Tienes $250 mil ahorrados y quieres saber cómo invertirlos sabiamente. Alcanzar esa cifra es un gran logro, así que felicidades. Se necesitó mucha disciplina y trabajo duro para obtener esta cantidad, y con trabajo duro y disciplina continuos puedes hacer crecer esos $250 mil aún más.
Escondido en una cuenta de ahorros de alto rendimiento en el banco, su dinero posiblemente podría obtener un rendimiento decente, pero mantener ese dinero en una cuenta bancaria no es necesariamente la mejor opción.
Con una estrategia de inversión equilibrada y diversa, su cuarto de millón de dólares podría generar un retorno de la inversión del 7 al 10 por ciento. O incluso más alto.
Hay muchas formas de invertir 250.000 dólares, desde comprar terrenos hasta elegir acciones individuales en un negocio que le guste.
Las mejores formas de invertir 250.000 dólares
Aquí hay siete opciones diferentes que puede considerar al invertir $250,000.
1. Trabaje con un asesor financiero
hablando con un asesor financiero sobre formas de construir una cartera de inversiones puede ser lo más inteligente que pueda hacer.
Pueden ofrecer una orientación más amplia sobre diferentes productos de inversión como ETF, acciones y bonos, explicando la volatilidad y el equilibrio riesgo-recompensa de las diferentes opciones.
Y a nivel personal, un asesor puede ayudarle a identificar cuánto dinero necesitará para sus objetivos a corto y largo plazo, y la asignación correcta para que pueda minimizar el riesgo y obtener los mejores rendimientos.
Asesores personales de JP Morgan Puede crear un plan personalizado para sus necesidades de ahorro e inversión y brindarle orientación experta continua. Hay tarifas anuales que comienzan en el 0,5 por ciento para un saldo de cartera de $ 250 000 o más, pero ahora no aplican tarifas durante los primeros seis meses.
LOS PRODUCTOS DE INVERSIÓN Y SEGUROS SON: NO UN DEPÓSITO • NO ESTÁN ASEGURADOS POR LA FDIC • NO TIENEN GARANTÍA BANCARIA • PUEDEN PERDER VALOR
2. Construir un fondo de emergencia
La mayoría de los expertos recomiendan tener suficientes fondos reservados para cubrir al menos de tres a seis meses de gastos de manutención, lo que se llama un fondo de emergencia. Otros, como la destacada gurú del dinero Suze Orman, insisten en que se necesita al menos de ocho a 12 meses.
Los fondos deben ser de fácil acceso para que puedas retirarlos inmediatamente, pero esto no significa que tengas que guardarlos debajo del colchón o en una cuenta de ahorros a bajo interés en el banco.
Aquí hay algunas otras opciones para ahorrar para un fondo de emergencia, de modo que el dinero esté disponible fácilmente pero aún así obtenga una tasa de rendimiento decente.
- Certificado de depósito (CD): Estos son productos de depósito en los que el banco o cooperativa de crédito retendrá sus fondos, en un certificado de depósito, durante un período de tiempo determinado. El instituto pagará entonces al titular de la cuenta una cantidad fija anual de intereses.
- Cuenta del mercado monetario (MMA): Una cuenta del mercado monetario es un tipo de cuenta de ahorros que ofrecen los bancos y cooperativas de crédito. Hasta $250 mil, los fondos están asegurados por la FDIC (para bancos) o la NCUA (para cooperativas de crédito). Su institución financiera puede limitar la cantidad de retiros mensuales permitidos.
- Cuenta de ahorros de alto rendimiento: Ofrece un mejor retorno de la inversión que una cuenta de ahorros típica, que tiene APY de alrededor del 1 por ciento o menos.
- yo bonos: Emitido por el Tesoro de los EE. UU., un bono I es un bono de ahorro que genera intereses y protege al consumidor de la inflación. Si compra un bono I emitido entre el 1 de noviembre de 2023 y el 30 de abril de 2024, obtendrá un rendimiento anualizado del 5,27 % durante los primeros seis meses.
3. Abra una cuenta IRA
Una IRA es un acrónimo financiero común y significa “cuenta de jubilación individual.” Ofrece una forma con ventajas fiscales para que pueda ahorrar para su jubilación.
Si usted pone $5,000 en una IRA hoy y no los toca durante 30 años, esa suma crecería a $50,313 suponiendo una tasa de rendimiento anual promedio del 8 por ciento.
Lo ideal es seguir invirtiendo más fondos cada año hasta llegar a la edad de jubilación, así que aumente su depósito inicial hasta alcanzar una saludable suma de 7 cifras.
Hay tres tipos diferentes de IRA:
- IRA tradicional: Usted realiza contribuciones antes de impuestos y los fondos invertidos aumentan con impuestos diferidos hasta que los retira durante la jubilación.
