Por qué todas las personas ricas que conozco todavía tienen un seguro de vida

Aquí hay algo que he notado: las voces más fuertes que argumentan en contra del seguro de vida después de la independencia financiera casi siempre provienen de personas que aún no son financieramente independientes. Todavía están avanzando hacia FIRE, optimizando cada dólar y recortando costos para cerrar la brecha. Tiene sentido para ellos. Pero una vez que llegas allí, el cálculo cambia.

Cada persona que conozco en la vida real que es FUEGO o tiene un patrimonio neto de más de $ 10 millonestiene seguro de vida. No sólo seguros de vida tampoco. Tienen seguro de automóvil, seguro de propiedad, seguro de propiedad personal y una póliza general. Cuanto más rica se vuelve la gente, más asegura. Eso no es una coincidencia.

Para el contexto: mi esposa y yo tenemos pólizas coincidentes con un plazo de 20 años que aprobamos Genio de la política que planeamos mantener durante todo el mandato. Policygenius le permite comprar seguros de vida asequibles y personalizados en un solo lugar.

Su mentalidad cambia de la acumulación a la preservación

Una vez que alcanzas la independencia financiera, algo fundamental cambia. Dejas de perseguir más y empiezas a proteger lo que tienes. FUEGO, por definición, significa que has intercambiado máximo potencial de ganancias para la máxima libertad. Si todavía quisieras más dinero, seguirías trabajando. Pero no lo haces, entonces negoció una indemnizaciónsalió y nunca miró hacia atrás.

En el modo FIRE, optimizas para lograr tranquilidad y estabilidad. $100,000 adicionales o incluso $1 millón no cambian tu estilo de vida porque ya eres libre. De repente, ganar un 4,5% sin riesgo sobre su efectivo parece bastante atractivo cuando su tasa de retiro seguro es del 3,5%. Compras más bonos del Tesoro, menos acciones y duermes mejor.

También dejarás de preocuparte por las pequeñas comodidades. Pagas un poco más por la gasolinera más cercana. Recibes comida a domicilio. Usted paga por ayuda en la casa, tutoría para los niños, un fideicomiso en vida revocable, un archivo de muerte. Cuanto más viejo y rico sea uno, más estará dispuesto a pagar por estabilidad y tranquilidad.

El seguro de vida es exactamente ese tipo de compra.

Una muerte prematura es el acontecimiento más desestabilizador imaginable

Lo opuesto a la estabilidad y la paz financiera es ver a su familia luchar después de su muerte.

Si usted es el proveedor financiero principal o único, morir sin seguro de vida deja una incertidumbre silenciosa y devastadora para sus sobrevivientes. Lo último que desea es que su cónyuge afligido venda activos en el peor momento posible porque le invadió el pánico.

Piense en morir durante la crisis financiera de 2008 o durante la crisis de COVID en marzo de 2020. Su familia ya está abrumada por el dolor. Luego ven que la cartera cae un 30% y el miedo se agrava: “Ya lo perdí. Será mejor que lo venda antes de perderlo todo también.” Nadie piensa con claridad en ese estado. Los incendios de Pacific Palisades a principios de 2025 nos recordaron a todos que las pérdidas catastróficas pueden acumularse sin previo aviso.

El seguro de vida proporciona un colchón financiero libre de impuestos para que la familia sobreviviente pueda seguir viviendo normalmente sin tocar una sola inversión. Cuanto mayor sea la política, más tiempo podrán respirar antes de tomar cualquier decisión.

No toques las finanzas durante al menos un año

Así como usted debe esperar unos meses para aprovechar una ganancia financiera inesperada antes de hacer algo con ella, los familiares sobrevivientes no deben tomar decisiones financieras importantes durante al menos un año después de una pérdida. Para entonces, lo peor del duelo se habrá suavizado lo suficiente como para que regrese el pensamiento racional. Pero, lamentablemente, el dolor nunca desaparecerá por completo.

Teniendo esto en cuenta, una buena base para el monto de su seguro de vida es al menos un año de gastos de manutención. Yo recomendaría dos años, ya que liquidar un patrimonio y administrar un fideicomiso puede fácilmente superar la marca de los 12 meses.

Mi esposa y yo tenemos pólizas equivalentes a 20 años que cubren aproximadamente 2,8 años de nuestros gastos de vida normales. Elegimos ese número deliberadamente. Entre cualquier momento de corrección del mercado y el tiempo necesario para acceder y ejecutar nuestros documentos fiduciarios, 2,8 años parecieron el colchón adecuado para salir del otro lado financieramente intacto.

Calculadora de seguro de vida para quienes son FUEGO

El costo es casi irrelevante en este momento

Esto es lo curioso del seguro de vida después de un INCENDIO: es barato en relación con su riqueza, pero la mayoría de la gente todavía no lo obtiene.

Nuestras pólizas cuestan $200 al mes combinado. Eso cubre 2,8 años de gastos de manutención. Si hubiera sido inteligente y hubiera estado encerrado en un Póliza de 30 años a los 30 años.habría costado $40/mes. En cambio, pasé dos años pagando entre $760 y $880 al mes por una póliza anterior que pensé que había terminado. En cambio, mi antiguo proveedor de seguros debitaba automáticamente mi cuenta corriente cada mes sin que yo me diera cuenta.

Probablemente esa sea mi El segundo mayor error financiero de la historia.y he hecho algunos buenos.

Pero aquí está el punto: incluso con el precio inflado, el seguro de vida no hace daño. Cuando eres financieramente independiente, las primas son un error de redondeo en tu presupuesto. Y el alivio que llegó cuando encerramos nuestra Genio de la política políticas en 2022 fue inmediata y real.

Saber que mi esposa y mis hijos no tendrían que vender un solo activo durante casi tres años si yo muriera mañana vale al menos $1,000 al mes para mi tranquilidad. Estoy pagando $140. Eso es un valor de $860 al mes que esencialmente obtengo gratis. No estoy seguro de que pagar 1.000 dólares al mes por un terapeuta pueda proporcionar este tipo de alivio mental.

Bloquear una póliza de seguro de vida

El seguro de vida después de un INCENDIO no es una contradicción. Es la medida que ha tomado toda persona rica y con conocimientos financieros que conozco. No se trata de necesitar el dinero. Se trata de ganarle a su familia tiempo, estabilidad y el espacio para hacer el duelo sin que el pánico financiero se superponga.

Eso no es un costo. Eso es un acto de amor.

si tu ingresos pasivos y la riqueza eventualmente crezca lo suficiente y sus hijos crezcan y sean financieramente independientes, no dude en cancelar. Pero hasta entonces, atesora la seguridad que proporciona. Las primas son baratas. La tranquilidad no lo es.

Lectores, ¿es usted financieramente independiente pero aún tiene una póliza de seguro de vida? ¿Cree que las personas que todavía están en el camino hacia FIRE están tan concentradas en reducir costos que pierden los beneficios intangibles? ¿Cómo estás protegiendo a tu familia de una muerte prematura? ¿Cuáles son algunos otros beneficios de tener un seguro de vida después de un INCENDIO?

Para alcanzar la libertad financiera antes, únete a otras 60.000 personas e inscríbete en mi boletín semanal gratuito. De esta manera, nunca te perderás nada.