Si desea hacer crecer su riqueza más rápido que la persona promedio, sugiero tratar de pensar en dos plazos que se mueven juntos al unísono.
La primera línea de tiempo es analizar lo que está sucediendo en este momento. La segunda línea de tiempo es analizar lo que podría suceder en el futuro, con una propagación consistente. Es como tener un procesador de computadora dual que siempre se ejecuta en su cerebro.
He estado pensando en dos plazos desde 1999, cuando obtuve mi primer trabajo de finanzas fuera de la universidad. Pensar que de esta manera era clave para mí construyendo suficiente riqueza para Escape Corporate America en 2012. No he dejado de pensar de esta manera desde entonces.
Ejemplo de pensamiento en dos plazos para una mayor riqueza
El ejemplo clásico para explicar mi sugerencia es a las personas que actualmente están trabajando.
- Línea de tiempo #1: ¿Cómo te sientes acerca de tu trabajo ahora?
- Línea de tiempo #2: ¿Cómo crees que te sentirás en diez años si todavía estás haciendo tu mismo trabajo hoy?
La mayoría de la gente Hablo con Nunca piense en la pregunta dos cuando comiencen por primera vez su trabajo. Están encantados de estar allí y llenos de optimismo. Pero quiero que pienses en la pregunta #2 porque estoy tratando de hacerte pronosticar tu miseria.
Si puede aproximarse cuando será miserable en su trabajo, puede tomar medidas para Prepárese para cuando llegue esa miseria. Pero si no piensa en la pregunta #2 consistentemente en dos líneas de tiempo, para cuando sea miserable, está jodido. Tienes pequeñas opciones para salir de una situación subóptima.
Ahorrar e invertir lo suficiente para liberarse de la miseria
Cuando me dijeron que tenía que entrar a las 5:30 a.m. y quedarme después de las 7 pm para asegurarme de obtener la investigación adecuada de mis colegas en Asia para los clientes, sabía que no podía durar 40 años en una carrera como lo hicieron mis padres. En cambio, hice una evaluación más realista: ¿cuánto tiempo podría durar antes de quemarme por completo? La respuesta que se me ocurrió fue de 40 años.
Así que calculé cuánto necesitaría para entonces tener el coraje de alejarse. Ese número fue $ 3 millones. Dependiendo de cómo se estructurara el patrimonio neto, podría generar potencialmente $ 100,000 al año en ingresos pasivos. A partir de ese momento, ahorrar e invertir $ 3 millones se convirtió en mi misión. Constantemente visualicé cómo se vería la vida a los 40, 41, 42, 43, 44, 45 y más allá, sin la rutina con ese dinero en mente.
Este enfoque de dos tiempos, ajetreo del día presente junto con los sueños del día futuro, me guardó enfocado y motivado. Realmente creí que si no golpeaba eso objetivo de patrimonio netoPodría atacar mi vida de todo el estrés y las horas. Ya estaba empezando a sufrir fascitis plantar, alergias incontrolables y aumento de peso.
Al final, me fui tres meses antes de mi 35 cumpleaños gracias a una variable inesperada: la capacidad de mantener toda mi compensación diferida y recibir una Paquete de indemnización de seis cifras Después de 11 años en mi última empresa. Esa indemnización cubrió cinco años de gastos normales de vida. Con ese cojín financiero en la mano, sabía que era ahora o nunca, así que di el salto de la fe.
Uso de dos plazos para convertirse en un mejor inversor
Ahora apliquemos mi enfoque de dos tiempos para invertir.
1) Línea de tiempo actual:
Los inversores lo han hecho increíblemente bien desde 2020, especialmente aquellos que apostan por tecnología. Con el S&P 500 subió más del 20% tanto en 2023 como en 2024, la clase de inversores ha construido mucha más riqueza de lo esperado. Los bienes raíces también han tenido un desempeño desde 2020, aunque algunos mercados, como Texas y Florida, están corrigiendo. Todos los inversores deben ver cuál era su patrimonio neto en 2020 y celebrar.
2) Línea de tiempo futuro (10-20 años por delante):
Si usted o sus padres no invierten agresivamente, la vida podría permanecer en modo duro indefinidamente. La brecha de riqueza ya se ha ampliado dramáticamente desde 2020, y es probable que siga ampliándose. En 10 a 20 años, comprar una residencia principal podría ser casi imposible. Encontrar un trabajo que paga un salario habitable también podría volverse cada vez más difícil como La IA interrumpe más industrias.
¿Qué debemos hacer?
El plan para asegurarse de que el futuro esté bien
He desarrollado un plan de juego general para darle a mi familia una oportunidad de lucha para competir en un futuro cada vez más competitivo e incierto.
1) Mantenga nuestra residencia principal y al menos dos propiedades de alquiler para permanecer en bienes raíces.
Los bienes raíces son una de las formas más confiables de construir y preservar la riqueza con el tiempo. Al mantener a la propiedad, no solo nos beneficiamos de la posible apreciación e ingresos por alquiler, sino que también nos protegemos de tener un precio fuera de la vivienda en el futuro. Dueño una propiedad de alquiler para cada niño es algo que debes considerar.
2) Construya dos planes 529 que igualen el costo actual de cuatro años de la universidad más cara actual.
La matrícula universitaria continúa aumentando más rápido que la inflación, y no hay señales de que se desacelere. Financiación completamente Planes 529 Ahora se asegura de que nuestros hijos tengan la libertad de elegir una educación de calidad sin ser cargados por la deuda, o cargarnos. También tendrán la opción de asistir a la mejor universidad que acepta.
3) Invierta al menos el límite de impuestos de donación cada año en la cuenta de inversión de custodia de cada niño y Roth IRA.
