Hay cosas que se supone que debemos hacer de forma rutinaria por nuestra salud: cepillarnos los dientes, ducharnos y hacer ejercicio.
También existen tareas básicas de higiene para mantener o mejorar su salud financiera: acciones que puede realizar anualmente para asegurarse de que va por buen camino para alcanzar sus objetivos.
Piense en esta rutina como un chequeo rápido de sus finanzas. Life Kit tiene más sugerencias para manejar sus finanzas, pero aquí hay cinco buenos hábitos que debe adoptar cada año, sin necesidad de cita previa.
Mira hacia el futuro
Pregúntate dónde quieres estar dentro de tres, cinco o diez años. Brent Weissun planificador financiero certificado de Facet, hace esta pregunta a sus clientes cuando los ayuda a diseñar sus objetivos financieros. Y luego pregunta: “¿Qué tiene que pasar en tu vida para que mires hacia atrás y digas: ‘Ese fue un período tremendamente exitoso en mi vida?’ Pero aquí está el truco. No se puede mencionar el dinero”.
Esto se debe a que el dinero es un medio para lograr un fin, y determinar primero sus objetivos de vida le ayudará a darse cuenta de lo que necesita financieramente para lograrlos. Por ejemplo, tal vez quieras mudarte a otro país o iniciar un negocio. Weiss dice que tus objetivos financieros deberían acercarte a lo que deseas.
Controle sus inversiones
Una vez al año, controle sus cuentas de inversión, como 401(k), Roth IRA y cuentas de corretaje.
Si tiene un 401(k), vea cuánto contribuye por mes o cheque de pago. Tal vez haya recibido un aumento desde que estableció el plan; Considere aumentar sus contribuciones.
Generalmente, al verificar sus inversiones, deberá prestar atención a las tarifas. Encontrará los enumerados para fondos individuales bajo el término “índice de gastos”.
“Cuanto más bajos sean los ratios de gastos, menos comisiones”, dice Rita Soledad Fernandez Paulinoel director general de Riqueza Para Todos. Cuando puedas, Fernández Paulino recomienda invertir en fondos con ratios de gastos más bajos.
Cualquiera que sea el tipo de cuenta de inversión que tenga, querrá ver cuánto dinero gana con sus inversiones, también conocido como tasa de rendimiento. Puede encontrar su tasa de rendimiento en su estado de cuenta o a través del portal en línea de su firma de corretaje.
“Lo ideal es ganar al menos un 10% de media en diez años”, afirma Fernández Paulino. “Habrá años en los que la tasa de rendimiento será realmente alta, 21%, y habrá años en los que será baja”.
Si su tasa de rendimiento es baja, no entre en pánico y retire su dinero inmediatamente. “Es muy importante comparar, comprobar y ver cómo le está yendo a todo el mercado, no sólo a su cartera”.
Fernández Paulino recomienda comparar su tasa de rendimiento con la del S&P 500, que es un índice bursátil compuesto por 500 de las empresas que cotizan en bolsa más grandes de EE. UU.
Si sus inversiones están obteniendo aproximadamente el mismo rendimiento que el S&P 500, Fernández Paulino dice que probablemente se encuentre en una buena posición. De lo contrario, querrá reequilibrar su cartera. La forma de reequilibrar depende de su situación específica, incluido el riesgo que desea asumir y el tiempo que desea mantener su dinero en el mercado. Para profundizar en la inversión, mira este episodio del kit de vida.
Asegúrate de que tus ahorros estén creciendo
Quizás abriste una cuenta de ahorros hace años. ¿Ha considerado transferir ese dinero o ha comprobado qué tipo de interés está acumulando?
“No es raro que, si tienes una cuenta en un banco muy grande, obtengas una tasa de interés del 0,01%”, dice el reportero de NPR. Arezou Rezvani. “No todas las cuentas de ahorro son iguales”.
Algunos bancos (instituciones financieras exclusivamente digitales y también algunos bancos más grandes) ofrecen cuentas de ahorro con tasas de interés entre el 4 y el 5 por ciento. Si su banco actual no le ayuda a aumentar sus ahorros, considere otras opciones. Sólo asegúrese de que dondequiera que termine colocando su dinero, el gobierno federal lo asegure. Busque las siglas FDIC o NCUA para comprobarlo.
Prepárate para los impuestos
¿Tiene un empleador? Saque su último recibo de sueldo y verifique su retención de impuestos, el dinero que su empleador toma de su cheque de pago y envía al gobierno en su nombre. Si retiran muy poco, es posible que reciba una gran factura de impuestos que no esperaba en abril. Un contador o planificador fiscal puede ayudar con los cálculos. También, el IRS tiene una calculadora para ver qué debe retener su empleador.
Si encuentra que los números no son correctos, puede descargar un formulario W-4 del sitio web del IRS, actualizarlo y enviarlo a su empleador.
Si trabaja por cuenta propia o es un contratista independiente, puede prepararse para sus facturas de impuestos trimestrales. “Creo que un hábito realmente bueno que se puede desarrollar de inmediato es crear una cuenta de ahorro fiscal”, sugiere Paco de Leonautor de Finanzas para el pueblo y propietario de una agencia de contabilidad.
“Existe una regla general según la cual usted debe ahorrar entre el 10 % y el 30 % de cada dólar que gana. Introdúzcalo en su cuenta de ahorro fiscal y de esa manera estará ahorrando para potencialmente pagar impuestos sobre la renta”, dice de León.
Aprovecha al máximo tu seguro médico
Weiss dice que mucha gente deja que los beneficios del año pasado se transfieran. Pero si hace eso, es posible que esté perdiendo oportunidades de ahorrar dinero. Por ejemplo, es posible que esté pagando de su bolsillo algo que podría estar cubierto. “Tómese el tiempo, siéntese. Mire las actualizaciones de sus planes de seguro médico”.
Esté atento a la inscripción abierta, que suele comenzar en noviembre. Durante la inscripción abierta, puede obtener un nuevo plan de seguro médico en intercambios administrados por el gobierno. Y si obtiene un seguro a través de su empleador, ahí es cuando también le pedirán que elija sus planes de seguro para el año. Para obtener más información sobre cómo aprovechar al máximo su seguro médico, mira este episodio del kit de vida.
¿Se pregunta qué debería hacer con sus finanzas trimestral o mensualmente? Escuche el episodio en la parte superior de la página para obtener más consejos para concentrarse en sus objetivos financieros.
La parte de audio de este episodio fue reportada por Marielle Segarra, producida por Sylvie Douglis y editada por Meghan Keane. Nos encantaría saber de usted.
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