Creciente inflación ha sido un tema candente de conversación en los medios financieros durante algún tiempo, y con razón. Recientemente, ha habido un aumento pospandémico en el gasto combinado con bajas tasas de interés sobre los préstamos, lo que ha llevado a una mayor demanda de una oferta finita de bienes y, por lo tanto, a un aumento de los precios.
En un entorno tan inflacionario, su dólar está perdiendo poder adquisitivo, lo que podría ser perjudicial para sus ahorros para la jubilación y ciertos activos de su cartera de inversiones.
Añadiendo asignación Las coberturas contra la inflación son una de las mejores formas de proteger el poder adquisitivo de su cartera. ¿Cuáles son las coberturas de inflación específicas que los inversores deberían considerar en 2022?
Las mejores coberturas de inflación de 2022
Las coberturas contra la inflación son una parte importante de cualquier estrategia de bienestar.cartera diversificadaespecialmente este año, ya que la alta inflación parece persistir. Si está pensando en agregar una o dos coberturas contra la inflación a su cartera, considere las siguientes opciones:
1. Metales preciosos
metales preciosos como oro, plataEl platino y el paladio se han considerado durante mucho tiempo como coberturas contra la inflación, y con razón. A largo plazo, el crecimiento de los precios de los metales preciosos ha superado la tasa de inflación, proporcionando una sólida protección contra la inflación a largo plazo.
La razón es sencilla: los metales preciosos tienen diversos usos. Son la materia prima para la joyería y se utilizan en industrias como la fabricación de equipos médicos y productos electrónicos.
El precio de los materiales utilizados para fabricar productos para el usuario final aumenta a medida que aumenta la inflación, lo que hace que las inversiones en metales útiles sean una excelente manera de proteger el poder de su dinero.
Cómo comprar metales preciosos
Hay algunas formas diferentes de invertir en metales preciosos:
- Inversiones Físicas. Una de las opciones más comunes es comprar metales preciosos físicos, como lingotes de oro y plata, y almacenarlos en un lugar seguro.
- Invertir en empresas mineras. A medida que aumentan los precios del oro, la plata y otros metales, los mineros generan más ganancias de sus operaciones. Como resultado, acciones mineras son una excelente manera de aprovechar este activo.
- Metales preciosos Fondos. También puedes invertir en fondos cotizados en bolsa (ETF) y fondos mutuos centrado en inversiones en metales preciosos. Estos fondos pueden invertir en empresas que producen metales preciosos o en empresas que financian la producción a cambio de un porcentaje del rendimiento o un fuerte descuento en el producto final.
2. Materias primas
Los metales preciosos son un tipo de materia prima, pero no son la única materia prima cuyo valor aumenta en un entorno inflacionario. De hecho, se sabe que todos los productos básicos aumentan de precio cuando aumentan los precios al consumidor, lo que los convierte en una buena cobertura contra la inflación.
El término producto básico puede describir una amplia gama de materias primas que incluyen:
- Productos Agrícolas. El trigo, el maíz, los frijoles y más aumentarán de precio en tiempos de alta inflación.
- Ganado y productos animales. La carne, la leche y los huevos son alimentos básicos en la dieta estadounidense y en la economía de los Estados Unidos. Cuando los precios suben, estos productos tienden a seguir el mismo ritmo.
- Materiales de construcción. El mineral de hierro, la piedra, la madera y otros materiales de construcción tienden a ser productos de moda cuando aumenta la inflación. Esto es especialmente cierto cuando una fuente principal de inflación es un mercado inmobiliario en alza, como ha sido el caso en 2022.
- Energía. El petróleo y el gas natural son productos básicos cruciales que se utilizan para satisfacer las necesidades de energía, calor y transporte de los países desarrollados. También tienden a aumentar de valor cuando suben los precios al consumidor. Este ha sido el caso durante todo el comienzo de 2022. Según Información privilegiada sobre negocioslos precios del petróleo subieron casi un 30% en lo que va del año hasta abril de 2022.
Cómo comprar materias primas
Si bien es posible comprar productos físicos, la mayoría de las personas no tienen la capacidad de almacenamiento ni el deseo de almacenar grandes cantidades de estos productos. La mejor manera de aprovechar las materias primas es comprar fondos mutuos y ETF diseñados para seguir el mercado de materias primas.
