1. Revisa tu presupuesto
Los presupuestos son una gran herramienta para ayudarle a mantenerse al día con sus objetivos de gastos y ahorros, pero necesitan actualizaciones periódicas para maximizar su eficacia. Con suerte, ha registrado cualquier cambio en sus ingresos, gastos u objetivos monetarios a lo largo del año. Si no, ahora es el momento de hacer una actualización profunda y analizar tu progreso.
Si encuentra evidencia de gasto impulsivo, es hora de hacer algunos ajustes. Por ejemplo, en lugar de mantener todos sus ingresos en una cuenta corriente o de ahorros de acceso instantáneo, podría guardar una parte en una cuenta como la de alto interés de EQ Bank. Cuenta de Ahorros con Aviso sin Cargo. A cambio de avisar con antelación de un retiro (10 o 30 días), obtienes una tasa de interés más alta. Es beneficioso para todos los compradores espontáneos que quieren mantener parte de su dinero a distancia.
patrocinado
Cuenta de ahorros con aviso de EQ Bank
- Cuota mensual: $0
- Tasas de interés: 2,60% para preaviso de 10 días, 2,75% para preaviso de 30 días. Lea todos los detalles sobre el Sitio web del banco EQ.
- Saldo mínimo: n / A
- Elegible para la cobertura CDIC: Sí
2. Simplifica la gestión de tu dinero
Si cree que administrar sus propios gastos y ahorros es un desafío, ¡intente hacerlo con otras personas! Para algunas personas, como parejas, familiares o incluso compañeros de cuarto, hacer un presupuesto puede resultar complicado debido a gastos compartidos u objetivos de ahorro conjuntos. Ahí es donde una cuenta bancaria conjunta puede marcar una gran diferencia.
Cuando abre una cuenta conjunta, todos los titulares de la cuenta (usted y hasta tres personas más) pueden depositar, retirar y ahorrar en la misma cuenta. En lugar de intentar llevar la contabilidad por separado, todo está en un solo lugar. Haga que la administración del dinero sea más fácil como parte de sus resoluciones financieras. Consejo profesional: considere una cuenta bancaria sin cargos mensuales y con altos intereses como Cuenta conjunta de EQ Bank para que su dinero siga creciendo.
3. Recarga tus fondos de jubilación y obtén una reducción de impuestos
Planes registrados de ahorro para el retiro (RRSP) le permite ahorrar para la jubilación en una cuenta con ventajas impositivas, lo que significa que cada dólar que ahorre puede reducir su ingreso sujeto a impuestos para el año siguiente. Cada año, usted tiene una cierta cantidad de espacio de contribución para su RRSP y el espacio no utilizado se transfiere a años posteriores.
Los impuestos sobre sus ahorros RRSP solo se deben pagar una vez que realiza el retiro. La idea es que estará jubilado en ese momento, por lo que su tasa impositiva será más baja que durante sus años laborales.
Aunque el último día para contribuir a su RRSP es marzo, muchos canadienses se esfuerzan por recargar antes. Esto no solo le da a sus ahorros más tiempo para acumular intereses, sino que también garantiza que sus ahorros para la jubilación no terminen destinándose inadvertidamente a gastos de vacaciones.
4. Si lo necesita, considere realizar un retiro de su cuenta de ahorros libre de impuestos (TFSA) antes del 31 de diciembre.
Al igual que el RRSP, un cuenta de ahorro libre de impuestos (TFSA) es una cuenta de ahorro registrada con ventajas impositivas a la que se agrega una cierta cantidad de espacio de contribución anualmente. La diferencia es que cuando pones dinero en una TFSA, no obtienes una desgravación fiscal en tu impuesto sobre la renta. En cambio, cualquier ganancia que obtenga es suya y está libre de impuestos.
El artículo continúa debajo del anuncio
incógnita
La fecha límite anual para los depósitos TFSA es el 31 de diciembre y el 1 de enero obtienes tu nueva sala de contribución. Lo que quizás no sepa es que cuando retira fondos de su TFSA, la cantidad que retira se agrega a su sala de contribuciones el siguiente año calendario.
Por lo tanto, si prevé que necesitará dinero pronto pero aún desea hacer uso de su espacio de contribución completo el próximo año, realizar un retiro antes del 31 de diciembre es un buen momento para hacerlo porque recuperará ese espacio rápidamente.
patrocinado
Cuenta de ahorros TFSA de EQ Bank
- Tasa de interés: Gana 1,50% sobre tus ahorros en efectivo. Lea todos los detalles en el sitio web de EQ Bank.
- Saldo mínimo: n / A
- Honorarios: n / A
- Elegible para la cobertura CDIC: Si, para depositos
5. Aprovechar el ahorro para una vivienda
A cuenta de ahorros para la primera vivienda (FHSA) es una inversión con ventajas fiscales que funciona de manera similar a un RRSP en el sentido de que el dinero que deposita puede reducir el monto de su ingreso sujeto a impuestos. Y, al igual que una TFSA, el dinero que retira está libre de impuestos. La sala de contribución no utilizada de cada año se transfiere al año siguiente, por lo que si nunca ha contribuido pero abre una ahora, podría depositar hasta $16,000 por persona (o el doble, para una pareja) en 2026.
A diferencia de una TFSA o un RRSP, no comenzará a acumular espacio de contribución hasta que abra la FHSA. Por lo tanto, si no tiene una FHSA pero tiene la intención de abrir una, hacerlo antes del 31 de diciembre puede brindarle un año adicional de espacio de contribución en 2025.
Por otro lado, si tiene algo de dinero extra (¡quizás un bono de fin de año!) para destinarlo a ahorros, contribuir a su cuenta existente antes de la fecha límite del 31 de diciembre puede reducir su ingreso imponible para 2025.
Comience con el plan financiero de un nuevo año
Fin de año es un buen momento para revisar su salud financiera. Al elegir los productos bancarios adecuados y tomar decisiones de inversión inteligentes, puede generar impulso hacia la seguridad y el éxito duraderos.
Reciba sugerencias, noticias y consejos financieros gratuitos de MoneySense en su bandeja de entrada.
Leer más sobre invertir:
