Establecer un presupuesto puede parecer tan divertido como hacer tus impuestos, pero créeme, ¡no tiene por qué ser una molestia! Piense en ello como planificar su futuro, asegurarse de tener suficiente para esos grandes sueños y, sí, incluso poder pedir su cena favorita el viernes por la noche. Ya sea que recién esté comenzando o necesite un pequeño repaso, analicemos los factores clave que debe considerar al establecer un presupuesto.
1. Conozca sus ingresos: ¿Qué ingresará?
Lo primero es lo primero: ¿con cuánto dinero tienes para trabajar? Esto incluye tu cheque de pago, cualquier trabajo paralelo o incluso ese dinero extra del atuendo que le vendiste a tu amigo y que compraste en la talla incorrecta.
Conocer sus ingresos totales es la base de su presupuesto. ¡Sin él, no tienes nada sobre qué construir!
Utilice aplicaciones de presupuesto como YNAB (Necesita un presupuesto) para realizar un seguimiento de sus diversas fuentes de ingresos. De esta manera, siempre sabrás exactamente con qué estás trabajando cada mes.
2. Realice un seguimiento de sus gastos: ¿A dónde va su dinero?
¿Alguna vez te has preguntado a dónde va tu dinero a final de mes? Seguimiento de sus gastos Puede parecer un trabajo de detective, pero es crucial.
Es posible que se sorprenda al ver cuánto gasta en comida para llevar o en ese servicio de transmisión que olvidó cancelar.
Toma un cuaderno, una aplicación o incluso una hoja de cálculo y comienza a anotar cada centavo. ¡Obtendrá información importante sobre sus gastos en poco tiempo!
Por ejemplo, digamos que gastas $200 al mes en visitas a una cafetería. Al cambiar al café casero, podría ahorrar alrededor de $1,800 al año, ¡suficiente para una agradable escapada de fin de semana!
Ahora bien, no estoy diciendo que no debas comprar tu café favorito, sino que ¡concéntrate en gastar conscientemente!
Cuando estaba creando mi presupuesto cuando era mamá primeriza, tuve que considerar mucho más que los gastos habituales. Con bebés gemelos en casa, el costo de los pañales, la fórmula y los artículos para bebés se acumulaba rápidamente.
Mis prioridades eran asegurarme de que todos los elementos esenciales del bebé estuvieran cubiertos, reservar ahorros para su futuro y asegurarme de no gastar demasiado en elementos no esenciales. Por eso me aseguré de ser consciente de mis gastos en función de estas prioridades.
3. Clasifique sus gastos: ¿Qué es realmente necesario?
Ahora que ha realizado un seguimiento de sus gastos, es hora de categorizarlos. Divida sus gastos en necesidades (como alquiler y comestibles) y deseos (como ese café diario).
Aquí es donde descubres qué es realmente necesario y qué se puede recortar. Piensa en ello como Marie Kondo-ing tus finanzas: ¿ese gasto te genera alegría?
Puede utilizar hojas de cálculo codificadas por colores o aplicaciones de presupuesto que categorizan automáticamente los gastos. Esto hace que sea más fácil ver a dónde va su dinero de un vistazo.
4. Planifique lo inesperado
La vida está llena de sorpresas y no todas son buenas. Desde reparaciones de automóviles hasta visitas de emergencia al veterinario, los gastos inesperados pueden afectar su presupuesto.
Casi el 60% de los estadounidenses no tienen suficientes ahorros para cubrir una emergencia de $1,000. Crear un fondo de emergencia puede ayudarle a evitar este error común.
Imagine que su automóvil de repente necesita una reparación de $500 o llantas nuevas. Sin un fondo de emergencia, es posible que tenga que echar mano de sus ahorros o incluso endeudarse. Si reserva aunque sea una pequeña cantidad cada mes, podrá evitar este estrés financiero.
Reservar un poco más para estas sorpresas puede mantener intacto tu presupuesto. Es como llevar un paraguas en un día nublado: ¡más vale prevenir que curar!
5. Establece objetivos financieros: ¿a qué apuntas?
Ya sea ahorrando para unas vacaciones, pagar la deudao simplemente construyendo un fondo de emergenciateniendo Tener objetivos financieros claros es clave.
Su presupuesto debería ayudarle a alcanzar estos objetivos. Divídalos en pasos manejables y celebre su progreso a lo largo del camino. ¡Piensa en ello como subir de nivel en tu videojuego favorito!
Crear un tablero de visión o usar un tabla de ahorro de dinero para seguir visualmente su progreso. Esto puede mantenerte motivado y concentrado en tus objetivos.
6. Ajuste su presupuesto según sea necesario
Los presupuestos no están escritos en piedra. La vida cambia y tu presupuesto también debería hacerlo. Ya sea que obtenga un aumento, pierda un trabajo o simplemente descubra que sus hábitos de gasto han cambiado, es importante revisar su presupuesto con regularidad. Piense en ello como si estuviera afinando su automóvil: el mantenimiento regular mantiene todo funcionando sin problemas.
