Sigo reflexionando sobre lo increíble que fue 2024. Con el S&P 500 un 23%más alto, el aumento de Bitcoin y la escalada de bienes raíces residenciales en la mayor parte del país, los entusiastas de las finanzas personales han tenido un año increíble. Las ganancias de inversión casi se sienten como dinero gratis, y ¿a quién no le encanta obtener algo gratis?
Si lee el samurai financiero y suscribes a mi boletín semanal gratishay una buena posibilidad de que seas un entusiasta de las finanzas personales. En lugar de pasar ocho horas viendo deportes durante el fin de semana, es posible que revise su asignación de patrimonio neto Y optimizando sus inversiones mucho más entretenidas.
En marzo de 2020, cuando comenzaron los bloqueos de la pandemia, si alguien me dijera que cinco años más tarde, el mercado de valores aumentaría ~ 85%, bienes inmuebles ~ 30%y bitcoin más de un 1,000%, lo habría pasado por un momento difícil creyendolo. Claro, era optimista en los precios de los activos en ese momento, escribiendo publicaciones como Cómo predecir el fondo del mercado de valores como Nostradamus. Pero yo no eso alcista.
Sin embargo, aquí estamos, ¡mucho más rico! Al prestar atención a sus finanzas personales, es probable que su patrimonio neto esté cerca o en su punto más alto. Con las ganancias de inversión superiores a los promedios históricos, hemos superado significativamente a las masas que no son entusiastas de las finanzas personales.
Cómo los entusiastas de las finanzas personales construyen su propia suerte
Aquí hay cinco razones clave por las que creo que aquellos que se sumergen religiosamente se sumergen en Libros de finanzas personalesLos sitios y los podcasts crean más suerte y viven mejor vidas que aquellos que no lo hacen. Por supuesto, no siempre vamos a hacer las cosas bien. Sin embargo, nuestra mentalidad de un millón de dólares es lo que nos distingue de la multitud.
Mentalidad de un millón de dólares #1: más optimismo, menos preocupación = Mejor salud mental
Como entusiastas de las finanzas personales, hemos estudiado la historia de los mercados de toros y osos. Los mercados de osos, definidos como una disminución del 20% o más en un índice de acciones importante como el S&P 500, ocurren aproximadamente cada 4 a 6 años en promedio. Cuando ocurren, el último durante aproximadamente 9.6 meses en promedio. Saber que ninguno de los dos dura para siempre nos mantiene medidos durante los peores y los mejores momentos.
También somos menos propensos a Fomo que pueden descarrilar a los inversores menos informados. Entendemos cómo asignar adecuadamente los activos basados en nuestra tolerancia al riesgo. Por lo general, evitamos tomar un riesgo o apalancamiento de concentración innecesaria que podría explotar una cartera.
En bienes raíces, negociamos ofertas más inteligentes y seguimos el sonido Pautas de compra que maximiza la alegría al tiempo que minimiza el estrés financiero. Escribiendo Cartas de amor de bienes raíces Hacer una conexión y aprender a negociar hábilmente los términos se convierte en una segunda naturaleza.
Cuando se trata de la planificación de la jubilación, tenemos claro Objetivos de patrimonio neto por edad para mantenernos encaminados. Disfrutamos ejecutando simulaciones de tasas de retiro para garantizar la independencia financiera a largo plazo. Al preparar escenarios de “qué pasaría si” y aprender de las historias de éxito de los demás, abordamos las incertidumbres de la vida con confianza. Por ejemplo, tener un plan para las recesiones del mercado nos permite mantener la calma, mientras que otros se venden en pánico en la parte inferior.
Este nivel de comprensión nos hace mejor equiparnos para lidiar con los choques externos, como una pandemia y desafíos personales, como una pérdida de empleo o un gasto médico inesperado.
Mentalidad de millones de dólares #2: Encuentra soluciones a los desafíos económicos = más creencias
Reconocemos que la inflación es tanto un adversario como un aliado. Al invertir fuertemente en activos con cobertura de inflación, como las acciones, no solo neutralizamos sus efectos negativos sino que también nos ganamos.
Tome las tasas hipotecarias, como otro ejemplo. Cuando el rendimiento de los bonos a 10 años disminuyó a 0.51% en 2020, los propietarios de viviendas refinanciaron a tasas récord, con tasas fijas a 30 años que promedian solo el 2.7%. Algunos de nosotros aprovechamos esa oportunidad para comprar casas antes de que los precios se dispararan a partir de finales de 2020.
Ahora, con rendimientos de bonos de alrededor del 4.5%, estamos obteniendo rendimientos significativos sin riesgos en efectivo. Para aquellos de nosotros con bajas tasas hipotecarias, ¡parece que nos pagan para vivir en nuestros hogares!
También podemos diversificar nuestras carteras aún más desplegando parte de nuestro capital en activos alternativos como capital de riesgo. Las tasas de crecimiento de algunas de estas compañías privadas de IA salen de cualquier figura de inflación del agua. Personalmente, estoy invirtiendo en Anduril, Databricks, Operai, Anthrope, Canva y más a través de Fondos.
El conocimiento que obtenemos como entusiastas de las finanzas personales nos equipa para manejar los ciclos inflacionarios con equilibrio. Ya sea renegociar los contratos de proveedores en un negocio, reequilibrar las carteras o simplemente ajustar los presupuestos de los hogares, seguimos siendo proactivos en lugar de reactivos.
Mentalidad de millones de dólares #3: Encuentra formas de crear más flexibilidad laboral = más libertad
Al ahorrar e invertir más que la persona promedio, nos hemos comprado una opcionalidad increíble. Cuando tu Las inversiones generan más ingresos que su trabajoel trabajo se convierte en una elección, no una necesidad.
