¿Qué pasa si una de las mejores maneras de ser rico es engañarte para pensar que estás en quiebra?
Suena contradictorio, incluso ridículo. Pero después de décadas de ahorro, inversión y observación de cómo las personas se comportan en torno al dinero, me he dado cuenta de una cosa: la abundancia a menudo genera complacencia.
Cuando te sientas al ras, gastas más, trabajas menos y te pones descuidado. Cuando te sientes roto, incluso artificialmente, te apresuras más fuerte, gasta cuidadosamente y aumenta la riqueza más rápido. Y como todos sabemos, el camino hacia la libertad financiera se reduce a una fórmula: ahorrar e invertir de la manera más agresiva posible, todo el tiempo que pueda. El problema es la sostenibilidad.
La tasa de ahorro mediana nacional del 5% simplemente no es suficiente. Apunte al menos al 20%, y si puede esforzarse para alcanzar el 50% durante 10 años, su yo futuro le agradecerá muchas veces.
Sentirse perezoso e desmotivado después de las vacaciones de verano
Desde entonces regresó a San Francisco desde mis más de cinco semanas en HonoluluMe he sentido más vago de lo habitual. Comencé a preguntarme por qué todos no viven en un lugar como Hawai, donde el clima siempre es excelente y las vibraciones siempre son amigables. Mollar tan fuerte en San Francisco parecía inútil y una forma segura de agotar.
No tiene que ser rico en Honolulu porque las playas, las caminatas y el sol son gratuitos y accesibles para todos. Si eres local, incluso obtienes Ciudadanía Tarifas para golf y otras atracciones, ahorrándole aún más dinero. Aunque pasé tres semanas y media ayudando remodelar la unidad de suegra de mis padresMe sentí mucho más a gusto haciendo menos.
El problema de regresar a San Francisco es que la gran mayoría de las personas son Hustlers. La mayoría está tratando de subir la escalera corporativa o construir una empresa para un mayor estatus y dinero. Estas acciones corren en contra de la Estilo de vida de fuego de renunciar al dinero y al estatus de libertad.
Pero dado que estaré atrapado en San Francisco durante al menos los próximos cuatro años, debo tener cuidado de no actuar también perezoso. Porque si lo hago, comenzaré Sentirse FOMO desde el AI/Boom de IA/tecnología en curso. Y sentir que queda atrás es uno de los peores sentimientos que puedes tener.
Una solución para hacerse rico es sentirse pobre
Cuando me encontré despertando más tarde y más tarde, me di cuenta de que necesitaba una forma de motivarme nuevamente. Dado que soy ya no es un papá que se quede en casael aumento de la productividad se sintió requerida.
Entonces, un día, mientras revisaba mi aplicación bancaria, noté que mi cuenta corriente estaba en rojo por $ 100. ¡Doh! Había pagado mi prima anual de seguro de vida automáticamente y olvidé dejar lo suficiente en mi cuenta corriente.
Desde que hizo un terrible error de dos años con una póliza de seguro de vidaHe estado manteniendo intencionalmente la luz de mi cuenta corriente para evitar el gasto derrochador. Y con una línea de crédito de sobregiro gratuita de $ 5,000, haber bajado los $ 100 no fue un gran problema. Lo superé del dinero de nuestra cuenta conjunta.
Pero esto es lo que importaba: Ver rojo en mi cuenta me hizo animar y tomar nota.
Para ser sincero, me sentí pobre. ¿Cómo podría, con múltiples corrientes de ingreso pasivo¿ni siquiera tienes suficiente para cubrir un pago de seguro de vida? Sin embargo, con esa sensación temporal de no tener lo suficiente, llegó un sentido renovado de urgencia: estar al tanto de mis finanzas y moler una vez más.
Vivir en el borde financiero te hace concentrar
Un par de semanas después, ingreso de alquiler y los ingresos por dividendos reponieron mi cuenta corriente. Pero la lección me quedó.
Tener una cuenta corriente al ras de efectivo que ganara un 0.1% de interés fue en realidad desmotivación. Me llevó de regreso al estado más perezoso en el que había caído después de regresar de Honolulu.
Así que decidí transferir casi todos mis fondos de comprobación de exceso, manteniendo lo suficiente para cubrir las próximas facturas, en mi cuenta de Fidelity Brokerage. De esa manera:
- Mi efectivo inactivo podría ganar ~ 4% en un fondo de mercado monetario.
- Podría el promedio de costo en dólares en acciones o bonos durante los retrocesos del mercado.
- Podría asignar más a alternativas como Fondos de riesgo Cubrir contra la revolución de IA para el futuro de mis hijos.
Ahora, cada vez que inicio sesión en mi aplicación bancaria, casi no veo dinero. ¿Y sabes que? Esa escasez me obliga a pensar dos veces antes de deslizar mi tarjeta, ya que no tengo fondos suficientes para pagar con tarjeta de débito. Si una compra no es una “¡Diablos, sí!”es un no.
En lugar de pedir comida para llevar, cocinaré en casa o viviré de mi interior y rápido. En lugar de comprar zapatillas nuevas, finalmente usaré las que acumulan polvo en mi armario. Esta escasez impuesta artificialmente ha reactivado mi disciplina.
