¿Has oído hablar del Chalenge sin gasto? Es un concepto popular entre los bloggers minimalistas y con mentalidad presupuestaria que nos alientan a ahorrar más y desactivar nuestras vidas. La idea es simple: Deja de gastar en no esenciales Para un período establecido y vea cuánto puede ahorrar. Cuanto más ahorre (e invierta), más pronto alcanzará la libertad financiera.
En su mayor parte, no he necesitado probarlo. No compro mucho aparte del equipo deportivo que desgasta cada 6–12 meses desde que juego mucho tenis y pickleball. La última vez que compré un par de jeans fue hace más de una década, y ni siquiera recuerdo la última vez que compré una camisa de vestir.
Desde 1999, he promediado una tasa de ahorro de ~ 50%. Durante mi último año de trabajo a tiempo completo, lo llevé al 80% para prepararme para mi salida. Entonces, aunque siempre he sido frugal, nunca he hecho un desafío formal sin gasto.
Pero si alguna vez hubo un momento para probar uno, ese momento es ahora.
Vamos a dar una oportunidad al desafío sin gasto
Aquí hay algunas razones convincentes para participar:
- Las expectativas de inflación están aumentandolo que significa que los bienes y servicios probablemente seguirán siendo más caros. Ajustar ahora te ayuda a adaptarte.
- Hay una probabilidad de ~ 30% de recesión o estanflación En los próximos 12 meses debido a las continuas tensiones comerciales y la incertidumbre geopolítica. Como resultado, podría ser despedido y luchar por encontrar trabajo por un período prolongado de tiempo.
- El mercado de valores tiene un precio de ~ 22 veces ganancias a plazolo que lo hace vulnerable a otra corrección. Mantener más efectivo le ofrece opciones.
- Puede que te hayas perdido Comprar la salsa. Guardar ahora te da la oportunidad de estar listo para el próximo.
- Estás subvestible en el futuro financiero de sus hijos. Un mes sin gasto puede ayudar a redirigir fondos a Roth IRA, cuentas de custodia o planes 529.
- Estás trabajando para convertirte en un Banco rico de mamá y papádando a sus hijos un lanzamiento más fuerte para el futuro.
- Su mercado inmobiliario local se está desacelerandocon tasas hipotecarias sobrebuilizantes y persistentemente altas. Haga crecer su pago inicial para aprovechar las mejores ofertas.
- Podrías estar viviendo cheque de pago para cheque de pago Debido a la reciente inflación del estilo de vida o una compra de boletos grandes. Un reinicio de gastos ayuda a reconstruir su liquidez.
Más razones para probar un desafío sin gasto
Si las razones prácticas anteriores no son lo suficientemente buenas como para ayudarlo a frenar el gasto, aquí hay algunas otras razones que vale la pena considerar.
- Pon a prueba tu resiliencia financiera antes de que la vida te obligue a hacerlo.
- Fortalece tu disciplina monetaria. Es un músculo. Cuanto más lo flexione, más fuerte será.
- Reinicie su línea de base para la felicidad. Puede darse cuenta de que no se pierde gastar tanto como pensó.
- Reducir la fatiga de la decisión eliminando qué comprar y enfocar la energía en otros lugares.
- Vea si realmente necesita ganar tanto como usted. Cuando dejé el trabajo en 2012, hice ~ 80% menos durante los primeros dos años (excluyendo mi paquete de indemnizaciónque invertí 100%). Pero debido a que había estado ahorrando del 70% al 80% de mis ingresos durante años, mi estilo de vida no se vio afectado. De hecho, mejoró dramáticamente. Me sentí más libre, menos presionado y tuve tiempo de sanar mental y físicamente.
Duración del desafío: mínimo 3 meses
Cualquiera puede hacer algo difícil durante una semana. Pero para cambiar realmente el comportamiento, un desafío debe durar al menos tres meses, lo suficiente como para formar nuevos hábitos y hacer un progreso significativo.
