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MCAN Wealth GIC no registrado de 1 año
- Tasa de interés: 4,05%
- Importe mínimo: $1,000
- Elegible para la cobertura CDIC: Sí
¿Es una TFSA realmente libre de impuestos?
Las contribuciones a TFSA no reducirán su ingreso imponible ni generarán un reembolso de impuestos, a diferencia de plan de ahorro para el retiro registrado (RRSP) contribuciones. Sin embargo, lo que sí ahorra en impuestos con una TFSA es que el rendimiento que obtiene dentro de su TFSA no está sujeto a impuestos. Eso significa ingresos de cosas como interés, dividendos o ganancias sobre el capital no están sujetos al impuesto sobre la renta. Cualquier ingreso obtenido en la cuenta, incluso cuando se retira, generalmente está libre de impuestos. Decimos “en general” porque los dividendos extranjeros, por ejemplo, pueden estar sujetos a retención de impuestos, pero los dividendos no figuran en su declaración de impuestos. (¿No estás seguro de dónde invertir? Leer TFSA vs RRSP: Cómo decidir entre los dos.)
¿Cómo funciona la sala de contribuciones TFSA?
Su sala de contribución TFSA es la cantidad máxima que puede contribuir a su TFSA para un año determinado. Su espacio de contribución y su edad afectan la cantidad de espacio de contribución que tiene. A diferencia de tu Sala de aportaciones RRSPel límite de contribución no depende de cuántos ingresos obtenga. Comienza a acumular espacio de contribución TFSA a partir del año en que cumple 18 años (siempre que sea residente de Canadá), incluso si no presentó una declaración de impuestos sobre la renta ese año o aún no tiene una TFSA.
Tu habitación de contribución es el monto total de lo siguiente:
- El límite de dólares de TFSA para el año en curso
- Cualquier sala de aportación que te haya sobrado de años anteriores
- Cualquier retiro realizado de su TFSA en el año anterior
El límite de contribución de TFSA para 2025 es de $7,000. Si cumplió 18 años antes del año 2009 y nunca ha contribuido, su límite máximo de contribución de por vida a la TFSA es de $102,000 a partir del 1 de enero de 2025. Si retira dinero de su TFSA, recuperará ese espacio el 1 de enero del año siguiente. Simplemente no supere su límite ni cometa el error de pensar que recuperará su espacio TFSA para retiros de inmediato.
Límites de contribución de TFSA por año
A continuación, encontrará el límite de contribución anual para cada año desde el inicio de la TFSA en 2009. Cada año, el nuevo límite anual está indexado a la inflación y se redondea a los $500 más cercanos. Hay una excepción: en 2015, el límite aumentó de $5,500 a $10,000; se redujo nuevamente a $ 5,500 al año siguiente.
| Año | Límite anual TFSA | Límite acumulativo TFSA |
|---|---|---|
| 2009 | $5,000 | $5,000 |
| 2010 | $5,000 | $10,000 |
| 2011 | $5,000 | $15,000 |
| 2012 | $5,000 | $20,000 |
| 2013 | $5,500 | $25,500 |
| 2014 | $5,500 | $31,000 |
| 2015 | $10,000 | $41,000 |
| 2016 | $5,500 | $46,500 |
| 2017 | $5,500 | $52,000 |
| 2018 | $5,500 | $57,500 |
| 2019 | $6,000 | $63,500 |
| 2020 | $6,000 | $69,500 |
| 2021 | $6,000 | $75,500 |
| 2022 | $6,000 | $81,500 |
| 2023 | $6,500 | $88,000 |
| 2024 | $7,000 | $95,000 |
| 2025 | $7,000 | $102,000 |
¿Qué sucede si contribuye en exceso a su TFSA?
Si excede su límite de contribución, estará sujeto a una 1% de impuesto de multa por mes. Afortunadamente, este impuesto del 1% solo se aplica a la cantidad que se ha contribuido en exceso, no al valor total de la cuenta.
¿Qué se puede tener en una TFSA?
Las inversiones calificadas para TFSA incluyen:
- Efectivo (dinero): Esto incluye efectivo literal, así como fondos mutuos del mercado monetario. Sólo califica el efectivo emitido por el gobierno, lo que significa que las criptomonedas no son una inversión elegible registrada.
- Certificados de inversión garantizados (GIC): Los GIC pagan tasas de interés garantizadas por un plazo específico. Puede comprar un GIC con efectivo dentro de su TFSA.
- Fondos mutuos: Un fondo mutuo reúne inversiones de muchos inversores para comprar una canasta de activos, generalmente acciones o bonos. Los fondos mutuos se pueden gestionar de forma activa o pasiva y sus tarifas varían en consecuencia.
- Fondos cotizados en bolsa (ETF): Los ETF siguen o imitan varios índices bursátiles y sus unidades se negocian en las bolsas de valores. Puede elegir entre ETF gestionados de forma activa y pasiva, los cuales son elegibles para registrarse.
- Bonos (tanto corporativos como emitidos por el gobierno): Los inversores pueden comprar bonos individuales en una cuenta registrada, aunque es más común poseer bonos a través de un fondo mutuo o ETF.
- Acciones (también llamadas acciones o valores) que cotizan en una bolsa designada: Esto generalmente incluye acciones en la Bolsa de Valores de Toronto, la Bolsa de Valores de Nueva York o la bolsa NASDAQ. Sin embargo, existen otras bolsas de valores de América del Norte y, técnicamente, cualquier acción que se negocie en una bolsa de valores reconocida califica. Los valores extranjeros, no norteamericanos, se compran más comúnmente comprando sus American Depositary Receipts (ADR) en una bolsa de EE. UU.
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