- Cuenta IRA Roth: Las contribuciones se hacen con dólares después de impuestos y el dinero puede crecer libre de impuestos. Cuando se retira el dinero para la jubilación, no hay que pagar impuestos.
- Rollover IRA: Esto es cuando usted aporta dinero que ha “transferido” de un plan de jubilación calificado a una IRA tradicional.
4. Inversiones en el mercado de valores
Las formas más comunes de inversiones en bolsa Son acciones o bonos de empresas individuales, fondos indexados, fondos mutuos y fondos cotizados en bolsa (ETF).
En algunos casos, pueden incluso pagar rendimientos por dividendos.
Estas opciones le ofrecen diversas formas de comprar bonos o acciones específicos de una empresa, o cestas (grupos) de acciones y bonos. Las cestas generalmente están diseñadas para igualar o superar el rendimiento general del índice Standard & Poor’s 500 (S&P 500).
El S&P 500 incluye las 500 empresas más grandes que cotizan en bolsa en la bolsa de valores de Estados Unidos. Desde 1957, el S&P 500 ha obtenido un retorno de la inversión anual promedio del 10,25 por ciento.
A empezar a invertirpuede abrir una cuenta de corretaje en línea o trabajar directamente con un asesor personal en una empresa de gestión financiera.
incluso hay opciones de robo-advisor también, como Betterment, Wealthfront o Acorns.
5. Propiedad de inversión inmobiliaria
Invertir en terrenos o bienes raíces tiene un potencial de crecimiento excepcional y puede ayudarlo a crear una cartera más diversificada fuera de acciones, bonos y otros activos similares.
Propiedades de alquiler como las casas multifamiliares o unifamiliares pueden generar ingresos mensuales por alquiler y luego ganancias de capital eventuales cuando la propiedad se vende con ganancias. Si no quiere actuar como propietario, existen empresas de administración de propiedades que pueden encargarse de todas esas obligaciones por usted.
Más allá de comprar la propiedad directamente usted mismo, lo que inmoviliza una gran cantidad de capital y conlleva un riesgo significativo, puede invertir en propiedades comerciales o de alquiler a través de fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT) y aplicaciones de inversión de financiación colectiva.
REIT
REIT son empresas que poseen o financian bienes inmuebles generadores de ingresos en una variedad de sectores inmobiliarios. Si bien existe riesgo, la mayoría de los REIT se negocian en las principales bolsas de valores e históricamente han tenido un excelente historial y han superado a las acciones estadounidenses más del 56 por ciento de las veces.
Aplicaciones de crowdfunding inmobiliario
Aplicaciones de inversión en crowdfunding inmobiliario son otra opción. Groundfloor, Crowdstreet, HappyNest y AcreTrader son cuatro aplicaciones populares entre muchas a considerar. Estas aplicaciones tienen mínimos mucho más bajos requeridos para unirse, y usted puede invertir en cambios de casas, viviendas de alquiler, propiedades comerciales y REIT que cotizan en bolsa.
6. Préstamos entre pares (P2P)
Los préstamos entre pares son una alternativa a los préstamos tradicionales que un consumidor obtiene de un banco, una cooperativa de crédito o incluso usureros como los prestamistas de día de pago.
Aquí, grupos de individuos (inversores) financian préstamos al consumo. Por lo general, los consumidores prestatarios tienen un crédito no perfecto, pero pueden demostrar suficiente solvencia en general cuando se analiza su historial laboral, ingresos y otros factores.
No necesitas un millón de dólares para invertir. Sólo se necesitan $25 para invertir en muchas ofertas de préstamos P2P.
Invertir en préstamos P2P puede generar tasas de interés muy saludables. Las cifras varían enormemente sobre los rendimientos potenciales, pero la mayoría parece caer entre el 3,5 y el 15 por ciento. El popular prestamista P2P, Upstart, cuenta con un rendimiento bruto promedio del 11,2 por ciento.
Además de Upstart, otros programas de préstamos P2P incluyen:
- kiva
- Prosperar
- Fondos Solo
- Club de préstamos
7. Inversiones alternativas
Más allá de las acciones, los bonos y el mercado inmobiliario, existen muchos otros alternativas de inversión para explorar.
- Infraestructura: Estas inversiones son una rama del sector inmobiliario. Implica la propiedad de bienes inmuebles que generan valor, como ser propietario de una torre de telefonía celular, una plataforma petrolera o parte de un oleoducto.
- Metales preciosos: Esta clase de activos contiene oro, plata, paladio, platino, rodio, cobre y otros metales preciosos. (Algunos de estos metales también pueden considerarse metales básicos).
