Recientemente recibí un excelente comentario en mi publicación, Por qué todas las personas ricas que conozco todavía tienen seguro de vida. Fue la última línea la que se destacó. Esto es lo que Marc dijo.
Tenía un seguro de vida ($1 millón) a través de mi empleador cuando trabajaba a tiempo completo, pero desde que reduje a ~10 horas por semana ya no lo tengo. Mi cónyuge todavía tiene el suyo a través del trabajo (también $ 1 millón) por muy poco dinero, pero una vez que lo deje en los próximos dos años, no tendremos más seguro de vida.
No soy dogmático al respecto como algunas de las personas anteriores al INCENDIO que usted menciona, pero no vemos ninguna razón para un seguro de vida en nuestro caso. Mantenemos en efectivo el gasto de más de 3 años para nuestro fondo de emergencia, por lo que evitamos algunas de las preocupaciones expresadas en el artículo. Dicho esto, tenemos un política general. A diferencia de nuestras necesidades financieras en caso de muerte prematura, no hay límite para las sentencias debidas a la responsabilidad personal, especialmente en un estado litigioso como California.
Para el contexto, Tenemos poco más de 50 años y tenemos niños en la escuela intermedia y secundaria, en el área sur de la Bahía de San Francisco. Patrimonio neto > 10 millones de dólares.
Obviamente Marc y su familia están muy bien. Felicitaciones a ellos. Sin embargo, todavía tengo que conocer a alguien en la vida real que sea rico, tenga hijos y no tenga seguro de vida. Aunque he conocido a mucha gente en línea que decir cancelarán su cobertura una vez que dejen de trabajar. Pero sigo siendo escéptico.
Decir que harás algo una vez que alcances un hito y realmente hacerlo una vez que lo alcances son dos cosas completamente diferentes. El dinero es emocional y nosotros somos criaturas de hábitos. Es por eso que el síndrome de un año más existe.
Pero esta publicación realmente no trata sobre si debes contratar un seguro de vida una vez que estés FUEGO con los niños. (Obviamente deberías.) Se trata de algo más grande: si jubilarse mientras sus hijos todavía están en casa o esperar hasta que se hayan ido.
Mi opinión, si te lo puedes permitir: no esperes.
Retírese cuando sus hijos estén en casa, trabaje después de que se vayan
Cuando leí ese comentario, un hogar valorado en más de $10 millones, con un estudiante de secundaria y uno de secundaria, y un cónyuge que planeaba dejarlo todo en un par de años, me sorprendí. Personalmente, no hay manera de que siga trabajando si tuviera ese tipo de patrimonio neto y mis dos hijos estuvieran a cinco años de dejar casa para siempre.
Todos sabemos que cuando su hijo cumpla 18 años y se dirija a la universidad, es probable que ya haya pasado la inmensa mayoría del tiempo en persona que tendrá con él. El análisis “Tail End”, ampliamente citado, sitúa esa cifra en aproximadamente el 90% o más. Después de que se vayan, vivirás del último fragmento.
Y ya siento una increíble urgencia por el tiempo cuando tengo cuarenta y tantos años. Sólo puedo imaginar cuánto más intensamente querré protegerlo cuando tenga 50 años como Marc y su esposa.
Más cambios de dinero Nada
Elegir ganar más dinero cuando ya tengo $ 10+ millonesen lugar de pasar más tiempo con las personas que más amo, es un completo fracaso para mí. Simplemente no entiendo cómo pasar de 40 a 60 horas a la semana para ganar otros 500.000 dólares antes de impuestos va a cambiar mi vida positivamente.
Pero también entiendo que El dinero y el estatus son embriagadores. y es difícil alejarse de él. Mientras tanto, algunas personas tienen trabajos realmente increíbles que los llenan de alegría, propósito y pasión. Todos merecemos perseguir lo que queremos, no sólo lo que es mejor para nuestros hijos. Entonces lo entiendo. Aquí no existe una única respuesta correcta, sólo la que se adapta a tu vida.
No tuve la suerte de mantener mi pasión por las finanzas después de 13 años, así que quise salir. Pero he tenido la suerte de mantener viva mi pasión por la escritura durante 17 años, escribiendo antes de que mis hijos se despertaran y mientras estaban en la escuela.
