Gastar dinero es un pasatiempo estadounidense. Con una tasa de ahorro nacional que rondaba el 5%, está claro que colectivamente nos encanta gastar. Y honestamente, poder disfrutar de nuestra riqueza es algo hermoso. Es algo mas entusiastas de las finanzas personales Al igual que yo, y los lectores de samurai financiero, probablemente podrían hacer más.
Pero como con la mayoría de las cosas, la moderación es clave. El gasto excesivo puede atraparnos en la carrera de ratas para siempre. Puede aumentar nuestra ansiedad por la seguridad laboral o los problemas de salud inesperados a medida que nosotros cheque de pago en vivo al cheque de pago. Y si tiene hijos, el gasto excesivo podría incluso ponerlos en una desventaja a largo plazo, creando un ciclo de estrés financiero.
En esta publicación, quiero compartir una experiencia personal que me ayudara a comprender cuán emocionalmente difícil puede ser dejar de gastar, incluso cuando sabemos que deberíamos.
Esa sensación de hundimiento de ser juzgado
Después de dejar a nuestros hijos en la clase Parkour, mi esposa y yo dimos un paseo a Haight-Ashbury para un helado en Ben & Jerry’s. Es un lugar nostálgico que visité por primera vez alrededor de 1993 en el día de cono gratuito con una línea de varios cuadras de largo. Jerry García de The Grateful Dead todavía estaba vivo, y estaba actuando ese día.
En nuestro paseo, pasamos a los olores funky y a personas vestidas de colores que acababan de terminar la carrera de la bahía a los interruptores. Cuando finalmente llegamos a la tienda, le pregunté al asistente si tenían sabores únicos que no estaban disponibles en las tiendas de comestibles. Señaló un sorbete, pero queríamos helado.
Luego vino el choque de la etiqueta: $ 8.75 por una cucharada, $ 13 por dos. ¿Un cono de gofres? Otros $ 3.75. Mi cerebro frugal gritó: “¡Esto es una locura! ¡Puedes obtener una pinta entera a la venta por $ 5!” Pero me sentí demasiado avergonzado por retroceder frente a mi esposa. Entonces cedí: una cucharada en un cono de gofres, $ 14 en total.
Lo disfrutamos, triple caramelo, pero me sentí como un tonto. En el camino a casa, me volví hacia mi esposa y le dije: “Nunca volveré a comprar el helado de cono de gofres de Ben & Jerry”.
La vergüenza de No Gasto
No me atendí a mis instintos frugales porque no quería parecer barato. Incluso después de años de estar juntos, todavía no quería decepcionar a mi esposa.
Esto no se trataba solo de helado. Le había dicho durante varios meses que estaba abierto a alquilar una casa en Hawai para nuestro próximo viaje de verano de cinco semanas. Cuando el mercado de valores se derrumbó a principios de abril de 2025, pensé, ¿por qué no gastar el dinero en lugar de perderlo todo en el mercado de valores? En un momento, disminuimos alrededor de $ 1 millón, una cantidad desgarradora para Padres duales desempleados. Ella estuvo de acuerdo. Yolo y decumulado, ¿verdad?
Pero el alquiler más barato que descubrí que a los dos nos gustó fue de $ 24,000 al mes después de los impuestos, los servicios públicos y las tarifas. ¡Ay! Eso es mucho cuando podríamos quedarnos en la casa de mis padres gratis. Claro, no es ideal para la privacidad y ejerce mucha presión sobre mi madre como anfitriona, pero es genial para la vinculación familiar. Y $ 24,000 invertidos en nuestro Cuentas de custodia para niños Hoy podría más del doble a $ 50,000 en 11 años a un rendimiento del 7%. Eso podría ayudar a pagar la universidad o ayudarlos a comprar una casa.
Mi esposa estaba decepcionada y no la culpo. Vivir con suegros no es fácil. Y ella sabe que el anfitrión es especialmente duro para mi madre, que necesita su espacio, algo que es difícil de mantener con seis personas bajo un mismo techo, especialmente cuando dos de ellas son particularmente rambuesas. Mi esposa también es la planificadora de toda nuestra logística de viajes, por lo que mi indecisión estaba empezando a frustrarla.