Imagine que ya no necesita perseguir promociones o trabajar horas extras para justificar los aumentos. Puede decir adiós a las 6 am llamadas o viajes dominicales para hacer una reunión del lunes por la mañana y aún disfrutar de la seguridad financiera. Qué maravilloso sentirse más libre.
Si ha alcanzado al menos 25 veces los gastos de vida anuales deseados en activos invertibles, incluso podría retirarse temprano y perseguir sus pasiones sin estrés. Mejor aún, como entusiastas de finanzas inteligentes, sabes cómo negociar un paquete de indemnización y disfrute de los beneficios de desempleo mientras hace la transición a su próxima fase. La mayoría de las personas simplemente renuncian con nada debido al miedo y la falta de comprensión.
La opcionalidad también se extiende a su carrera. Los fanáticos de las finanzas personales a menudo están más dispuestos a tomar riesgos calculados, como Comenzar un negocio o girar a una industria completamente nueva. Saber que tiene seguridad financiera le da el coraje de explorar caminos que se alinean con sus intereses y valores. La seguridad financiera también le permite ser su verdadero yo.
Si terminas, casándose con un entusiasta de las finanzas personales, ¡es posible que no tengas que trabajar mucho tiempo!
Mentalidad de millones de dólares #4: Planifique diligentemente para los futuros de nuestros hijos = más esperanza
Los padres siempre se preocupan por sus hijos, pero los entusiastas de las finanzas personales se preocupan menos porque planeamos más.
Hemos encerrado pólizas de seguro de vida asequibles, establecidos archivos de la muerte, Planes superfondados 529y creado Fideicomisos de vida revocable. Mi esposa y yo encontramos una tremenda tranquilidad después de asegurar las pólizas de seguro de vida a plazo de 20 años durante la pandemia a través de Política Genio.
Más allá de eso, nos preparamos para el aumento de los costos universitarios por Explorando las opciones de ayuda financiera y financiar cuentas de inversión de custodia y Roth IRA para nuestros hijos desde el principio. Al enseñar a nuestros hijos a contribuir con los ingresos ganados a estas cuentas, fomentamos tanto una fuerte ética de trabajo como una educación financiera.
Algunos de nosotros vamos aún más lejos mediante la construcción de carteras de propiedades de alquiler o negocios paralelos para proporcionar seguro profesional para nuestros hijos. Si se gradúan sin ofertas de trabajo, tendrán una red de seguridad, y tal vez incluso un trabajo en el negocio familiar.
Mentalidad de millones de dólares #5: Esforzarse por vivir un estilo de vida más saludable = Vida de mayor calidad
Una vez que logras suficiente riqueza, el objetivo se vuelve disfrutando el mayor tiempo posible. Cuanto más vivas, más ganas. Los entusiastas de las finanzas personales a menudo priorizan las elecciones de alimentos más saludables, mejores rutinas de ejercicio y un estrés reducido.
Durante mis 13 años trabajando en finanzas, sufrí de dolor de espalda baja crónica, TMJ y ciática. A los seis meses posteriores a la retirada, todo mi dolor desapareció y mi cabello dejó de aturdir. Fue entonces cuando finalmente me di cuenta de que la incomodidad constante no debería ser normal.
Más allá de lo físico, la libertad financiera nos permite centrarnos en el bienestar mental. Podemos pagar la terapia, retiros de bienestar, masajes o incluso alegrías simples como caminatas diarias sin la prisa de un horario estricto. Muchos entusiastas de las finanzas personales también desarrollan pasatiempos que promueven la longevidad, como senderismo, jardinería o yoga con amigos. Cuando no tiene que enfatizar tanto el dinero, es más fácil llevar un estilo de vida más saludable.
El Los beneficios para la salud de la jubilación anticipada no tienen precio! Hacia la segunda mitad de su vida, mejor apreciará cuán corta es realmente la vida. Al obtener nuestras finanzas correctas, no solo tenemos un mayor potencial para vivir más saludables, sino que también podríamos extender nuestra esperanza de vida.
Sorprendido de que más personas no son entusiastas de las finanzas personales
Dados los inmensos beneficios, estoy realmente sorprendido de que más personas no abrazan las finanzas personales. Sí, los temas pueden no ser tan emocionantes como su último drama de reality shows. Sí, las recesiones y las calamidades ocurrirán, pero con nuestro conocimiento y experiencia, siempre tenemos esperanza, y las herramientas, para que regresen.
Una vez que domina sus finanzas, no solo tiene más confianza y segura, sino también menos envidia del éxito de los demás. Es probable que se encuentre más amable y generoso porque el estrés financiero ya no lo pesa.
Quizás la barrera radica en la percepción. Algunos ven las finanzas personales como secas o intimidantes. Pero como sabemos aquellos de nosotros en la comunidad, es todo menos aburrido. Personal Finance es una puerta de entrada a la libertad, la aventura y una vida llena de opciones.
Entonces, aquí está mi esperanza: que más personas descubren las alegrías de las finanzas personales. La suerte no tiene que dejarse al azar. Al tomar el control de nuestro dinero, tomamos el control de nuestras vidas, y ese es el mejor regalo de todos.
Lectores, ¿por qué crees que no hay más entusiastas de las finanzas personales? Dada que se puede obtener tanta información en línea de forma gratuita o a bajo costo, ¿por qué más personas no se obsesionan con sus finanzas para desarrollar más riqueza y ganar más libertad antes? ¿En qué otros tipos de mentalidades de millones de dólares se te ocurre?
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