Recreando el hambre de cuando no tenías nada
La idea de mantenerse financieramente es recrear el hambre de sus primeros días, cuando tenías poco o nada. Si quieres lograr fuego, Se deben hacer sacrificios.
En 1999, recién salido de William & Mary, compartí un estudio con un amigo para ahorrar en el alquiler. Llegaría a la oficina a las 5:30 a.m. y me quedaría más allá de las 7 p.m. para conectarme con colegas en Asia antes de regresar a casa. Fue agradable también obtener acceso a la cafetería para una cena gratis.
Puse 15-20 libras, desarrollé TMJ y traté con fascitis plantar, todo por el estrés de empujar en Wall Street. Pero esos sacrificio sentó las bases de todo lo que siguió.
Al vivir frugalmente incluso después de las promociones, pude realizar la diferencia e invertir agresivamente. Esa disciplina compuesta durante décadas, ha hecho que vivir sea mucho más fácil hoy.
Sin embargo, a medida que aviso hacia un nuevo objetivo de ingreso pasivo antes del 31 de diciembre de 2027, veo la sabiduría de regresar a esa mentalidad. Debemos encontrar formas de ahorrar e invertir más si queremos algún día dejar de negociar tiempo por dinero.
El mercado alcista puede debilitarte
Los mercados alcistas son intoxicantes. Cuando tu Las inversiones se agravan más rápido que sus ingresos activosse siente como si hubieras pirateado la vida, en modo truco. Empiezas a creer que no puedes perder.
Pero la complacencia es peligrosa. Vi que sucedió en 2007. La gente apalancó, compró múltiples propiedades con préstamos sin dinero, y asumí que la fiesta nunca terminaría. Para 2009, muchos habían perdido todo y tuvieron que reconstruir desde cero. Yo era una de estas personas que Tonamente compró una propiedad de vacaciones Ciertamente no necesitaba en 2007. Terminó disminuyendo en valor en un 50%.
No quiero revivir el trauma de ver mi patrimonio neto caer 35-40% en seis meses. Y tampoco quiero eso para ti.
Es por eso que se sentirá artificialmente pobre, incluso en mercados alcistas—No es solo un truco motivador. Es una salvaguardia contra el exceso de confianza y el comportamiento imprudente.
Formas prácticas de “sentirse pobre” sin ser realmente pobre
Si desea probar esta estrategia usted mismo, aquí hay algunas ideas:
- Mantenga su cuenta corriente delgada. Solo mantenga 1 mes de gastos en la verificación. Mueva el resto a cuentas de mayor rendimiento en su corretaje.
- Auto-transforma su excedente. Cada día de pago, barre fondos adicionales en una corretaje, ahorros de alto rendimiento o inversiones. Fuera de la vista, fuera de la mente.
- Desafíe a sí mismo con semanas sin gasto. Elija dos semanas al mes para evitar compras discrecionales. Te darás cuenta de cuánto puedes cortar.
- Simular Vivir cheque de pago a pagos. Limitó su gasto mensual a una fracción de sus ingresos y redirige el resto a las inversiones.
- Vuelva a visitar sus hábitos “Broke College”. Cocine comidas baratas, monte el transporte público, comparta recursos y adopta el minimalismo, incluso temporalmente.
- Auditar sus suscripciones. Cancele lo que realmente no necesita. Cada servicio olvidado de $ 10/mes se suma a la fluencia de estilo de vida. ¿Acabo de ver a Apple recaudando su Apple TV+ por $ 4 a $ 14/mes?
- Practica gratitud diariamente. Recuérdate a ti mismo lo lejos que has llegado y que tu poder sobrevivir con menos.
La escasez artificial no significa vivir en miedo, significa usar pequeñas dosis de incomodidad como una herramienta para mantenerse afilada, disciplinada y motivada. Se trata Mantener las cosas reales y humildesmientras construyes cada vez más riqueza.
Abrazar la paradoja de la riqueza
Entonces, si quieres hacer rico, adopta un mentalidad rompida. Live Pay Check-to-PayCheck por un tiempo. Acondicione rastrear cada dólar y cuestionar cada gasto. Si puede soportar esa disciplina autoimpuesta, seguramente terminará más rico que la persona promedio que gasta libremente sin intención.
Al final, la riqueza no se trata solo de los números en sus cuentas. Se trata de tener la mentalidad para mantenerse disciplinada durante décadas. Y a veces, la mentalidad que funciona mejor es recordar lo que se sintió no tener nada y asegurarse de que nunca regreses.
Lectores, ¿te hacen sentir artificialmente pobre para hacerse rico? En un país con tanta abundancia, ¿cómo hacemos un mejor trabajo para combatir la pereza para que podamos seguir construyendo riqueza generacional?
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Una de las mejores maneras de “sentirse pobre” es ser brutalmente honesto sobre a dónde va realmente su dinero. Si tiene más de $ 100,000 en activos invertibles, ya sea en ahorros, cuentas imponibles, 401 (k) s o IRA, puede obtener un chequeo financiero gratuito de un profesional financiero de empoderamiento por registrándose aquí.
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