En previsión de invertir en algunos Startups del Día de demostración de YCTransferí $50,000 de mi cuenta de corretaje de Fidelity a mi cuenta corriente de Citibank. Esto fue justo después de que ya había transferido $56,100 para cumplir con una solicitud de capital para un nuevo fondo de capital de riesgo tradicional con el que me comprometí.
En una publicación anterior, escribí sobre la dificultad de comprometerse con una Nuevo fondo de riesgo vintage a medida que envejeces.. Al final, decidí maximizar la asignación de amigos y familiares de todos modos a los 49 años. Aunque tendré que esperar aproximadamente 10 años para recuperar mi dinero y aunque las tarifas son altas, es una empresa de nivel 1.
En otras palabras, estaba cargado, encerrado y listo para desplegarme. La capital estaba allí con una tarea: buscar la próxima gran empresa.
Lo que subestimé fue que emitir el cheque es la parte fácil. Entrar en las empresas de YC que realmente quería, a un precio razonable valoración, resultó ser la parte difícil.
Había planeado emitir un cheque de 25.000 dólares a una empresa y otros 25.000 dólares a una segunda. Pero la ronda se había llenado efectivamente con la primera, y la segunda estaba recaudando un límite de 40 millones de dólares. Así que recorté mi inversión a 10.000 dólares.
Si lo sumamos, de repente tenía 40.000 dólares en efectivo, totalmente liberado y sin ningún lugar adonde ir.
¿Y qué mejor momento que el verano para estar sentado sobre un montón de dinero inesperado? De ahí el nacimiento del Fondo Summer YOLO.
FUEGO requiere gratificación retrasada constante
Después de décadas de ahorrar e invertir la mayor parte de mis ingresos en piloto automático, tener permiso para gastar es un regalo.
Para entender por qué 40.000 dólares en efectivo no gastados son un acontecimiento tan psicológico para mí, hay que entender cómo llegué aquí.
Quería DESPEDIR a los 40 dentro de los primeros tres meses de comenzar a trabajar en la banca en 1999. Sabía que no podía sostener una carrera de 40 años, comenzando a las 5:30 am y saliendo después de las 7:00 pm todos los días de la semana, además de trabajar varias horas cada fin de semana. Así que decidí ahorrar e invertir tanto como fuera humanamente posible y comprar mi libertad anticipadamente.
Desde 1999, he ahorrado entre el 50% y el 80% de mis ingresos cada año. No porque sea masoquista, sino porque siempre tuve un objetivo específico frente a mí. Libertad a los 40. Compra una casa. ayudar a mi esposa diseñar su propio escape. Tener hijos. Ser padres amas de casa durante los primeros cinco años de la vida de cada niño. Ayuda para pagar mi cuidado de ancianos de los padres. Etcétera.
Resulta que la vida es simplemente una búsqueda financiera tras otra. Completas un nivel de jefe y se carga el siguiente. Por lo tanto, dejar de invertir se convierte en una tarea casi imposible.
El problema es que estoy en la mediana edad y la mayoría de las grandes misiones ya están completadas. Y cuando no puedo desplegar capital en las nuevas empresas que quiero a los precios que quiero, el dinero simplemente se queda ahí, preguntando cuál es su propósito.
Por primera vez en varios años, la respuesta es: vivir un poco.
La inversión ángel es como un elegante YOLO
Seamos honestos acerca de lo que ángel invirtiendo en realidad lo es. Es un YOLO que ahorra dinero con pasos adicionales y una plataforma más agradable.
Distribuye docenas de pequeñas apuestas entre empresas en etapa inicial sabiendo muy bien que aproximadamente el 90% de ellas lo harán. no producir un rendimiento positivo. La mayoría irá directamente a cero. Como LP en varios fondos de riesgo tradicionales durante aproximadamente 20 años, he visto cómo se desarrolla esta ley de poder una y otra vez. Un fondo respalda a 60 startups, y de 3 a 5 de ellas generan el 95% de los retornos. El resto son bagels o zombies sin salida.
He ahorrado 150.000 dólares al año para este tipo de juego de alto riesgo y alta recompensa vestido de manera informal. Parte de la razón por la que todavía estoy conduciendo mi auto de 11 años en lugar de gastar 100.000 dólares en uno nuevo es precisamente para poder seguir financiando estas apuestas.
