Es cierto que muchos asesores financieros tienen requisitos mínimos de patrimonio neto, pero hay muchos que también trabajan con clientes de bajos ingresos. Los asesores financieros pueden ser costosos, por lo que es importante determinar si realmente necesita asesoramiento profesional. De lo contrario, opciones menos costosas, como asesoramiento crediticio o un “asesor robotizado”, según sus necesidades, pueden ser una mejor opción.
¿Debo contratar a un asesor financiero si no gano mucho?
Eso depende. Si necesita ayuda para invertir una suma de dinero (por ejemplo, acaba de recibir una herencia), tiene sentido contratar a un asesor para desarrollar una estrategia de inversión y configurar cuentas de inversión. O, si está comenzando a acumular algunos ahorros y desea crear un plan financiero integral para ayudarlo a alcanzar sus objetivos, un asesor podría ayudarlo.
Por otro lado, si busca asesoramiento general sobre administración del dinero, es mejor que busque una asociación de asesoramiento financiero o un asesor financiero. Los asesores pueden brindar asesoramiento financiero gratuito o de bajo costo sobre temas como aprovechar al máximo un presupuesto limitado, administrar deudas o ahorrar un fondo de emergencia. Los asesores financieros son más costosos, pero brindan asesoramiento más personalizado durante un período de tiempo más largo.
Dónde encontrar un asesor o consejero financiero
Estos son algunos servicios que pueden ayudarle a encontrar asesoramiento financiero gratuito o de bajo costo:
- La Fundación Nacional de Asesoramiento Crediticio
- Organizaciones de planificación financiera sin fines de lucro.
- Su banco o cooperativa de crédito
- El registro de paladines
La Fundación Nacional de Asesoramiento Crediticio
El Fundación Nacional de Asesoramiento Crediticio brinda asesoramiento sobre gestión de deudas y enseña habilidades de gestión de dinero a clientes que tienen dificultades con las deudas y la elaboración de presupuestos.
Organizaciones de planificación financiera sin fines de lucro.
Para encontrar planificación financiera gratuita o pro bono, deberá buscar organizaciones locales sin fines de lucro. Tanto el Asociación de planificación financiera y Fundación para la planificación financiera Proporcionar subvenciones a organizaciones sin fines de lucro en todo el país para brindar servicios pro bono. Desafortunadamente, estos servicios generalmente no publicitan ampliamente sus servicios. Preguntar en su biblioteca o centro comunitario local es una buena manera de conectarse a estos servicios.
Su banco o cooperativa de crédito
Algunas instituciones financieras, pero no todas, ofrecen servicios de planificación financiera a los clientes bancarios. Si su banco ofrece asesoramiento financiero gratuito, tenga en cuenta que puede que no sea un asesoramiento financiero imparcial. El banco a menudo tendrá un incentivo para registrarle en nuevas cuentas o préstamos.
El registro de paladines
El registro de paladines es un servicio gratuito que lo conecta con un asesor financiero. El servicio examina de antemano a los asesores financieros que conoce. También califican a los asesores y documentan información esencial que usted debe saber sobre ellos, como educación, experiencia y certificaciones.
Paladín
Paladin Registry es un directorio gratuito de planificadores financieros y asesores de inversiones registrados (RIA). El registro tiene los más altos estándares para sus asesores y trabaja con sus requisitos para encontrar la combinación perfecta.
- Gratis para usar
- Piscina estrecha y examinada
- Sin obligación de seguir adelante
- Requiere al menos $100,000 en activos invertibles
Tienes que compartir cuánto dinero has invertido (o disponible para invertir). También se le pedirá que comparta su nombre, dirección de correo electrónico, código postal y número de teléfono. Después de hacer esto, The Paladin Registry lo emparejará con uno a tres posibles asesores financieros dentro de 24 a 48 horas que se ajusten a su perfil y que estén dispuestos a trabajar con usted.
Una vez que obtenga las coincidencias de su asesor financiero, podrá entrevistarlos para ver si encajarán bien. También puede analizar cómo serán compensados y cómo pueden ayudarle con sus necesidades financieras específicas. No tiene ninguna obligación de seguir adelante con ninguno de los asesores. Si no encajan bien o no se ajustan a su presupuesto, puede pasar a otras opciones.