- Bellas artes: Invierta en bellas artes y en futuros DaVincis a través de aplicaciones de inversión en arte como Masterworks. El arte contemporáneo, dice Masterworks, ha tenido un rendimiento anual promedio del 14,1 por ciento durante los últimos 26 años.
- Coleccionables: Más allá de las bellas artes, hay monedas y sellos raros, gemas preciosas, cómics, relojes y huevos de Fabergé.
- Productos básicos: Son bienes que son intercambiables entre sí, independientemente del productor. El café, el aceite de trigo, el gas natural e incluso el ganado también son ejemplos de productos básicos. Se negocian a través de contratos de futuros.
- Criptomonedas: Puede invertir en moneda virtual blockchain como Bitcoin, Ethereum o Tether. Puedes comprar criptomonedas directamente a través de un intercambio de criptomonedas como Kraken, Coinbaseo Binance, o en aplicaciones de inversión fintech como SoFi o Robinhood.
Estas inversiones no tradicionales tienen el potencial de generar rendimientos más altos que el mercado de valores y pueden aportar diversificación a su cartera. Además, las materias primas tienden a tener un muy buen desempeño durante la inflación.
Pero estas inversiones alternativas se consideran más riesgosas que las opciones más tradicionales y puede llevar más tiempo ver algún retorno.
Además, estos activos no son líquidos, lo que significa que inmovilizan su flujo de caja y puede resultar más difícil valorarlos. Se sabe que los valores de mercado estimados fluctúan enormemente con respecto al precio de venta real.
Preguntas frecuentes
¿Qué significa inversión a largo plazo?
La inversión a largo plazo suele referirse a un período de cinco años o más. Entonces, si invirtiera en Apple, Amazon u otra empresa de tecnología a largo plazo, planearía mantener acciones durante al menos cinco años antes de venderlas.
¿Cuánto interés ganarán $250,000 en un año?
En una cuenta de ahorros de alto rendimiento, con 250.000 dólares se podrían ganar 6.250 dólares con un rendimiento del 2,5 por ciento. Si bien puede encontrar tasas de ahorro de mayor rendimiento, normalmente vienen con restricciones en el saldo (es decir, intereses pagados por saldos de hasta $50 000) o es posible que solo se le ofrezcan durante el primer año.
Por el contrario, si invirtieras 250.000 dólares en el mercado de valores, podrías ver un rendimiento anual de 12.500 a 25.000 dólares.
¿Es $250.000 demasiado dinero para tenerlo ahorrado?
Probablemente sí. En caso de un día lluvioso, querrás tener entre 3 y 12 meses en tu cuenta de ahorros.
Según la Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU. (BLS), el hogar promedio tiene unos gastos mensuales totales de 5.577,33 dólares.
Esto significa que 250.000 dólares son suficientes para mantener a flote a una familia promedio durante más de 44 meses, cuando los expertos sugieren que necesitan reservar entre 16.732 y 66.928 dólares para aguantar de 3 a 12 meses.
Si ahorra más dinero, se está perdiendo excelentes oportunidades de inversión.
¿Qué pasa si tienes más de $250,000 en ahorros?
Más allá de tener la suerte de tener esta cantidad de efectivo, un depósito superior a 250.000 dólares no está protegido por el gobierno de Estados Unidos. Si el banco quiebra, usted podría perder su dinero.
La Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) y la Asociación Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA) aseguran depósitos de hasta $250,000.
¿Puedes jubilarte con $250,000?
Probablemente esa cantidad no sea suficiente para una jubilación tradicional en la que se puede dejar de trabajar por completo durante dos o más décadas. Pero si se sigue la regla del 4 por ciento, 250.000 dólares pueden ser suficientes para una jubilación modesta que se complementa con un trabajo a tiempo parcial u otro trabajo secundario.
La regla del 4 por ciento significa que puede retirar el 4 por ciento de sus ahorros para la jubilación durante su primer año de jubilación y luego esa misma cantidad todos los años, pero en los años siguientes la suma se ajustaría a la inflación.
Esto significa que habría tenido $10.000 al año durante su primer año de jubilación, o $833,33 cada mes. Si tienes en cuenta $1,781.63el beneficio de seguridad social promedio para un jubilado estadounidense, tendría $2,614.93 al mes.
¿Cómo debería invertir $ 250 mil?
Encontrará una gran cantidad de formas de invertir sus $250,000 para que continúe ganando más dinero cada año, generando libertad financiera y cosechando la sensación de seguridad que brinda.
Pero asegúrese de ser inteligente al invertir su dinero. Haga su debida diligencia y estudie las diferentes opciones y cómo se alinean con sus objetivos de ahorro a corto y largo plazo.
Y para todos, tanto inversores nuevos como inversores experimentados, siempre es una excelente idea consultar con un asesor financiero.
