Después de hablar con docenas de padres, un director un par de veces y un funcionario de ayuda financiera, he determinado que el mayor error financiero acerca de postularse a la universidad es que tienes que ser pobre o clase media para recibir ayuda financiera. Los comentarios que he recibido de todos son que puedes ganar un ingreso de seis cifras y aun así recibir dinero gratis para la universidad.
Como prueba que no se basa en mis conversaciones, MIT anunció el 20 de noviembre de 2024,
“Los estudiantes universitarios con ingresos familiares inferiores a 200.000 dólares pueden esperar asistir al MIT sin matrícula a partir del próximo otoño, gracias a la ayuda financiera recientemente ampliada. El ochenta por ciento de los hogares estadounidenses alcanzan este umbral de ingresos.
En cuanto al 50 por ciento de las familias estadounidenses con ingresos inferiores a 100.000 dólares, los padres pueden esperar no pagar nada en absoluto para cubrir el costo total de la educación de sus estudiantes en el MIT, que incluye matrícula, alojamiento, comidas, tasas y un subsidio para libros y gastos personales.
Este umbral de $100,000 es superior a los $75,000 de este año, mientras que el umbral de $200,000 para asistencia gratuita del próximo año aumentará desde su nivel actual de $140,000”.
$200,000 ahora se consideran “suficientemente pobres” para obtener ayuda financiera gratuita
Un ingreso familiar de 200.000 dólares es sin duda sustancial en comparación con el ingreso familiar medio estadounidense de alrededor de 80.000 dólares. Las familias que ganan esta cantidad generalmente pueden mantener un cómodo estilo de vida de clase mediaespecialmente en ciudades no costeras.
Sin embargo, en ciudades con un alto costo de vida y varios hijos, 200.000 dólares no alcanzan tanto como cabría esperar. Esta tensión financiera es cada vez más reconocida por universidades de élite como el MIT, que ahora ofrecen asistencia gratuita a familias que ganan menos de 200.000 dólares. Es posible que otras instituciones pronto sigan su ejemplo.
Entonces surge la pregunta natural: ¿cuánto más de $200,000 puede ganar y aun así calificar para recibir ayuda? Sorprendentemente, la respuesta es mucho más de lo esperado.
Para aclarar, cuando me refiero a ayuda financiera gratuita, me refiero a subvenciones y becas (dinero gratis para la universidad), no préstamos. Cualquiera puede solicitar un préstamo.
La hija de mi dentista recibe subvenciones
Durante una limpieza dental de rutina, mi dentista compartió una idea inesperada sobre la ayuda financiera. Su hija recibió 20.000 dólares anuales en subvenciones para ayudarla a cubrir su matrícula de escuela secundaria privada de 38.000 dólares durante cuatro años, a pesar de sus altos ingresos.
Es probable que mi dentista gane al menos 200.000 dólares y su marido, que trabaja en tecnología, probablemente gane una cantidad similar. Incluso con un ingreso combinado de $400,000 o más, calificaban para recibir ayuda.
Su hija ahora asiste a la Universidad del Sur de California (USC), donde la matrícula para el año escolar 2025 es de $69,904, con costos anuales totales estimados en $95,225. Por suerte, la familia todavía recibe ayuda económica. Sin embargo, mi dentista notó que el aumento del valor líquido de la vivienda afectó negativamente su capacidad para obtener subvenciones adicionales.
Quizás también tenga la idea financiera errónea de que un dentista y un trabajador tecnológico son lo suficientemente ricos como para pagar por su cuenta el 100% de una universidad privada. Con el costo promedio de la escuela de odontología para más de $125,000 al año en matrícula En algunos lugares, tal vez el rendimiento no sea tan alto como podría pensarse.
Una pareja que gana cerca de $1 millón al año recibe ayuda financiera
Mientras jugaba pickleball, una conversación con un compañero tomó un giro interesante. Sus hijos asisten a una costosa escuela privada en San Francisco con una matrícula de 59.000 dólares al año. Compartió que el mejor amigo de su esposa, el director de ayuda financiera de la escuela, reveló que las familias que ganan hasta 500.000 dólares por niño todavía puede calificar para recibir ayuda financiera.
Esta revelación puede parecer impactante: ganar 500.000 dólares por niño y recibir ayuda financiera parece casi surrealista. Sin embargo, se alinea con ideas anteriores que he explorado, como en una publicación Perfil de una familia que gana 500.000 dólares pero tiene cuatro hijos.. Su perfil de gastos los hizo elegibles para recibir dinero de matrícula gratuita, a pesar de sus altos ingresos.
En este último ejemplo, mi compañero de pickleball describió un hogar donde el marido trabaja en finanzas y la esposa trabaja en tecnología, ambos ocupando puestos directivos medios-altos. Combinados, ellos Ganar cerca de 1 millón de dólares al año.pero todavía reciben ayuda financiera.