Pero aquí está la ironía. Cuando mi plan de implementar startups no se concretó en esta ronda, el dinero no desapareció. Simplemente cambió de trabajo. Pasó de “tal vez financiar una empresa generacional” a “definitivamente financiar la temporada de mango con mis hijos”.
Una de esas apuestas tiene un rendimiento positivo garantizado.
Por qué es tan difícil gastar dinero después de décadas de ahorro
Es sorprendente, casi cómico, difícil gastar dinero después de haber pasado décadas entrenándose para no hacerlo.
Después de 27 años de ahorrar más del 50% de mis ingresos, este hábito se ha convertido en parte de mi identidad. No desactivas una identidad porque una hoja de cálculo te indica que comiences desacumulando tu riqueza. Cada dólar que gasto en algo que no se complica activa una pequeña alarma interna que tardó décadas en instalarse y aparentemente no tiene interruptor de apagado.
He escrito antes sobre la curiosa incapacidad de gastar dinero en uno mismoy como invertir es más atractivo que gastar. El cerebro matemático gana casi siempre. Un cheque ángel de 40.000 dólares parece productivo. Un verano de mangos y masajes valorado en 40.000 dólares parece imprudente.
Esa es la trampa. La misma disciplina que te lleva a la independencia financiera es la misma disciplina que te impide disfrutarla. Nos optimizamos en una esquina.
Y el costo de permanecer en ese rincón es real. El peor resultado financiero no es quedarse sin dinero. Es muriendo con demasiado de esoporque eso significa que cambiaste años de tu vida, tu estrés y tu energía por un número en una pantalla que nunca convertiste en un solo buen recuerdo.
Debe cambiar intencionalmente sus hábitos de gasto a medida que envejece
El chiste cruel de la frugalidad es que silenciosamente puede convertirse en deflación del estilo de vida. Ganas más, tu patrimonio neto aumenta y tus gastos permanecen congelados en la mentalidad de un nervioso hombre de 32 años que acaba de ver estallar la burbuja de las puntocom. Esa sensación de fatalidad en 2009 nunca me abandonó por completo.
Es por eso que debería considerar ingresar a un fase de desacumulación después de cumplir 45 años. Compramos una casa que no necesitábamos estrictamente en 2023. Enviamos a ambos niños a escuelas independientes cuando a las públicas les irá bien. Y hemos elegido no trabajar a tiempo completo. Pero son fáciles de justificar. Tenemos que vivir en alguna parte. Valoramos mucho aprender un segundo idioma. Y estamos sanos cuando no estamos en deuda con el horario de otra persona.
El gasto genuinamente difícil es el gasto sin justificación más allá de la alegría. Un coche mejor de lo que necesitamos. Alimento que hace crecer nuestra barriga. Masajes que te sientan bien temporalmente. Estos son los gastos que tienen cero retorno de la inversión y 100% de retorno de la vida, y son precisamente los que mi cerebro se niega a aprobar sin luchar.
Así que este verano voy a elegir la pelea. Y tengo la intención de ganarlo.
Sesión FIRE de verano en pleno apogeo
Durante todo el mes de julio, reduciré aún más mi uso de las redes sociales, tomando cero sesiones de consultoríay no celebrar reuniones de negocios. Seguiré escribiendo con regularidad porque para mí escribir no es trabajo, es oxígeno. Pero por lo demás, voy a entrar en modo de jubilación totalmente tradicional. Comer, ir a la playa, hacer senderismo, nadar y relajarse. La forma en que imaginé que se suponía que se sentiría FIRE antes de salir del trabajo.
Ha sido complicado gastar más dinero en Hawái porque nos quedamos en la casa de mi infancia. Y cuando vuelves a “casa”, nunca pasas al modo de vacaciones como lo haces en un resort. Pero después de que mis padres, mi hermana y yo dividiéramos una suma de $41,000 remodelación de la unidad de dos dormitorios para los suegrosfinalmente tenemos suficiente separación para sentirnos invitados en lugar de trabajadores familiares. Y dado que el alojamiento es efectivamente “gratuito”, tenemos muchos más ingresos disponibles para disfrutar.