Al hacerlo, preste mucha atención a las materias primas en las que están invertidos los fondos. Lo mejor será invertir en fondos de materias primas con participaciones diversas. Además, preste mucha atención a ratios de gastos para garantizar que los gastos de su cartera se mantengan al mínimo.
3. Acciones
Una de las mejores formas de protegerse contra la inflación como inversor es permanecer invertido en el mercado de valores. Históricamente, las carteras de acciones bien diversificadas han generado rendimientos anuales de alrededor del 10%, cifra muy superior a las tasas de inflación experimentadas en los últimos 40 años.
La razón por la que las acciones generalmente tienden a superar la inflación es simple. Las acciones representan empresas que generan más rentabilidad cuando los consumidores están dispuestos a pagar precios más altos. En épocas de alta inflación, cuando los consumidores pagan más, la rentabilidad corporativa tiende a dispararse, lo que hace que las acciones se disparen hacia la cima.
Cómo comprar acciones
Hay varias formas de comprar acciones. Los más comunes incluyen:
- Abrir una cuenta de corretaje. abrir un cuenta de corretaje con un corredor en línea como Robinhood, TD AmeriTradeo E*Trade para comprar las acciones que le interesan.
- Regístrese con un Robo-Advisor. También puede obtener exposición a acciones con poco conocimiento del mercado o investigación requerida registrándose en un robo-asesor que maneja el proceso de inversión para sus clientes, como Mejoramiento o Bellotas.
- Invertir en fondos. Los fondos de grado de inversión, como los ETF y los fondos mutuos, brindan acceso al mercado en su conjunto o a sectores específicos del mercado. Son una excelente manera de aprovechar el crecimiento de Wall Street.
4. Bienes Raíces
Los valores de las propiedades tienden a dispararse cuando las tasas de inflación son altas. El crecimiento del mercado inmobiliario en 2021 y principios de 2022 ha validado este hecho, e invertir en bienes raíces es una excelente manera de proteger su poder adquisitivo a medida que avanza el año 2022.
Aunque el Reserva Federal ha aumentado su tasa de fondos federalessus aumentos han sido mínimos, lo que significa que las tasas de interés de las hipotecas siguen siendo relativamente bajas. Como resultado, el mercado inmobiliario está en auge con la demanda. Desafortunadamente, no hay suficiente oferta para satisfacer esa demanda, lo que resulta en un rápido crecimiento de los precios inmobiliarios.
Existe una gran posibilidad de que esta tendencia continúe durante el resto del año e incluso hasta 2023, creando una oportunidad para quienes estén considerando invertir en bienes raices.
Cómo comprar bienes raíces
Existen algunas opciones para comprar bienes raíces como inversión, que incluyen:
- Comprar Bienes Raíces Físicos. Aunque los inventarios son bastante bajos, es posible que aún pueda encontrar buenas ofertas en bienes raíces residenciales, comerciales o agrícolas en su área. Investigue para descubrir qué hay disponible.
- Comprar Fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT). Fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT) funcionan como ETF. Sin embargo, en lugar de poseer acciones y materias primas, estos fondos centran sus inversiones en bienes raíces y comparten sus ganancias con sus inversores.
- Crowdfunding inmobiliario. Existen varios sitios web de financiación colectiva de bienes raíces que permiten a los miembros juntar dinero con sus pares para comprar bienes raíces. Todos los miembros involucrados en la compra de cada propiedad comparten la apreciación del precio y los ingresos de la inversión en función de la cantidad de dinero que tienen en el trato.
5. Valores del Tesoro protegidos contra la inflación (TIP)
En general, los inversores evitan cautiverio y otros inversiones de renta fija cuando la tasa de inflación es alta. Esto se debe a que las inversiones de renta fija pagan rendimientos de tasa fija relativamente bajos que no se mantendrán al ritmo de una inflación alta.
Sin embargo, hay una excepción a la regla: Valores del Tesoro protegidos contra la inflación (TIPS).
Los TIPS son un tipo especial de bono del Tesoro de EE. UU. Al igual que otros bonos, los TIPS tienen tasas de cupón que estipulan rendimientos para los inversores. Sin embargo, a diferencia de otros bonos, los TIPS también están vinculados a un punto de referencia que mide la inflación, como el Índice de Precios al Consumidor (IPC)). Tanto el valor nominal como la tasa del cupón se ajustan a la inflación, lo que genera rendimientos más altos cuando los niveles de inflación son altos y rendimientos más bajos cuando los niveles de inflación son bajos.
