¿Se siente desorientado acerca de cómo ha estado manejando su dinero durante los últimos meses?
El año nuevo es un gran momento. para actualizar su presupuesto, dice la consejera financiera Rita Soledad Fernández Paulino de Riqueza para todos. “Te sentarás, mirarás tus extractos bancarios y de tu tarjeta de crédito y decidirás si así es como quieres seguir gastando tu dinero”.
Los expertos financieros comparten acciones que usted puede tomar para ayudar a reducir costos, pagar deudas y ahorrar más dinero.
Crea un presupuesto equilibrado
Muchos expertos financieros aconsejan a las personas asignar sus presupuestos utilizando el método 50-30-20. El cincuenta por ciento de su ingreso neto debe destinarse a gastos básicos de vida, como vivienda y alimentos. El treinta por ciento debería destinarse a gastos discrecionales como entretenimiento y ropa. El veinte por ciento debería destinarse a ahorros y pago de deudas.
Reduzca los grandes gastos fijos
Si sus proporciones están fuera de control (por ejemplo, está gastando demasiado de sus ingresos en gastos básicos de vida), es posible que deba recortar algunos de sus gastos fijos. Eso es “cualquier cosa que sea la misma cantidad todos los meses, como el alquiler o la hipoteca, el seguro del automóvil, las facturas de teléfono y de servicios públicos”, dice Fernández Paulino.
También suelen ser los gastos más grandes de su presupuesto, por lo que recortar estos artículos “le permitirá ahorrar mucho más dinero”, dijo Kristin Wong, autora de Obtenga dinero: viva la vida que desea, no solo la vida que puede permitirse, en un Entrevista de 2019 con NPR. “Son decisiones más difíciles de tomar, obviamente, pero te dan más valor por tu inversión”.
Para ahorrar en vivienda, considere vivir con un compañero de cuarto o mudarse a un lugar más barato (aunque, si se muda a un lugar más alejado de la ciudad, tenga en cuenta los costos de transporte). O tal vez esté pagando por algo que podría negociar o comparar precios, como un seguro de automóvil o un servicio de telefonía celular.
Gasta menos en tus imprescindibles…
A continuación, identifica tus gastos variables, dice Fernández Paulino. “Esas son cosas que necesitas para tu vida, pero su costo varía cada mes”, como alimentos, gas y electricidad.
Establezca un objetivo sobre cuánto desea gastar en estos artículos imprescindibles y tome medidas para mantener el rumbo. Para ahorrar en comida, coma menos fuera de casa. Consulte en su supermercado para cupones y descuentos. Intentar preparación de comidasque permite comprar alimentos al por mayor por un coste menor. Para ahorrar en ropa, comprar segunda manoo remendar sus prendas existentes.
… y tus seres queridos
Ahora observe cómo gasta su dinero en gastos discrecionales y cree un presupuesto para esos artículos. Se trata de compras deseables pero innecesarias, como suscripciones a streaming de TV, regalos o vacaciones.
Puedes ahorrar en entretenimiento pidiendo prestado libros, videojuegos, películas y más de su biblioteca local.
Para evitar la tentación de comprar impulsivamente, haga una “lista de compras”, planificador financiero Paco de León dijo a NPR en 2022. Coloque los elementos que desee en una lista. Después de un tiempo predeterminado (como una semana o un mes), si todavía quieres eso y se ajusta a tu presupuesto, continúa y cómpralo.
También puedes usar categorías para mantener tus prioridades en orden, dijo la educadora en finanzas personales Tiffany Aliche en un Entrevista de 2020 con NPR. Antes de realizar una compra, pregúntese: ¿Lo necesita, lo ama, le gusta o lo quiere? Asegúrese de que el artículo que está comprando sea algo que necesita o algo que sepa que le brindará una alegría duradera.
Haga un plan para pagar la deuda
Reserva suficiente dinero en tu presupuesto cada mes para pagar los pagos mínimos de tu deuda, dice Fernández Paulino. “Ese es el pago mínimo de su tarjeta de crédito, préstamo estudiantil y automóvil”.
