La mejor manera de ahorrar para la escuela: abrir un resp
Idealmente, su nieto o nietos tendrán un resp. Quizás sus propios hijos ya han abierto uno para ellos. Si no es así, puede abrir un Res: de hecho, cualquiera puede convertirse en un “suscriptor”, incluidos padres, tutores, abuelos, otros familiares y amigos. Un niño puede ser el “beneficiario” de múltiples RESP, pero aquí está el detalle clave a tener en cuenta: el límite de contribución de la vida útil por niño es de $ 50,000. Cualquier contribución excesiva se gravará, por lo que es importante que los contribuyentes coordinen sus esfuerzos.
Una descripción general de los resps
Si eres nuevo en RESP, aquí hay algunas preguntas comunes (y las respuestas) sobre estos planes:
- ¿Qué es un resp? Los RESP son cuentas de ahorro y/o inversión registradas, lo que significa que están registrados con el gobierno canadiense y ofrecen ventajas fiscales.
- ¿Para qué se pueden usar los resps? Su nieto (s) podrá utilizar su RESP para pagar la matrícula más una amplia gama de otros gastos educativos: Alojamiento, libros de texto, suministros escolares, transporte y más.
- ¿Dónde puedo abrir un resp? En un banco o una empresa de inversión, incluidos proveedores que se especializan en RESP. Necesitará el número de seguro social (pecado) de su nieto, otra buena razón para coordinar con sus padres.
- ¿Qué puede sostener un respaldo? Una amplia gama de activos, que incluyen efectivo, bonos, Certificados de inversión garantizados (GIC)acciones, fondos mutuos y Fondos cotizados en intercambio (ETF).
- ¿Se gravan los respes? El dinero y las inversiones mantenidas dentro de un respaldo de GRUME REPRESE. Las subvenciones y el crecimiento, incluidos intereses, dividendos y ganancias de capital, no están gravados hasta que se retiran, y luego se gravan con el beneficiario (niño) tasa impositiva marginal. (Esto probablemente será muy bajo desde que están en la escuela).
- ¿Recibo una deducción de impuestos por contribuir a un RESP? No. Pero tampoco paga impuestos cuando retira el dinero que contribuyó.
- ¿Por qué más debo abrir un resp? El mayor incentivo para abrir un RESP son las subvenciones del gobierno libre. A través de la subvención de ahorro de educación de Canadá (CESG), el gobierno canadiense coincidirá con el 20% de sus contribuciones, hasta $ 500, en un año determinado, hasta un límite de por vida de $ 7,200. Además del CESG, las familias por debajo de un cierto umbral de ingresos también pueden calificar para subvenciones gubernamentales adicionales, llamada subvención adicional de ahorro de educación de Canadá (ACE) y el Bono de Aprendizaje de Canadá (CLB). La subvención CLB no requiere que los suscriptores del plan hagan ninguna contribución. Las familias que viven en ciertas provincias (Quebec y Columbia Británica) también pueden solicitar otras subvenciones. Leer más Subvenciones del gobierno.
- ¿Qué pasa si tengo varios nietos? Usted o los padres de los niños pueden abrir una familia resp. Tenga en cuenta que todos los niños dentro del RESP deben estar relacionados con sangre o adopción (hermanos). Esto significa que, como abuelo, si tiene múltiples nietos (que no son todos hermanos), cada grupo necesitará su propio resp. Las subvenciones y el crecimiento en una Family Res se pueden compartir entre los beneficiarios, muy útiles si la educación de un niño cuesta más que la de otro.
- ¿Cuánto tiempo puede un Res Mantenerse abierto? Un tiempo muy largo: 35 años. Pero es importante prestar atención al Fecha límite anual de Resp del 31 de diciembre, si desea maximizar las subvenciones del gobierno.
¿Cuál es la mejor manera de obtener la Subvención REP máxima?
Para obtener la cantidad máxima de CESG de $ 7,200, es una buena idea planificar las contribuciones RESP. Esto es útil tanto para organizar sus propias finanzas como para coordinar entre colaboradores, incluidos los padres de sus nietos. Incluso podría automatizar sus contribuciones, para que sea más fácil cumplir con un horario consistente.
Primero, veamos cómo obtener el máximo de $ 500 en CESG en un año determinado. El gobierno coincide con el 20% en los primeros $ 2,500 anuales, por lo que los contribuyentes de un niño necesitarían poner $ 2,500 para obtener $ 500 en CESG cada año. Colectivamente, puede contribuir más de $ 2,500 en cualquier año, no hay límite para las contribuciones anuales de RESP (que no exceden el límite de por vida de $ 50,000), pero el CESG máximo por año es de $ 500.
Para obtener la cantidad máxima de CESG de por vida de $ 7,200 para el niño, los contribuyentes de RESP deberán poner $ 2,500 por año durante 14 años, y luego otros $ 1,000 cuando el niño tiene 15 años. Si no contribuye $ 2,500 en un año determinado, puede ponerse al día el año siguiente, pero observa que el máximo CESG en un año es $ 1,000, lo que solo puede obtener un año de tiempo.
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