Los cambios en la tasa del BoC afectan la tasa preferencial fijada por los prestamistas canadienses, lo que a su vez afecta el precio de los productos de endeudamiento de base variable, que se basan en la tasa preferencial más o menos un porcentaje. Tras este recorte más reciente, la tasa preferencial en la mayoría de los prestamistas canadienses bajará del 6,45% al 5,95%. ¿Qué significa eso para su dinero y su deuda? Sigue leyendo.
El BoC toma medidas con este recorte mayor de lo habitual
Cuando el banco central reduce su tasa de referencia, normalmente lo hace en incrementos de un cuarto de punto, a menos que haya una razón económica para un recorte más fuerte. Las disminuciones de medio punto porcentual como las actuales son raras, pero tienen un precedente; La última vez que el Banco de Canadá aplicó recortes de esta magnitud fue en marzo de 2020, cuando implementó tres en rápida sucesión para apoyar la economía en medio del inicio de la pandemia de COVID-19. Fuera de la era COVID, el recorte de tipos de hoy es el más grande desde marzo de 2009.
El hecho de que el BoC esté una vez más ampliando sus recortes apunta a la preocupación de que la economía se esté desacelerando a un ritmo más rápido de lo esperado. El informe de inflación más reciente de septiembre de Statistics Canada reveló que la inflación interanual medida por el Índice de Precios al Consumidor (IPC) cayó al 1,6%, lo que está por debajo del objetivo del 2% del BoC. Esto se considera sostenible para la economía canadiense. El BoC ajusta su tasa de referencia para mantenerla lo más cerca posible de su objetivo. Cuando la inflación se dispara, sube las tasas para enfriar el gasto de los consumidores y el acceso al crédito. Lo contrario ocurre cuando la inflación se vuelve demasiado suave; El Banco de Canadá debe aliviar las condiciones de endeudamiento para fomentar el consumo e impulsar el crecimiento económico, de lo contrario corre el riesgo de una recesión inminente. Estamos en la última situación en este momento.
¿Seguirá el BoC bajando su tipo de interés?
Si los datos económicos, como la inflación, el PIB y las cifras del mercado laboral, continúan la tendencia como lo han hecho, es seguro que habrá recortes adicionales de las tasas, incluidos recortes más grandes. Mucho dependerá del próximo informe del IPC, que se publicará el 19 de noviembre. Si la inflación sigue siendo lenta, eso aumenta las posibilidades de otro recorte de medio punto en el próximo anuncio de tipos del BoC, el 11 de diciembre.
El BoC también está dispuesto a reducir su tipo hasta un estado “neutral”, es decir, un rango entre el 2,25% y el 3,25%. Nuevamente se trata de una tasa que no inflama ni frena el crecimiento económico, y permanecer por encima de ella durante demasiado tiempo plantea un riesgo económico.
Tras este recorte de tipos de hoy, el tipo de interés de los préstamos a un día se mantiene un 0,50% por encima del extremo superior del rango neutral. En general, los analistas creen que el BoC reducirá su tipo otro 1,75% para finales de 2025.
¿Qué significa para usted el anuncio de tipos del BoC?
¿Qué significa para usted, su hogar, sus finanzas y más? Sigue leyendo.
El impacto en los canadienses con una hipoteca
Ya sea que esté buscando una nueva tasa hipotecaria o renovando su plazo actual, el recorte de tasas de hoy hará que sea un poco más asequible hacerlo.
El impacto en las hipotecas a tipo variable
Los titulares de tasas hipotecarias variables son los más afectados por el recorte de tasas de octubre, ya que sus pagos hipotecarios (o la parte de su pago que cubre intereses) disminuirán inmediatamente junto con la tasa preferencial de sus prestamistas. Estos prestatarios en Canadá también tienen mucho que esperar, con recortes de tasas anticipados en el horizonte.