Sin embargo, si tiene dinero extra en su cuenta corriente, este podría ser el momento perfecto para comenzar a liquidar los saldos de sus tarjetas de crédito u otras deudas. “Eso requerirá que usted envíe algo más que sus pagos mínimos”, dice Fernández Paulino. “Así que crea un plan”.
Expertos financieros comparte un par de maneras para hacer esto.
Método de avalancha: Pague primero sus deudas con las tasas de interés más altas y, al mismo tiempo, cumpla con los pagos mensuales mínimos de las demás. Este enfoque le ayuda a tener menos deuda total que pagar con el tiempo.
Método de bola de nieve: Haga una lista de deudas de menor a mayor. Pague la deuda más pequeña y ¡boom! – obtienes una victoria. Ese progreso debería darle energía para seguir adelante, como una bola de nieve rodando por la ladera de una montaña.
Ahorre para lo inesperado y lo esperado
Asegúrate de tener suficiente dinero en tu cuenta de ahorros para emergencias, dice Fernández Paulino. Esto es lo que gastarás “si se te estropean los neumáticos o tienes un familiar que necesita un vuelo de vuelta a casa”.
Ahorra al menos tres meses de tus gastos mensuales, dice Fernández Paulino. “Sume sus gastos fijos y variables y los pagos de sus deudas. Digamos que son $2,000. Luego ahorre al menos tres meses de eso, lo que sería $6,000”.
También querrás ahorrar para “próximos gastos planificados”, añade. “Sabemos que cada año habrá cumpleaños, aniversarios y viajes. Así que ahorre poco a poco cada mes”.
Incrementa tu flujo de caja
Si tiene problemas para ahorrar para un fondo de emergencia, considere “aumentar sus ingresos para tener más dinero disponible”, agrega. Eso podría significar buscar un trabajo mejor remunerado o comenzar una actividad secundaria: dar clases particulares, cuidar niños, enseñar piano o hacer joyas. “Mire las habilidades que tiene y que puede monetizar para tener un flujo de efectivo adicional”. No olvides págate a ti mismo de manera justa – y considere cómo esos ingresos afectarán sus impuestos.
Pon esos fondos en un cuenta de ahorros de alto rendimiento con tipos de interés entre el 4% y el 5%. Estas tasas de interés más altas permiten que su dinero crezca aún más rápido debido al interés compuesto. Si su banco actual no le ayuda a aumentar sus ahorros, considere otras opciones.
Controle sus inversiones
Una vez al año, controle sus cuentas de inversióncomo 401(k), Roth IRA y cuentas de corretaje para asegurarse de que van por buen camino. Mira tu:
Contribución mensual: Si tiene un 401(k), vea cuánto contribuye por mes o cheque de pago. Tal vez haya recibido un aumento desde que estableció el plan; Considere aumentar sus contribuciones.
Relación de gastos: Asegúrese de invertir en fondos con índices de gastos más bajos. “Cuanto menores sean los ratios de gastos, menos comisiones” hay que pagar, dijo Fernández Paulino en un Entrevista de Life Kit a principios de este año. Encontrará los enumerados para fondos individuales bajo el término “índice de gastos”.
Tasa de retorno: Esa es la cantidad de dinero que estás ganando con tus inversiones. Puede encontrar su tasa de rendimiento en su estado de cuenta o a través del portal en línea de su firma de corretaje.
Fernández Paulino dice comparar su tasa de rendimiento con la del S&P 500, que es un índice bursátil compuesto por 500 de las empresas que cotizan en bolsa más grandes de Estados Unidos.
Si sus inversiones están obteniendo aproximadamente el mismo rendimiento que el S&P 500, dice Fernández Paulino, probablemente se encuentre en una buena posición. De lo contrario, querrá reequilibrar su cartera.
La parte de audio de este episodio fue producida por Audrey Nguyen. La historia digital fue escrita por Malaka Gharib y editada por Audrey Nguyen y Meghan Keane. El editor visual es Beck Harlan. Nos encantaría saber de usted. Déjanos un mensaje de voz en 202-216-9823o envíenos un correo electrónico a LifeKit@npr.org.
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