Pero no podría conseguir que apriete el gatillo, incluso si está dentro de mi Guía de gastos de vacaciones. Me sentí mal por decepcionar a mi esposa. Si tiene curiosidad, a continuación se muestra la imagen del alquiler de $ 24,000/mes. Lindo, ¿verdad? Pero no por $ 24,000/mes.
Intenté gastar nuevamente después de varias grandes victorias
Después de unos 35 días de pintura, degradación, puesta en escenay preparando nuestra antigua casa después de los inquilinos, finalmente lo vendió para obtener una ganancia sólida. Vender una casa a menudo es un proceso estresante, pero nosotros aceptó una oferta preventiva Después de un par de rondas de contrarrestar y finalmente alcanzar mi precio objetivo.
Usé alrededor del 70% de los ingresos para Compre la salsa del mercado de valores durante un tramo de 50 días. Primero estábamos perdiendo, lo que se sintió horrible dado que la casa era una inversión tan estable. Finalmente, el S&P 500 recaudó su pérdida completa del 20%, y bloqueé las ganancias en la mitad de nuestra posición. Nuestra asignación para esta importante cartera cambió de acciones al 100% a un 60/40 más equilibrado, ya que el S&P 500 volvió a operar a 22 veces ganancias hacia adelante, un nivel costoso en mi libro.
Para colmo, Hitos millonarios Hizo la lista de bestseller de USA Today, una distinción obtenida por solo ~ 0.04% de los autores. Pasé 2.5 meses moliendo en marketing a través de publicaciones de invitados en CNBC y MarketWatch, publicando contenido relacionado en samurai financiero, ejecutando Promociones de consultoríay dar entrevistas.
Seguramente, esta triple victoria merece una pequeña celebración, ¿verdad? Estaba agotado después de trabajar tan duro y arriesgarme tanto. Así que floté la idea de alquilar una casa durante un mes nuevamente. Yolo, bebé!
Tan difícil encontrar valor al reservar unas vacaciones
Mi esposa era cautelosamente optimista. Pero mientras buscaba más, todavía no podía justificar gastar $ 24,000 para esa casa que miramos anteriormente porque realmente quería una piscina si íbamos a desembolsar mucho dinero. Desafortunadamente, las casas que consideramos con piscinas y vistas iban de $ 50,000 a $ 85,000 al mes. Una ridícula suma de dinero. No, gracias.
A mi esposa podría haberse preocupado menos por una piscina. Ella solo quería un lugar limpio con dos baños, AC, una cocina y lavandería que podríamos tener para nosotros mismos. Entonces podríamos haber planeado comidas y tiempo en familia con mis padres a su conveniencia.
La idea de gastar $ 24,000 en alquiler durante solo un mes picado profundamente, especialmente porque no he sido inquilino desde 2002, cuando tenía 25 años. Además de eso, fue agotador emocionalmente comprar la caída y las pérdidas de observación se acumulan durante tres o cuatro semanas seguidas. Separarse con ese efectivo ganado con tanto esfuerzo se sintió demasiado psicológica y financieramente doloroso.
Incluso le pedí consejo a mi papá, ya que también hay muchas estafas de alquiler de vacaciones. Durante el accidente del mercado de valores, dijo: “Quédate con nosotros”. Después de la recuperación, le mostré nuevas opciones, y él todavía dijo: “Quédate con nosotros”. Entonces escuché, como lo haría cualquier buen hijo.
Como resultado, ahorraremos $ 24,000 en alquiler y ahora tendremos $ 800/día para gastar en alimentos, actividades y más. ¡Eso se siente increíble! ¡Todo lo que podemos comer Poké aquí venimos! Pero me di cuenta de que mi esposa no estaba tan emocionada. Ah, la sensación de decepcionarla nuevamente a pesar de las victorias que tuvimos.