Cómo comprar CONSEJOS
La mejor manera de comprar TIPS es a través del Tesoro de EE.UU. directamente en su Sitio web de TreasuryDirect. Simplemente regístrese para obtener una cuenta, deposite fondos en su cuenta y verifique su identidad. Una vez que lo hayas hecho, busca los tipos de TIPS que deseas y haz un pedido para comprarlos.
6. Fondos cotizados en bolsa (ETF)
Los fondos cotizados en bolsa son un tipo de inversión en cubos, lo que significa que los administradores de fondos reúnen dólares de inversión de una gran multitud de inversores. Luego utilizan el dinero para comprar acciones u otros activos de acuerdo con el prospecto del fondo.
Estos fondos actúan como coberturas contra la inflación porque sus carteras generalmente se componen de grupos diversificados de acciones. Como se mencionó anteriormente, el mercado de valores generalmente crece a un ritmo más rápido que la inflación.
Sin embargo, es importante analizar el estilo de inversión del fondo antes de invertir. Algunos ETF sólo invierten en bonos. Estos pueden perder poder adquisitivo cuando la inflación es alta porque los bonos son tradicionalmente conocidos por sus rendimientos estables pero bajos.
Cómo comprar acciones de ETF
La mejor manera de comprar acciones de un ETF es registrarse con una cuenta de corretaje en línea. Una vez que se haya registrado, simplemente busque el símbolo de cotización que representa el ETF que le interesa comprar y realice una orden para comprar acciones.
7. Fondos mutuos
Los fondos mutuos son en su mayor parte como ETF. Los administradores de fondos mutuos solicitan inversiones de la comunidad inversora y utilizan el dinero para comprar activos de acuerdo con su prospecto. Al igual que los ETF, los fondos mutuos se pueden gestionar de forma activa o pasiva con métricas de rendimiento y gastos similares.
Al igual que los ETF, la mayoría de las carteras de fondos mutuos se componen de un grupo diversificado de acciones, lo que proporciona un crecimiento que generalmente supera la tasa de inflación a lo largo del tiempo. Sin embargo, al igual que los ETF, existen varios fondos mutuos que solo invierten en bonos. Por lo tanto, es importante comparar sus opciones e invertir en fondos con carteras diversificadas y con muchas acciones si elige la ruta de los fondos mutuos.
8. Criptomonedas y NFT
La Web 3.0 ha sido un tema candente durante el año pasado y parece que las inversiones en este espacio continuarán. La web 3.0 incluye criptomonedas como bitcóin y Etereum y tokens no fungibles (NFT) que representan piezas únicas de arte digital.
Las inversiones adecuadas en este espacio han creado millonarios y tienen el potencial de seguir haciendo lo mismo, lo que las convierte en una excelente forma potencial de protegerse contra la inflación.
La cobertura es doble. En primer lugar, algunas criptomonedas han experimentado un enorme crecimiento muy por encima de la tasa de inflación. En segundo lugar, las criptomonedas son activos digitales que almacenan valor, al menos en teoría. Entonces, cuando el dólar cae de valor, se necesitan más para comprar criptomonedas.
Sin embargo, las inversiones en criptomonedas y NFT se basan en la especulación y la industria es conocida por sus altos niveles de volatilidad y riesgo. Entonces, las inversiones en criptomonedas solo funcionan como cobertura contra la inflación para la mayoría inversores tolerantes al riesgo.
Cómo comprar criptomonedas y NFT
Las criptomonedas y NFT se pueden comprar en línea intercambios de cifrado. Sin embargo, la mayoría de los intercambios de criptomonedas no admiten NFT y viceversa. Algunos de los intercambios más populares para estas inversiones incluyen:
Para criptomonedas
Para NFT
- Base
- Mercado de mitos
- mar abierto
- raro
- Súper raro
Palabra final
Dado que 2022 sigue siendo el año de la inflación, cada vez es más importante ajustar su estrategia de inversión para adaptarse a los mayores precios al consumidor. Mientras busca oportunidades sólidas que también actúen como coberturas contra la inflación, asegúrese de haz tu investigación y comprenda cómo la inversión beneficiará el equilibrio general de su cartera antes de sumergirse.
