Después de publicar Por qué seguimos gastando aunque sabemos que no deberíamosMe di cuenta de algo importante: la verdadera razón por la que no estaba dispuesto a gastar en un alquiler de vacaciones este verano es porque ya no tenemos libertad financiera. No pensé en este hecho hasta después de recibir muchos comentarios de los lectores sobre cómo debería gastar mi dinero.
Después de comprar nuestra última casa, vendí una cantidad significativa de acciones y bonos a pagarlo en efectivo. Como resultado, nuestro ingreso pasivo disminuyó temporalmente de alrededor de $ 380,000 a aproximadamente $ 230,000.
Dado que nuestros gastos anuales después de impuestos eran de alrededor de $ 260,000 en ese momento, de repente tuvimos un déficit. Y por mi definición, la independencia financiera significa tener suficiente ingreso pasivo Para cubrir los gastos de vida deseados.
Justificando la decisión de salvar
Mientras escribía esa publicación, justificé no gastar en un alquiler de vacaciones por las siguientes razones:
- No se sentía bien gastar en alojamiento cuando ya teníamos un lugar gratuito para alojarse en 3 habitaciones libres.
- Ninguna de las casas de alquiler se sentía como un valor razonable, ni había opciones de menos de $ 10,000 con 4 habitaciones.
- Podríamos usar ese dinero para invertir en nuestro Cuentas de custodia para niños para ayudarlos a lanzar en el futuro.
- Las micro-interacciones de vivir bajo un mismo techo crean oportunidades de unión significativas para los nietos.
Todos esos son puntos válidos. Pero el principal ¿Por la razón que no incluí? Estoy en un misión Para recuperar la independencia financiera antes del 31 de diciembre de 2027, y gastar $ 24,000 en una casa de alquiler que no necesitamos no ayuda a la misión.
Si hay algo en mí, es que soy implacable cuando se trata de lograr mis objetivos. Si se comprometió a publicar tres publicaciones por semana durante 10 años Después de lanzar el samurai financiero en julio de 2009, o prometirse ser un Papá que se queda en casa Durante los primeros cinco años de la vida de ambos niños, no me detengo hasta que se complete la misión.
Las elecciones que hacemos para lograr la libertad financiera
Después de alquilar nuestra casa durante un año, venderla con ganancias, ahorrar más y reinvertir parte de los ingresos, nuestros ingresos pasivos se han recuperado a alrededor de $ 320,000. ¡Hurra por mayores rendimientos y tasas de interés!
Desafortunadamente, con ambos niños ahora en Escuela de inmersión del idioma privadonuestros gastos anuales son de alrededor de $ 288,000 después de impuestos. Eso es aproximadamente $ 360,000 brutos, lo que significa que todavía estamos ejecutando un déficit de ingresos pasivos anuales de ~ $ 40,000.
Si bien podría reequilibrar nuestra cartera en activos más productores de ingresos para cubrir todos nuestros gastos, durante mucho tiempo he creído en acciones de crecimiento y empresas de crecimiento privado, especialmente ahora en el espacio de inteligencia artificial. Quiero dejar que funcionen esas inversiones.
Sin un cheque de pago constante para amortiguar cualquier choque financiero, la palanca principal que puedo tirar es gastos de control. Entonces, tomé la decisión de no gastar $ 24,000 en un alquiler de vacaciones de cuatro semanas. Con un rendimiento sin riesgos del 4.3%, ese dinero podría generar $ 1,032 al año en ingresos pasivos cada año. Ese es otro paso más cerca de la libertad financiera.
Sí, tener a mi madre y mi esposa bajo el mismo techo durante cinco semanas es un sacrificio. Pero también lo veo como una oportunidad para profundizar los lazos familiares, especialmente entre abuelos y nietos. Ambas mujeres son personas encantadoras y creo en ellas.
Además, hay una unidad separada de dos dormitorios y dos baños adjunta a la casa que no se ha utilizado durante años. Planeo pasar dos semanas limpiando y restaurándolo a una condición habitable. Este deseo de hacer mejoras en la propiedad es importante para el futuro.
¿Qué estás dispuesto a sacrificar?
Cuando crecía en Malasia, tenía amigos cuyas familias enteras de cuatro vivían en apartamentos con literas a lo largo de las paredes. En comparación, cuatro de nosotros compartiendo tres habitaciones y un baños y medio no es una dificultad. Si puedo limpiar con éxito la ADU de dos dormitorios, entonces deberíamos tener un espacio más que suficiente para cohabitar durante cinco semanas.
No olvidemos que estaremos en Hawai, no en Kabul, Afganistán. Para mí, está lo más cerca del paraíso en la tierra como puedas. Me imagino que algunas personas pueden incluso burlarse de la idea de que alojarse en Hawai durante cinco semanas en un hogar libre podría considerarse un “sacrificio“En absoluto.
Hay muchas personas que no pueden tomar cinco semanas sin trabajo. Algunos ni siquiera pueden tomar dos. Y muchos que se toman tiempo libre terminan permaneciendo locales para ahorrar dinero. Mi esposa y yo estamos actualmente Después y afortunado de tener un lugar gratuito para quedarse. Esto es lo que mi abuelo, que descansa en paz, imaginó cuando construyó la casa, para que las generaciones de nuestra familia disfruten.
Así que no, no hay servicio de habitación, ni piscina, toto washlet y sábanas de conteo de hilos de 1000. Vaya cosa. Estoy dispuesto a renunciar a los lujos a centrarse más en nuestro objetivo de ser financieramente independiente nuevamente.
Nada me detendrá porque sé lo increíble que se sintió ser completamente financiero durante los 11 años después de que dejé mi trabajo diario en 2012. Estoy seguro de que mi esposa se siente de la misma manera cuando Ella diseñó su despido en 2015.