Helado como compensación emocional
Entonces, cuando el asistente de Ben & Jerry preguntó: “¿Cuántas primicias?” Regresé a todo esto. Sentí avergonzado que no pude seguir el alquiler de vacaciones. Soy el proveedorDios, maldita sea. No quería decepcionar a mi esposa de nuevo. Entonces dije que sí al cono caro al menos.
Pero después, todavía me sentí estúpido. Sabía que podía obtener un helado suave más delicioso Matcha en un cono de gofres en el centro comercial por $ 6.90, o la mitad del precio.
Gastar $ 14 en helado fue mi curita emocional por no gastar $ 24,000 en el alquiler de vacaciones. Pero no parchó completamente la herida. Todavía siento que necesito hacer más.
Como alguien que creció de clase media Con los padres frugales, simplemente no hay forma de justificar el gasto tanto en un acuerdo de vida temporal sin equidad. He pasado demasiado de mi vida enfocado en construir riqueza, no gastarla.
Además, al menos el 70% de la alegría de estar en Hawai proviene de estar allí, disfrutar del clima y al aire libre. No planeo quedarme adentro la mayor parte del día.
El miedo a ser juzgado es por qué gastamos demasiado
Esta experiencia me ayudó a darme cuenta de algo importante: a menudo gastamos dinero no porque queramos o necesitemos, sino porque no queremos ser juzgados, especialmente por sus seres queridos. Incluso después de 26 años juntos, todavía no quería decepcionar a mi esposa.
A diferencia de algunos finanzas personales o Entusiastas del fuegoNo tomo ser llamado o visto tan barato como una insignia de honor. En cambio, me ofende porque estoy gastando completamente mi dinero de acuerdo con mis valores. Y no todos valoramos las mismas cosas, entonces, ¿quién es alguien para juzgar?
Esta necesidad de parecer generoso, despreocupado o exitoso puede empujarnos a gastar más de lo que deberíamos. Nuestras inseguridades nos llevan a desperdiciar dinero en cosas que no valoramos. No siempre estamos gastando de alegría, estamos gastando para proteger nuestra imagen.
No me importa lo que piensen los demás, solo lo que piensan mi esposa e hijos. Como hombres, a menudo trabajamos incansablemente para mantener a nuestras familias, pero todavía hay momentos en los que sentimos que no es suficiente.
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La solución para gastar demasiado
La próxima vez que sienta presión para gastar, detener y revisar sus valores centrales y sus objetivos financieros. Si no sabes cuáles son, calcules, rápido. Pregúntese: ¿Este gasto se alinea con quién soy y qué quiero para mi futuro? Si la respuesta es no, entonces no gaste. Ámate lo suficiente como para seguir tus valores.
Y si estás en una relación, hable. Estar en la misma página financieramente es importante para una asociación exitosa a largo plazo. Lo último que su pareja quiere es que seas de mal humor o arrepentido después de gastar. Al mismo tiempo, no desea decepcionar a su pareja y sentirse limitado, especialmente si tiene los fondos. El resentimiento solo se construirá.
En nuestro caso, el compromiso que se me ocurrió es pasar los fines de semana en la casa de la playa de mi tía al otro lado de la isla para dar a todos un espacio para respirar, suponiendo que esté de acuerdo con eso. ¡El único problema es que mi tía no ha dicho que sí, todavía! Ella está viajando.
Otra solución es pasar una o dos noches en un resort frente al mar en Waikiki o Kahala. Estoy abierto a reservar un sábado por la noche para que podamos aprovechar al máximo las instalaciones tanto el sábado como el domingo. Tal vez deberíamos hacer el viernes por la noche también, pero los niños salen de la escuela de verano a las 3:30 pm del viernes, entonces, ¿realmente vale la pena? Quizás estoy siendo demasiado frugal nuevamente, pero al menos estoy ofreciendo soluciones. ¡Eso es progreso!
Lectores, ¿crees que gastamos demasiado sobrevamos porque no estamos seguros con nosotros mismos? ¿Por qué crees que es tan difícil dejar de gastar a pesar de saber que deberíamos ahorrar e invertir más? ¿Es una tontería dejar que otras personas nos juzguen por cómo gastamos nuestro propio dinero??
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