte del bono. Hay un máximo vitalicio de $20,000 para bonos.
También es importante saber que puede “transferir” hasta 10 años de derechos de subvenciones y bonos no utilizados. (Ver Tasas de igualación del RDSP de los últimos años.)
Cuando el hermano de Gusikoski solicitó su RDSP, eso fue lo que hizo. “Siempre que el beneficiario cumpla con los requisitos de elegibilidad para DTC para esos años, puede reclamar esas contribuciones del gobierno”, dice Gusikoski. “Puedes hacer esto antes del año en que cumplas 49 años. Podría ser una reserva sustancial para tu futuro”.