” MÁS: Encontrar los mejores asesores financieros es fácil cuando sabes dónde buscar
¿Cuánto cuestan los asesores financieros?
La mayoría de los asesores financieros cobran una tarifa fija por sus servicios que oscila entre varios cientos de dólares y varios miles de dólares al año.
Los honorarios de asesoría financiera pueden ser una cantidad fija en dólares o un porcentaje de las inversiones que el asesor administra para usted, generalmente alrededor del 1% anual. Entonces, si el asesor administrara $100 000, usted le pagaría $1000 por año.
El costo de obtener un plan financiero integral suele ser de alrededor de un par de miles de dólares. Por hora, un asesor financiero puede cobrar entre $ 150 y $ 500 o más por hora.
Leer más sobre cuanto cuestan los asesores financieros.
¿Cuáles son algunas alternativas de bajo costo a un asesor financiero?
A menos que tenga la suerte de encontrar asesoramiento financiero gratuito a través de una organización sin fines de lucro, tendrá que pagar los honorarios por hora de un profesional financiero o hacerlo solo. Además de los sitios web gratuitos de asesoramiento financiero como este, algunos recursos que pueden ayudar incluyen:
- Robo-asesores
- Aplicaciones de presupuesto
- libros de finanzas personales
Robo-asesores
El mejores robo-asesores son una gran herramienta para nuevos inversores que no pueden permitirse un asesor humano. Los robo-advisors utilizan la tecnología para proporcionar algunos de los servicios de selección de inversiones que ofrecería un asesor financiero a un costo mucho menor.
Un aspecto clave que hace Robo-advisors accesibles para personas con bajos ingresos en lugar de asesores financieros son los mínimos bajos para empezar a invertir. Algunos robo-advisors no tienen mínimos, mientras que otros tienen mínimos pequeños que están al alcance, como $100 o $500.
Bellotas
Bellotas proporciona servicios de inversión por tarifas tan bajas como $3 por mes. Este servicio podría resultar especialmente útil para personas con bajos ingresos porque les ayuda a empezar a invertir sin sentir directamente el dolor.
Acorns ofrece una herramienta llamada Round-Ups. Esto redondea tus compras al dólar más cercano. Luego, invierte el cambio una vez que alcanza los $5. Ciertamente hay Pros y contras de las aplicaciones de inversión de cambio de repuesto como Acorns, pero en general es una forma atractiva de empezar a invertir.
Por ejemplo, no necesariamente construirá sus activos rápidamente. Dicho esto, es una excelente manera de iniciarse en el hábito de invertir. También puedes realizar compras automáticas. Estas compras se pueden programar de forma diaria, semanal o mensual.
» MÁS: Lea nuestro completo Revisión de bellotas.
frente de riqueza
frente de riqueza es otra opción para quienes no tienen mucho dinero para invertir. Puede comenzar con solo un depósito de $500, y Wealthfront cobra el 0,25% de los activos bajo administración cada año, lo que es mucho más bajo que la tarifa de administración del 1% de los activos bajo administración de un asesor financiero tradicional.
Wealthfront utiliza tecnología para ofrecerle una cartera que satisfaga sus necesidades y objetivos de inversión. También ofrecen estrategias para ayudarlo a minimizar la cantidad de impuestos que paga sobre sus inversiones y reequilibrar su cartera para mantener sus inversiones encaminadas.
Además, Wealthfront es un fiduciario, lo que significa que debe tener en cuenta sus mejores intereses al hacer recomendaciones financieras.
» MÁS: Lea nuestro completo Revisión del frente patrimonial.
libros de finanzas personales
Los libros de finanzas personales brindan una gran cantidad de conocimientos por el costo extremadamente bajo de comprar un libro. Si pides prestado el libro en la biblioteca, incluso puede ser gratis.
Muchos asesores financieros han escrito libros sobre cómo administrar su dinero y generar patrimonio. Los consejos no se adaptarán a su situación específica, pero puede obtener muchos consejos excelentes que le ayudarán a empezar.
Quizás tengas que leer algunos libros para tener una buena idea de las diferentes estrategias. De esa manera, podrás elegir el que sea mejor para ti. Asegúrese de leer también reseñas de los libros. Algunos quedan obsoletos y otros pueden ofrecer consejos controvertidos. Las reseñas pueden señalar áreas en las que se debe tener cuidado al seguir los consejos de un libro.