Piense en las alternativas para sentirse más agradecidos
Cada vez que empiezo a sentirme insatisfecho por no tener la situación “perfecta”, me recuerdo pensar en las alternativas. Hacerlo siempre me ayuda a sentirme más agradecido por lo que tengo. Aquí están nuestras alternativas realistas:
- Tener otra estadía en San Francisco, Sonoma o Tahoe (no está mal, pero no Hawai))
- Petición de experimentar una nueva escuela a la que nuestros hijos podrían asistir para la escuela secundaria, ya que su escuela actual termina en el octavo grado
- Viajar en el centro para trabajar más de 50 horas a la semana bajo luces fluorescentes, tratando de subir la escalera corporativa
- Viajar por negocios durante semanas a la vez (un escape temporal, tal vez, pero ¿a qué costo?)
- Conseguir micrangado por un jefe inseguro y reprendido por clientes exigentes
- Trabajar hasta las 10:30 p.m. durante el final de la mes casi todos los meses en el trabajo de mi esposa
- Tener que ir a la guerra para luchar por la libertad de nuestro país y luego morir
- Deseando haber pasado más tiempo con mis padres porque nos quedamos en nuestro propio lugar en lugar de con ellos
Cuando lo pongo todo así, pasar cinco semanas con familia gratis en Hawai suena bastante bien. Pasaremos los fines de semana en la casa de la playa de mi tía o en un hotel para romper las cosas.
Más opciones que hice para lograr la libertad financiera
Elegir no gastar en una casa de alquiler en Hawai este verano es solo una decisión para ayudar a reachar la independencia financiera. Estas son algunas de las opciones que hice la primera vez:
- Vivió en un estudio con un compañero de cuarto en Manhattan durante dos años para mantener el alquiler bajo mientras construye mi carrera.
- Compartió un dormitorio con mi novia En un condominio de 2 camas y 1 baño en una parte ruidosa de San Francisco durante un año para ahorrar más agresivamente.
- Ahorró e invirtió cada cheque de pago quincenal durante 13 añose invirtió más del 95% de cada bono de fin de año que recibí para mantener una tasa de ahorro del 50%-80%.
- Asistió a la escuela de negocios a tiempo parcial Durante tres años durante 20 horas a la semana mientras trabajaba ~ 60 horas a la semana en finanzas para ahorrar tiempo y dinero.
- Me desperté a las 5 am escribir en Samurai financiero Durante 2.5 años antes de dirigirse a la oficina a las 6:30 a.m., luego escribió durante otra hora después de las 9 p.m.
- Compró un Land Rover Discovery II de segunda mano por $ 8,500 y lo conduje durante 10 años en lugar de derrochar en un auto nuevo como todos mis amigos.
- Pospuesto tener hijos por 3 a 4 años Porque estaba demasiado concentrado en mi carrera y quería alcanzar un patrimonio neto objetivo primero. Este es uno de mis mayores arrepentimientos, esperando mientras un padre mayor.
- Reducido a una casa más pequeña y 40% más barata en 2014 Para ahorrar dinero y aumentar los ingresos semi-pasivos alquilando nuestra casa anterior.
- Se saltó la noche de un papá En parte porque no quería pagar $ 500 por boletos de la NBA y la cena.
Es posible que algunos de ustedes no estén de acuerdo con las elecciones que hice, y eso está perfectamente bien. No eres yo. Mirando hacia atrás, estoy agradecido por la mayoría de ellos porque me dieron la capacidad de negociar una indemnización y liberarse a los 34 años. Acabo de concentrarme en la planificación familiar antes.
El valor de la libertad financiera supera con creces cualquiera de los sacrificios que hice en el camino. Ni siquiera está cerca.
La alegría de salvar e invertir
Esto es lo que mucha gente tampoco puede darse cuenta: para entusiastas de las finanzas personales como yo Salvar e invertir en sí mismo trae alegría. Cuanto más guardo e invierto, más satisfacción obtengo como padre. Por lo tanto, omitir el alquiler de $ 24,000 o los boletos de avión de primera clase de $ 2,000 no se siente como privación, se siente como un progreso.
Todas las noches nos quedamos en la casa de mis padres son otros $ 800 ahorrados. Eso me trae mucha más felicidad que descansar en un alquiler de lujo, doom desplazando por qué estanflación es un riesgo clave para las últimas políticas arancelarias del presidente.
En Hawai, prefiero estar al aire libre (boogie boogie, snorkel, senderismo, jugar pickleball o golf) que sentado adentro. De hecho, cuanto volcador sea el lugar, ¡más incentivado estoy de salir de la casa!
Elecciones personales para objetivos personales
Las opciones que hacemos en busca de la libertad financiera son profundamente personales. No puedes decirle a alguien cómo gastar su dinero si no gastarías el tuyo de esa manera.
Algunos piensan que estoy sacrificando demasiado. Creo que estoy recibiendo un regalo, cinco semanas en Hawai con mi familia, alojamiento gratuito y la oportunidad de acercarme a mi objetivo financiero. Suena como una victoria para mí.
Y cuando alcance mi objetivo de libertad financiera antes del 31 de diciembre de 2027, no miraré hacia atrás con arrepentimiento por no gastar $ 24,000+ en una casa de alquiler. En cambio, apreciaré el tiempo que pasamos juntos, sin importar cuán inconvenientes puedan haber sido algunos momentos. Al final del día, estar junto con la familia es lo más importante.
Lectores, ¿qué opciones está haciendo para lograr la libertad financiera antes? Si ya es financieramente independiente, ¿ve estas decisiones como sacrificios, o simplemente no es gran cosa? Y a medida que envejecemos, ¿es natural perder el aprecio por lo que tenemos?
Sugerencias para lograr la libertad financiera
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