la primera vez Vivian Tu se “desnudó financieramente” frente a su pareja, un término que usa para describir “conversaciones brutalmente honestas” sobre dinero, fue por desesperación.
Recién estaba comenzando su carrera en Wall Street y vivía en un departamento infestado de cucarachas en la ciudad de Nueva York. Tuvo que usar sus ahorros para rescindir el contrato de arrendamiento y mudarse. Entonces le preguntó a su nuevo novio si podía quedarse temporalmente en su casa.
Fue una oportunidad para ser sincera con él sobre su situación financiera. Ella le dijo: “No tengo dinero. Estoy arruinada. No tengo nada”. Esa apertura terminó fortaleciendo su relación, dice. Finalmente, se casaron.
Tu es ahora un emprendedor que dirige Tu mejor amiga ricauna empresa de medios que enseña a las personas sobre sus finanzas. Ella dice que es fundamental que las parejas hablen sobre dinero lo antes posible.
Es uno de los temas de su último libro, publicado en febrero, bien dotadoque ofrece consejos a los jóvenes sobre cómo tomar decisiones financieras importantes, como casarse o formar una familia.
“La gente piensa que el amor es suficiente. No lo es. Necesitas saber que puedes construir con esta persona”, dice.
Para lograrlo, las parejas deben ser vulnerables entre sí en cuanto al dinero, dice, tal como lo son en otros aspectos de su relación. En una conversación con Life Kit, Tu comparte preguntas financieras para hacerle a su pareja en cada etapa. Esta entrevista ha sido editada para mayor extensión y claridad.
La educadora financiera Vivian Tu es autora de bien dotado.
Izquierda: HarperCollins. Derecha: Jenny Anderson
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Izquierda: HarperCollins. Derecha: Jenny Anderson
¿Qué tipo de conversaciones sobre dinero puedes tener cuando sales por primera vez?
Puedes empezar a hablar de dinero desde la primera cita.
Hazlo desde un lugar de diversión. Pregunte: “Si le diera 100.000 dólares para planificar unas vacaciones perfectas de dos semanas, ¿cómo serían?”.
Alguien que quiere escalar el Monte Everest y alguien que quiere ir a las Maldivas y descansar en la playa durante dos semanas: son dos personas muy diferentes.
Tener esas divertidas conversaciones sobre dinero desde el principio hace que sea más fácil decir: “¿Cuánto ganas?”. Porque si planeamos mudarnos juntos, necesito saber cuál puede ser el alquiler.
¿De qué podrías hablar antes de convertirte en exclusivo con una pareja?
¿Cuáles son tus sueños para tu carrera? ¿Quieres comprar una casa? ¿Quieres vivir aquí para siempre? ¿Estás pensando en regresar a tu ciudad natal?
Estas son conversaciones sobre dinero que ayudarán a guiar la trayectoria de su relación solo para asegurarse de que estén en la misma página financiera.
¿Cómo gastan su dinero? Si sabes que tienen un trabajo en el que no ganan mucho dinero, pero todos los fines de semana gastan dinero en cosas de diseño, ¿de dónde viene ese dinero? ¿Simplemente tienen una enorme deuda de tarjetas de crédito?
En este período de recopilación de datos realmente puedes ser inteligente y aprender algo sobre esta persona y decidir si encajará en tu vida. ¿Y hay cambios que esté dispuesto a hacer para poder encajar en los de ellos?
Puede resultar incómodo hablar de deuda. ¿Cuál es la mejor manera de plantear el tema a tu pareja?
En lugar de preguntar: “¿Cuánta deuda tienes?” (que se siente como un interrogatorio) es más fácil ofrecer algo.
Podrías decir: Ah, por cierto, es posible que tenga un presupuesto un poco más ajustado el próximo mes porque haré un pago importante de mi préstamo estudiantil o de mi tarjeta de crédito.
En ese momento puedes preguntar, porque ya has ofrecido algo: “Por cierto, ¿tienes alguna deuda de tarjeta de crédito? ¿Se avecinan meses en los que podrías sentirte más limitado financieramente y que deberíamos tener en cuenta juntos?”.
¿De qué deberían hablar si están pensando en mudarse juntos?
Si aún no has tenido conversaciones sobre dinero, este es un buen momento. Este es ahora un punto en el que ya no puedes mentir.
Cuando envía su información para una solicitud de alquiler, debe mostrar extractos bancarios, comprobante de empleo y comprobante de ingresos. Así que es un muy buen momento para hablar sobre lo que gana, lo que tiene, lo que debe en términos de deuda y luego cuáles son sus gastos cada mes.
Si pueden hablar sobre esas cuatro categorías antes de mudarse juntos, deberían estar en un buen lugar y, francamente, hará que otras conversaciones sean mucho más fáciles.
¿Qué pasa cuando nos casamos? ¿De qué es absolutamente necesario hablar antes incluso de planificar una boda?
Evita la infidelidad financiera. Ahí es cuando haces compras y las escondes deliberadamente. No deberíamos ocultar cuentas bancarias. No deberíamos esconder las tarjetas de crédito. Todo debería salir a la luz y todo el mundo debería estar de acuerdo con ello. Si no es así, esa es una conversación que debes tener.
Muchas parejas no saben por dónde empezar cuando se trata de combinar finanzas. ¿Qué me recomienda?
Me gusta un “tuyo, mío y nuestro“Estrategia y sacar esos números a la luz. Tú tienes tu dinero, yo tengo mi dinero, y luego acordamos poner un porcentaje en una cuenta conjunta de manera constante para financiar nuestros gastos juntos.
¿Qué preguntas continuas debería tener para su cónyuge o pareja a largo plazo?
Constantemente sólo establecimiento de objetivos. ¿Qué tan grande queremos que sea nuestra familia? ¿Cuánto va a costar eso? ¿Dónde nos gustaría vivir a largo plazo?
Si quieres dos hijos pero terminas teniendo solo uno, eso cambia el cálculo. O si está pensando en mudarse a donde viven sus padres ancianos antes de jubilarse, eso cambia el cálculo.
Una conversación sobre dinero no es cosa de una sola vez. No puedes hacerlo y simplemente terminar de una vez. Es algo que hay que tener durante toda la vida. Al final del día, esto es sólo una conversación que pregunta: ¿Eres un buen socio? ¿Es tu pareja una buena pareja? ¿Y hacéis buena pareja?