Aquí están nuestros 10 libros favoritos de finanzas personales para empezar.
Preguntas frecuentes
¿Qué hace un planificador financiero?
Un planificador financiero crea un plan para alcanzar sus objetivos financieros. También pueden ayudarle a gestionar sus inversiones.
Los planificadores le ayudan a planificar su jubilación y a garantizar que sus gastos actuales no perjudiquen su futuro financiero.
Por ejemplo, los planificadores financieros pueden ayudarle a comprender las ventajas fiscales de las diferentes formas de invertir. También pueden informarle sobre oportunidades de planificación fiscal para ayudarle a conservar una mayor parte del dinero que tanto le costó ganar.
Otro beneficio clave de utilizar un planificador financiero es obtener asesoramiento directo sobre su situación. Pueden compartir los resultados de los impactos potenciales de tomar una decisión financiera específica. Estos profesionales financieros también pueden aconsejarle si hay mejores opciones disponibles.
Los asesores y planificadores financieros a menudo ganan sus honorarios cuando los mercados enfrentan una recesión. Es comprensible que a la gente le preocupe perder una cantidad significativa de dinero durante una recesión económica.
Sé de primera mano que puede resultar tentador vender y asegurar las pérdidas. Estos profesionales pueden disuadirlo y ayudarle a cumplir con su estrategia, que funcionará a largo plazo.
¿Puede ayudarme un asesor financiero si no tengo mucho dinero?
Incluso si no tiene mucho dinero, los asesores financieros pueden resultarle beneficiosos. Si tienen conocimientos de impuestos, pueden sugerir créditos fiscales y otras ventajas fiscales para las que podría calificar como persona de bajos ingresos. Estos podrían incluir el crédito fiscal para el ahorrador, el crédito fiscal por ingreso del trabajo y más.
Los asesores pueden ayudarlo a elaborar un plan para comenzar a aumentar sus ingresos y sus activos. Este tipo de planificación estratégica a menudo puede beneficiarse de un segundo par de ojos. Los asesores también pueden ayudar desde el punto de vista de un socio responsable. Ellos pueden verificar para asegurarse de que usted se ciñe a las actividades que necesita completar para alcanzar sus objetivos.
¿Por qué es importante que las personas de bajos ingresos cuenten con un asesor financiero?
Si es emprendedor y tiene conocimientos sobre finanzas personales, es posible que no necesite un asesor financiero de inmediato. De hecho, nunca he tenido uno. Dicho esto, las personas que no tienen tiempo o no les interesa aprender pueden beneficiarse enormemente del conocimiento que los asesores financieros han adquirido a través de la educación y la experiencia a lo largo de sus carreras.
Un asesor financiero fiduciario, que debe tener en cuenta sus mejores intereses, puede ayudarle a evitar cometer costosos errores financieros. Evitar errores es la mitad de la batalla por aumentar la riqueza.
No es necesario pagarle a un asesor financiero de forma recurrente. Puede pagarles a algunos asesores una tarifa fija o una tarifa por hora para que desarrollen un plan financiero para usted. Una vez que tenga el plan, podrá implementarlo por su cuenta. Luego, podrá contratar a un asesor financiero de forma continua una vez que haya comenzado a aumentar sus activos.
¿Puedes conseguir un asesor financiero gratis?
Es posible que puedas encontrar información financiera. consejo gratis, pero es probable que no encuentres una solución financiera gratuita. tutor. La excepción es si tiene la suerte (y la necesidad) de obtener asesoramiento financiero gratuito de una organización sin fines de lucro local.
Resumen
Puede contratar un asesor financiero, incluso si tiene bajos ingresos. Pero habrá que sopesar los beneficios y el costo, que podrían ascender a varios miles de dólares. La asesoría crediticia es una mejor alternativa a la planificación financiera si tiene problemas crediticios. Y si cumple con criterios estrictos, las organizaciones locales sin fines de lucro pueden ofrecerle planificación financiera gratuita.
Puede ponerse en contacto con un asesor financiero utilizando El registro de paladines. Después de eso, puedes entrevistar a los posibles asesores para determinar si contratarlos es una inversión que vale la pena.