Por lo tanto, revise sus gastos recurrentes al menos una vez cada pocos meses. Esto le ayuda a detectar cualquier gasto que ya no necesita, lo que le permite ajustar su presupuesto en consecuencia.
7. No olvides divertirte: ¡aún puedes disfrutar de la vida!
Hacer un presupuesto no significa renunciar a todas las cosas que amas. De hecho, deberías reservar algo de dinero para actividades divertidas—ya sea salir a cenar, tener pasatiempos o darse un capricho con algo especial.
Es como tomar su café favorito todos los días: ¡solo porque esté haciendo un presupuesto no significa que no pueda disfrutar la vida!
Asigne una pequeña porción de su presupuesto a “dinero para diversión” cada mes. Esto le ayuda a mantener el rumbo mientras sigue disfrutando de los pequeños placeres de la vida.
8. Automatiza tus ahorros
Una de las formas más fáciles de ajustarse a su presupuesto es automatiza tus ahorros. Configura transferencias automáticas a tu cuenta de ahorros, para que ni siquiera tengas que pensar en ello. Es como poner la cafetera la noche anterior: ¡despiértate y ya estará lista!
La mayoría de los bancos y cooperativas de crédito ofrecen opciones de transferencia automática.. Configúrelo para que una parte de su cheque de pago vaya directamente a sus ahorros, haciendo que ahorrar sea fácil.
9. Crea un presupuesto que se adapte a tu estilo de vida
Cada presupuesto debe ser tan único como la persona que lo utiliza. Adapte su presupuesto a su estilo de vida y sus prioridades.
Si te encanta viajar, asigna más fondos a tu presupuesto de viaje. Si lo tuyo es salir a cenar, planifícalo en tu presupuesto. El objetivo es crear un presupuesto que refleje sus valores y objetivos.
Involucra a tu familia o pareja en el proceso de elaboración del presupuesto. Esto garantiza que todos estén en sintonía y hace que la elaboración del presupuesto sea un esfuerzo de equipo.
10. Planifica a largo plazo para asegurar tu futuro
El presupuesto no se trata sólo de hoy o del próximo mes; también se trata de planificar a largo plazo. Incluya ahorros para la jubilación y otras metas a largo plazo en su presupuesto. Incluso las pequeñas contribuciones pueden acumularse con el tiempo, ayudándole a asegurar su futuro financiero.
Considere la posibilidad de crear una cuenta de ahorros separada para objetivos a largo plazo, como ahorrar para la jubilación o el pago inicial de una casa. Esto mantiene esos fondos fuera de la vista y de la mente, por lo que estará menos tentado a echar mano de ellos.
Consejo de experto: alinee sus objetivos con sus pasiones para lograr un presupuesto eficaz
Al alinear su presupuesto con sus pasiones y lo que realmente le importa, es más probable que se ciña a su presupuesto.
Por ejemplo, si viajar le brinda alegría, configure un “Fondo de viajes” exclusivo y automatice sus contribuciones mensuales. De esta manera, no sólo estará ahorrando dinero, sino que también estará invirtiendo en experiencias que enriquecerán su vida.
El presupuesto no se trata sólo de restricciones; se trata de asegurarse de que su dinero respalde lo que más le importa.
¿Cuándo deberías revisar los gastos recurrentes en tu presupuesto?
Debe revisar sus gastos recurrentes con regularidad, al menos una vez cada pocos meses. Esto le ayuda a detectar suscripciones o servicios que ya no utiliza y le permite ajustar su presupuesto en consecuencia. Es como limpiar tu armario: quedarte sólo con lo que necesitas y amas.
¿Cuáles son las necesidades en un presupuesto?
Las necesidades en un presupuesto incluyen cosas como vivienda, servicios públicos, alimentos, transporte y seguros. Estos son los imprescindibles, los no negociables.
Pero no lo olvides, un poco de diversión y cuidados personales También puede ser necesario para mantener una vida sana y equilibrada. Así que asegúrese de incluir esas cosas también en su presupuesto una vez que sus necesidades estén cubiertas.
¿Qué no es cierto acerca de los gastos inesperados?
El mito de que se pueden predecir o evitar todos los gastos inesperados es sólo eso: ¡un mito! No importa qué tan bien planifiques, la vida puede presentar obstáculos.
Y esos obstáculos crean gastos inesperados que pueden descarrilar su presupuesto. La clave es estar preparado, no ser perfecto. Aquí es donde entran en juego sus ahorros de emergencia.
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¡Considere estos factores clave al configurar su presupuesto!
Establecer un presupuesto no tiene por qué ser una tarea ardua. Con estos consejos en mente, estará en el camino hacia la tranquilidad financiera y, al mismo tiempo, seguirá disfrutando de las cosas que ama. ¡Feliz presupuesto!