Al contribuir constantemente temprano, aprovechamos el poder de la composición. El objetivo es construir una base financiera que les permita seguir carreras que disfruten, no solo las que pagan las facturas o parecían “altos estatus” por parte de la sociedad.
4) Apunte a invertir al menos $ 100,000 al año en activos de riesgo durante los próximos 20 años para nosotros mismos.
Para combatir la inflación y mantener el poder adquisitivo, inversión constante en acciones, capital de riesgoy otros activos orientados al crecimiento son críticos. Este enfoque agresivo es nuestro cobertura contra el estancamiento y el creciente costo de vida. No será fácil como escritor, pero de alguna manera encontraré un camino a través de otras actividades.
5) Construya $ 500,000 en exposición privada a la compañía de IA a la cobertura contra un mercado laboral difícil en el futuro.
La IA es una amenaza y una oportunidad. Invirtiendo en Empresas o fondos privados de IAnuestro objetivo es participar en la ventaja de la interrupción tecnológica, en lugar de simplemente convertirnos en víctimas de la misma.
Por qué tiene sentido una inversión de $ 500,000 en IA
Desde 2017, he estado lidiando con la realidad de tener que pagar la universidad a partir de 2036. Según las proyecciones actuales, estamos buscando alrededor de $ 450,000 para público y $ 750,000 para la matrícula de la universidad privada durante cuatro años. Esa es una cantidad asombrosa, especialmente considerando que la mayor parte de lo que se enseña en la escuela hoy está disponible gratuitamente en línea.
Una solución es guiarlos hacia asistir colegio comunitario durante dos años antes de transferir a una universidad en el estado. Otra es educarlos nosotros mismos, o al menos tanto como podamos antes de que sean adultos.
Pero quizás la solución más convincente es invertir en la tecnología misma que probablemente interrumpirá la educación tradicional: la inteligencia artificial.
A primera vista, asignar $ 500,000 a inversiones privadas de IA puede parecer excesiva. Pero cuando compara eso con el potencial costo de $ 450,000, $ 750,000 de la universidad en 2036 para cada niño, comienza a parecer una cobertura racional.
La lógica va: Si estoy dispuesto a gastar $ 450,000 a $ 750,000 en la universidad en 2036 por niñoentonces debería estar dispuesto a invertir $ 500,000 o más en las mismas empresas que podrían hacer que la educación tradicional sea obsoleta. Diablos, debería estar dispuesto a invertir $ 900,000 – $ 1.5 millones en empresas privadas de IA ahora que realmente lo pienso.
Los rendimientos potenciales de una inversión de $ 500,000
Aquí hay un desglose de cómo una inversión de $ 500,000 crece más de 10 y 20 años a diferentes tasas de crecimiento anual compuesto (CAGR):
| Retorno anual | 10 años | 20 años |
|---|
Una inversión de $ 500,000 compuesta al 15% anual durante 20 años crece a aproximadamente $ 8.2 millones. ¿Te imaginas tener el opción ¿Acceder a ese tipo de capital a mediados de los 20? Si bien el 15% es un objetivo agresivo, este tipo de rendimientos son mucho más plausibles al invertir en empresas privadas de etapa anterior.
Solo mire el desempeño de los primeros inversores en OpenAi, Anduril, Scale AI, Databricks y Anthrope, muchos han logrado más de un 50% de rendimientos anuales desde sus rondas de la Serie A. Scale AI pasó de menos de una valoración de $ 50 millones en 2017 a ahora alrededor de $ 30 mil millones. Ese es un rendimiento anual compuesto de más de 153%durante nueve años.
Como inversor de capital privado desde 2006He tenido una serie de múltiples baggers en varios fondos. Sin embargo, el verdadero desafío es tener una posición lo suficientemente grande en estos ganadores para mover materialmente la aguja. El otro desafío es no invertir en demasiados bagels (100% perdedores) que arrastran el rendimiento general. No es fácil, pero estoy dispuesto a seguir intentándolo con hasta el 20% de mis activos invertibles.
Piense en dos plazos para vivir sin arrepentimiento
El presente es fugaz, y el futuro siempre está en camino. Para vivir plenamente, debemos aprender a tener en cuenta dos líneas de tiempo: quiénes somos hoy y en quién queremos ser.
No es suficiente simplemente soñar con un futuro mejor. Tenemos que actuar en alineación con esa visión todos los días. De lo contrario, corremos el riesgo de la deriva, solo para despertarnos un día preguntándonos a dónde fue todo el tiempo.
Todos envejeceremos. Y cuando llegue ese momento de reflexión, cuando el ruido se desvanece y los días se vuelven silenciosos, espero que no miremos con arrepentimiento. No por los riesgos que tomamos o por las fallas que enfrentamos, sino por los pasos que nunca nos atrevimos a tomar y el tiempo que nunca priorizamos.
A los 48 años, sé que estaré profundamente decepcionado de mí mismo si no paso los próximos 10-20 años completamente presentes con mis hijos, priorizando la salud sobre el ajetreo y resistir la implacable atracción de más dinero y estatus. Quiero pasar mi tiempo haciendo lo que me cumple, no lo que otros esperan de mí.
Vivemos hoy con el mañana en mente. Así es como damos sentido a ambos.
Sugerencias
Si está buscando invertir en empresas privadas de IA, consulte Aventura de fondos. La inversión mínima es de $ 10 y puede ver qué fondos está celebrando primero antes de tomar una decisión de inversión. Personalmente, he invertido $ 153,000 hasta ahora y continuaré con un promedio de costos en dólares para construir mi posición de IA a $ 500,000. Fundrise es un patrocinador de samurai financiero desde hace mucho tiempo, ya que nuestras opiniones están alineadas.
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