Esto es lo que estoy cortando durante al menos tres meses:
- Hamburguesas con queso, papas fritas, salsa de cebolla francesa, caramelo
- Zapatillas de tenis para que finalmente pueda pasar por mi inventario
- Cortes de cabello (usaré clippers y lo haré yo mismo)
- Vuelos más agradables que la economía
- Alquileres de vacaciones que destruyen el presupuesto
- Electrónica (computadora portátil, teléfono, auriculares, juegos)
- Trabajo doméstico para el hogar o alquiler primario (jardinería, limpieza, etc.)
- Compras en el juego, por ejemplo, Pokémon Go Coins
Por supuesto, todavía gastaré en necesidades: refugio, seguro (salud, vida, propiedad, auto, paraguas), matrícula de la escuela primaria y alimentos básicos. También gastaré lo necesario para que la unidad ADU de mis padres vuelva a ser habitable, como comprar un nuevo refrigerador y una gama.
Sin embargo, los ahorros adicionales entrarán directamente en acciones, bonos del Tesoro, inmobiliario privado, y Capital de riesgo. Mi objetivo es reducir el gasto discrecional en al menos $ 1,500 por mes, o $ 4,500 durante este desafío.
Con la innovación de IA la velocidad de nuevo, quiero invertir lo más posible ahora. Una de las formas más fáciles de hacer esto es Aventura de fondosque tiene exposición a compañías de IA de primer nivel como OpenAi, Anthrope, Databricks, Anduril y más.
Si está ahorrando menos del 20% de sus ingresos …
Tienes una gran oportunidad.
Para construir la libertad financiera más rápido, apunte a Maximizar sus cuentas de jubilación con ventajas de impuestos y guarda un 20% adicional o más. Si gana menos de $ 100,000 al año, eso puede sentirse apretado, pero pruébelo. Puede sorprenderte con lo poco que necesitas realmente.
Si ya está ahorrando el 20%, desafíe a sí mismo para aumentar el 25%-30%durante este período sin gasto. Ahorrar eso significa que cada año trabaja y ahorra podría comprarle 3 a 4 años de libertad en el futuro.
Gráfico de tasas de ahorro para la libertad financiera
Para motivarlo a ahorrar más, consulte esta tabla de tasas de ahorro de libertad financiera. Simplemente aumentar su tasa de ahorro en un 5% puede afeitarse años de su vida laboral.
Si puede llevar su tasa de ahorro al 50% o más, podría retirarse dentro de los 20 años de comenzar su carrera, y probablemente incluso dentro de los 10 años a partir de hoy. Mi cuadro no incluye posibles rendimientos de inversión, lo que acelera su camino hacia la libertad financiera.
Créeme, te adaptarás rápidamente a vivir menos. No tengas miedo de gastar menos ahora a cambio de libertad más tarde. Lograr la independencia financiera Requiere decisiones difícilespero una vez que los haces y miras hacia atrás, no se sentirán tan duros después de todo.
Cuando miro hacia atrás a mi Progresión de patrimonio netoA menudo me sorprende lo mucho que se ha cultivado después de varios años de fuertes rendimientos de inversión. No parece real, y termino revisando mucho las cifras. Te sorprenderá lo poderoso que su patrimonio neto puede agravarse con el tiempo.
Si quieres engañar al desafío sin gasto
Hay una escapatoria, Pero solo si lo ganas. Si simplemente no puede resistirse a gastar en algo no esencial, se le permite hacer trampa solo Si genera ingresos adicionales a través de un segundo trabajo o una nueva inversión inteligente.
Por ejemplo, si quiero derrochar en boletos de primera clase a Honolulu, necesitaría ganar $ 1,200 adicionales por persona, tal vez a través de Consultoría de finanzas personales o enseñando tenis. Al combinar el desafío con la ganancia, siempre tendré en cuenta si el gasto adicional realmente vale la pena.
Entonces, ¿te unirás a mí? ¿Qué estás dispuesto a reducir?
Tomemos un desafío sin gasto y veamos a dónde lleva.
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