Combine ese alojamiento gratuito con un fondo YOLO de verano accidental de $ 40,000 y tendremos una gran potencia de fuego para implementar en recuerdos en lugar de métricas.
El plan de gastos para el fondo YOLO de verano
Así es como imagino que posiblemente se gaste el fondo.
- $2,000: Aproximadamente 350 mangos locales hawaianos para alimentar a seis personas. Los mangos hawaianos locales son mi fruta favorita. Incluso mejor que los lichis del árbol de Taiwán. Planeo comer dos o tres al día y tratar valientemente de no engordar.
- $6,000: Cenas fuera y para llevar para cuatro a seis personas. Barbacoa coreana, el mejor pōkē y algunos restaurantes del resort con vista al agua. Es la forma más sencilla y rápida de engañar a tu cerebro para que sienta que estás realmente de vacaciones.
- $2.500: Parques de diversiones y espectáculos en familia. Sea Life Park, Wet ‘n’ Wild, un espectáculo de magia y tal vez un luau, ya que los niños nunca han experimentado uno.
- $1,000: Masajes y tratamientos de spa para mi esposa y para mí. Los masajes son buenos para tu salud.
- $500: Gasolina y otros transportes.
- $500: Zapatos y souvenirs para los niños y la familia.
- $2,500: Una nueva MacBook Pro de 15 pulgadas, en comparación con mi 13 pulgadas. El impuesto sobre las ventas de Honolulu es aproximadamente un 45% más bajo que el de San Francisco, por lo que mi frugal cerebro llega a sentir que ganó algo. Espera un momento, este no es un gasto del fondo YOLO ya que es una herramienta de trabajo.
- $5,000: Persianas o cortinas nuevas para la sala de estar de la unidad de los suegros. Ya rehicimos los dormitorios y el cuarto de lavado, así que esto termina el trabajo. ¡Esto tampoco es un gasto divertido!
Eso nos lleva a 20.000 dólares de gasto relativamente fácil y justificable. Pero $7,500 en una computadora nueva y persianas en realidad no es gasto de vacaciones en absoluto. Entonces, ¿cómo diablos se supone que voy a gastar los otros $20,000 – $27,500?
Un coche de alquiler elegante para que no tengamos que andar dando vueltas en mi El Toyota de 28 años de papá ¿Con aire acondicionado apagado, sin bluetooth y una ventanilla del conductor que no se baja? ¿Un alquiler privado de catamarán al atardecer para la familia? ¿Un recorrido en helicóptero divertido pero potencialmente peligroso por la isla? ¿O tal vez un fotógrafo profesional para capturar nuestros momentos en las islas?
No. Tengo certificación de fotografía de iPhone y puedo grabar excelentes videos e imágenes de forma gratuita.
Convertir el dinero de inversión en dinero vitalicio
Todo este ejercicio ha sido una lección divertida sobre reposicionamiento. Los mismos 40.000 dólares que estaban destinados a convertirse en una apuesta ilíquida en el sueño de otra persona durante 10 años ahora financian la vida en tiempo presente de mi propia familia. Ésa es la verdadera compensación cada vez que hacemos una inversión ángel o nos convertimos en LP en un fondo de riesgo.
Llámalo suavización del consumollámalo gasto de venganzallámalo como quieras que te lleve a hacerlo. El objetivo es convertir parte del capital que tanto le costó ganar nuevamente en lo que estuvo persiguiendo todo el tiempo, que era una buena vida, no más dinero que no necesita.
Después de 27 años de gratificación retrasada, finalmente estoy intentando gratificar un poco según lo previsto. El capital inicial se desplegará eventualmente, cuando llegue el acuerdo correcto al precio correcto. Hasta entonces, trataré este dinero no gastado como lo que realmente es: permiso para gastar, en el momento exacto del año y con las personas adecuadas.
Es hora de divertirse.
LectoresPara aquellos de ustedes que persiguen o viven FIRE, ¿qué tan difícil les resulta gastar su dinero? ¿Cuál es la compra más “injustificable” que has hecho recientemente y que resultó 100% valiosa? Y si de repente tuvieras $40,000 liberados sin obligaciones, ¿los invertirías o los harías YOLO en experiencias?
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Financial Samurai es inversor y socio de Fundrise desde hace mucho tiempo. Esta relación ayuda a respaldar el contenido gratuito de este sitio.
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