Preguntar a su asesor financiero sobre los impuestos
Lamento saber que su asesor no ha sido útil, Louise. La industria financiera lo ha hecho confuso para los consumidores, y la mayoría de los asesores financieros realmente no brindan asesoramiento financiero. Por lo general, brindan asesoramiento de inversión o asesoramiento de seguro, generalmente enfocados en los productos en los que tienen licencia para asesorar a los clientes, o que su empresa vende. Como resultado, su consejo puede ser limitado.
Muchos asesores tienen conocimiento fiscal y, en algunos casos, son bastante conocedores. Es posible que el asesor que administre sus inversiones no tenga las respuestas a las preguntas fiscales.
Poseer y vender inversiones en Canadá
La forma en que se gravan las inversiones depende, en parte, en qué tipo de cuenta se mantienen.
- Cuentas con impuestos como Cuentas de ahorro libres de impuestos (TFSA) y Planes de ahorro de jubilación registrados (RRSP) También pueden tener implicaciones fiscales en los ingresos obtenidos, por lo que pueden no estar totalmente eliminados por impuestos. Más sobre esto a continuación.
- Cuentas sin impuestos requiere que pague impuestos sobre los ingresos obtenidos. Su Certificado de inversión garantizado (GIC) podría tener impuestos pagaderos en los ingresos por intereses en una cuenta imponible no registrada cada año, Louise. El interés de GIC, incluso si se agrava, debe acumularse e informarse a efectos fiscales al menos anualmente. Lo mismo se aplica a las acciones que pagan dividendos, o inversiones como fondos mutuos y Fondos cotizados en intercambio (ETF) que obtienen ingresos de las inversiones subyacentes que poseen.
Cuando vende una inversión, el impuesto solo se aplica a cuentas imponibles. Las ganancias o pérdidas de capital son irrelevantes en una cuenta de ahorro libre de impuestos (TFSA) y un plan de ahorro de jubilación registrado (RRSP). Pero en una cuenta imponible, la venta de una inversión generalmente conduce a una ganancia o pérdida de capital, la mitad de las cuales está imponible (una ganancia de capital) o deducible de impuestos contra las ganancias de capital (una pérdida de capital).
Aunque puedes vender GIC, generalmente se mantienen hasta la madurez. Vender un GIC no da como resultado una ganancia de capital porque el monto principal en la compra y la venta o vencimiento es generalmente el mismo.
Veamos los retiros de diferentes tipos de cuentas con más detalle.
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Retiros de cuentas imponibles
Cuando se retira de una cuenta imponible, el retiro en sí no está imponible (a menos que sea de una corporación, que generalmente se considera ingresos personales, ya sea salario o un dividendo).
Los ingresos obtenidos en una cuenta imponible, ya sea intereses o dividendos, o una ganancia de una venta que se puede imponer como ganancia de capital es el enfoque para los impuestos. El impuesto sobre este ingreso se aplica si el dinero se retira o no. Entonces, el ingreso reinvertido sigue siendo imponible.