El camino convencional versus el camino FUEGO
Hay dos formas comunes en que las personas secuencian la carrera, el dinero y los hijos.
El camino convencional: Trabaja, ten hijos una vez que tengas cierta estabilidad financiera, sigue trabajando para mantenerlos hasta que terminen la universidad y luego jubilate. Los niños son caros y requieren mucho tiempo. Nadie lo niega. Y no hay límite superior para lo que puedes gastar en ellos si te lo permites.
El camino del FUEGO: Trabaja en tu carrera y ahorra e invierte más del 50% de tus ingresos durante 10 a 25 años, jubilate anticipadamente, viaja por el mundo y explora proyectos apasionantes, y luego ten hijos. En teoría, esto le da más tiempo para estar presente y construir una relación más sólida. Luego, una vez que sus hijos se vayan a la universidad o al trabajo, podrá volver a aprovechar oportunidades de tiempo completo si así lo desea.
Ambos tienen compensaciones reales.
El camino convencional a menudo implica tener hijos más jóvenes. Como resultado, pueden compartir un mayor porcentaje de sus vidas juntos. Ésta es, con diferencia, la mayor ventaja y la sientes más en la segunda mitad de tu vida.
uno de los mios El mayor arrepentimiento es tener hijos tarde.. No sólo no estaré aquí por tanto tiempo, sino que tampoco pude tener más hijos. La desventaja del camino convencional es más estrés al hacer malabares con la carrera y la familia, menos energía y, a veces, relaciones más débiles y más tensión en el hogar.
El camino FIRE generalmente significa tener hijos más tarde, porque estás tan concentrado en ahorrar, invertir y escapar de tu carrera que todavía no hay lugar para ellos. Luego, cuando finalmente apriete el gatillo, puede que le resulte más difícil concebir de forma natural debido a biología. Y cuando tengas hijos, no pasarás con ellos tantos años como te gustaría.
La otra cara de la moneda es que probablemente pasarás mucho más tiempo con ellos durante sus primeros 18 años que mientras trabajabas. También puede tener más recursos financieros como padre FUEGOlo que puede hacer que mantener a su familia sea menos estresante.
Entonces la vida está llena de compensaciones. No existe un camino objetivamente mejor. Sólo existe la forma en que las cosas realmente se desarrollaron para ti y la forma en que desearías que así fuera.
La forma híbrida parece óptima
Mi esposa y yo tenemos un chiste recurrente: no es necesario que ambos suframos lo mismo. Así que una manera de equilibrar carrera y familia es que una persona se esfuerce por ganar un gran sueldo mientras la otra se queda en casa con los niños. Esta versión tradicional tiene mucho sentido, especialmente porque un padre en casa elimina los costos del cuidado de los niños. Una vez que su hijo sea elegible para el preescolar de tiempo completo, puede decidir si lo envía. Solo sepa que ser padre a tiempo completo es más difícil que cualquier trabajo bancario, así que eso es todo.
La segunda versión: uno o ambos padres dejan sus trabajos de tiempo completo después de tener hijos y trabajan a tiempo parcial o en sus propios proyectos desde casa. Quizás no gane tanto, pero tendrá mucho más tiempo con sus hijos. El mayor regalo de COVID fue normalizar el trabajo remoto y, de hecho, recibir un pago por estar más cerca de sus hijos. Lástima que las empresas más serias hayan obligado a todos a regresar a la oficina.
La versión final, la versión FIRE completa: ambos padres se convierten en padres amas de casa mientras sus inversiones generan suficiente ingresos pasivos para cubrir los gastos del hogar. Es una vida algo precaria, ya que las correcciones del mercado ocurren todo el tiempo. Pero según los rendimientos históricos, es una versión que puede funcionar a largo plazo, especialmente si puede obtener algún ingreso de jubilación suplementario a lo largo del camino.
El camino FIRE para la carrera y la paternidad
Aquí hay un camino de FUEGO que vale la pena considerar si planeas tener hijos. A ver si funciona mi guía codificada por vibración.
La carrera de los padres de FIRE y la cronología familiar
Ajuste los controles deslizantes para que coincidan con su situación.
