Si una cuenta fiduciaria es financiada por un padre o abuelo, las reglas de atribución de ingresos pueden aplicarse de modo que los ingresos estén sujetos a impuestos al padre o abuelo. Para ser claros, los ingresos en este contexto se consideran intereses y dividendos. Sin embargo, las ganancias de capital están sujetas a impuestos para el menor, aunque probablemente no se pagará ningún impuesto, suponiendo que sus ingresos sean inferiores al monto personal básico mencionado anteriormente.
¿Es un RESP una buena inversión?
Sus ahorros, incluso si provienen de sus propias fuentes, pueden agregarse a su plan de ahorro educativo registrado (RESP) cuenta. Especialmente si un padre no está maximizando sus contribuciones, hacerlo será más beneficioso que ahorrar en una cuenta fiduciaria informal. Los aportes RESP de hasta $2,500 por año reciben un 20% Subvención de ahorro para la educación de Canadá (CESG) del gobierno. Los contribuyentes pueden incluso ponerse al día con $2,500 adicionales de contribuciones perdidas de años anteriores para obtener una subvención adicional del 20%. Las familias de bajos ingresos pueden calificar para un Bono de Aprendizaje de Canadá (CLB), y algunas provincias brindan beneficios adicionales a los beneficiarios elegibles.
¿A qué edad se puede empezar a invertir en una TFSA?
Un menor no puede contribuir a una cuenta de ahorro libre de impuestos (TFSA). Los contribuyentes no comienzan a acumular espacio en una TFSA hasta el año en que cumplen 18 años. Dicho esto, muchos canadienses, y eso incluye a padres o abuelos, tienen la habitación TFSA, dado que el límite acumulativo de TFSA es de hasta $95,000, a partir de enero de 2024. y $102,000 a partir de enero de 2025.
Un padre o abuelo podría contribuir con sus ahorros a su propia TFSA y hacer que, en teoría, le pertenezcan. Podrían considerar abrir una TFSA separada para distinguir los fondos de los suyos o comprar inversiones diferentes dentro de su TFSA principal. Al abrir una TFSA separada, podrían incluso nombrar a un menor como beneficiario en caso de su muerte. Puede haber un riesgo en este escenario si ese padre o abuelo se divorciara o quedara discapacitado.
¿Es demasiado pronto para invertir en un RRSP?
No existe un requisito de edad mínima para abrir una plan de ahorro para la jubilación registrado (RRSP), pero un contribuyente puede necesitar espacio RRSP. Digo “puede” porque un contribuyente puede contribuir en exceso hasta $2,000 a un RRSP sin penalización. Por lo tanto, podría contribuir hasta este límite a un RRSP para un menor. Al comenzar a trabajar, siempre que presente una declaración de impuestos, comenzará a acumular espacio RRSP (18% de sus ingresos del trabajo cada año).
Es importante saber que los RRSP son menos flexibles que las TFSA, las cuentas fiduciarias o las cuentas bancarias para una persona joven, por lo que pueden no ser la mejor opción de ahorro. Además, los RESP tienen un propósito específico: pagar la educación postsecundaria.
Invertir para los adolescentes: ¿Qué tiene sentido?
Si va a ser parte del proceso de toma de decisiones de inversión para una cuenta de corretaje, creo que puede estar bien modificar un poco las reglas. Si está creando una cartera de acciones, generalmente querrá tener al menos 20 acciones para obtener resultados adecuados. diversificación. Si está invirtiendo $1000, es posible que no pueda comprar 20 acciones. En su lugar, podría comprar un fondo mutuo o un ETF para diversificarse.
¿Sería mala idea poner toda la cuenta en una o varias acciones? Quizás no. Especialmente si las acciones son empresas con las que puede identificarse, interesarse y aprender mientras invierte, incluso si termina sin diversificarse. Esa es una decisión personal. Pero la diversificación es probablemente la parte más importante de la inversión.