Solicitar ayuda financiera con unos ingresos tan altos puede parecer una audacia. Pero como dice el refrán, si no preguntas, no recibes. Su éxito subraya la importancia de comprender cómo las fórmulas de ayuda financiera tienen en cuenta no sólo los ingresos sino también los gastos, el tamaño de la familia y otros factores.
Trágate tu orgullo y solicita ayuda financiera
Si usted ha sido un lector desde hace mucho tiempo de Samurái financieroes posible que haya adoptado la mentalidad de lograr la independencia financiera sin depender de nadie más que de usted mismo. Esta filosofía se alinea con mi Nuevo taburete de tres patas para jubilación.que se centra en la autosuficiencia. He aquí por qué he adoptado esta mentalidad.
Al crecer en países en desarrollo, fui testigo de primera mano de cómo algunos de los que dependían del apoyo gubernamental seguían atrapados en la pobreza. Por el contrario, las personas que asumieron riesgos y emprendimiento perseguido a menudo tuvo éxito.
Mi viaje personal me llevó a Estados Unidos para cursar la escuela secundaria y la universidad, donde afrontar los desafíos como minoría arraigó aún más mi creencia en la autosuficiencia. La gente es naturalmente parcial para ayudar a aquellos que se parecen más a ellos. Por lo tanto, usted se encuentra en clara desventaja cuando menos personas con su experiencia ocupan puestos de liderazgo.
Una vez que comencé a ganar dinero, me acostumbré a pagar importantes impuestos y gastos no subsidiados. Por ejemplo, pagar 2.500 dólares mensuales por atención sanitaria ayuda a subsidiar a otras personas que no pueden pagarla. Del mismo modo, vivir de forma saludable ayuda a reducir mi impacto en el sistema sanitario para liberar espacio para quienes necesitan más ayuda. Estos hábitos fomentan un sentido de independencia, lo que puede dificultar la consideración de recibir asistencia, incluso cuando sea elegible.
Pero hay que tener cuidado al adoptar tan rígidamente esta filosofía de la autosuficiencia. Teniendo demasiado orgullo puede resultar en una vida más difícil de lo necesario.
La arrogancia de creer que eres demasiado rico para recibir ayuda
¡Otro “problema” de tener la actitud de confiar únicamente en uno mismo para generar riqueza es que realmente podría tener éxito! Cuando estás contra la pared, tiendes a hacer todo lo posible para sobrevivir y luego prosperar.
Después de ganar suficiente dinero y construir suficiente riqueza para sentirse cómodoo incluso financieramente independiente, puede creer arrogantemente que es demasiado rico para calificar para cualquier ayuda. Digo “arrogante” porque puedes creer erróneamente que eres más rico que la gran mayoría de tus pares, cuando en realidad hay un subconjunto aún más rico de padres que son mucho más ricos que tú.
Por ejemplo, digamos que haces un ingresos del 1% superior de alrededor de $650,000 y tienen dos hijos. Tienes un título elegante con una docena de informes de la empresa. La mayoría de la gente no se atrevería a solicitar ayuda financiera en tales circunstancias. también se sentiría embarazoso.
Sin embargo, la realidad es que hay padres en su escuela primaria y universidad que ganan entre 10 y 50 veces su cantidad, o entre $ 6,5 millones y $ 32,5 millones cada año durante años. Ellos son los que donan mucho dinero para ayudar a subsidiar a otras familias.
Para ellos, sus ingresos anuales de 650.000 dólares son como calderilla. Ellos y los funcionarios de ayuda financiera de la escuela estarían felices de subsidiar parte de tu matrícula si eres una gran familia que podría encajar en un grupo demográfico son especialmente deficientes.
Concepto erróneo financiero final sobre la solicitud de ingreso a la universidad
Después de leer este artículo, es posible que se sienta tentado a juego el sistema de ayuda financiera. Sin embargo, quiero dejarles con un último error financiero que deben considerar al solicitar ingreso a una universidad o escuela primaria privada: la noción de que los solicitantes más pobres automáticamente tienen mayores posibilidades de ingresar que los más ricos.
Si bien ha habido un impulso fuerte y justificado hacia la diversidad socioeconómica, esta tendencia no siempre se traduce en una ventaja competitiva para las familias de estudiantes menos acomodados.
Ya sean sin fines de lucro o no, las escuelas funcionan como empresas que necesitan generar suficientes ingresos a partir de matrículas y donaciones para financiar sus operaciones. Por lo tanto, si su familia tiene los medios para pagar la matrícula completa, su familia puede tener más posibilidades de ingresar. Las universidades necesitan pagadores de matrícula completa para ayudar a subsidiar a los que no pagan la matrícula completa.
Es un concepto similar al de que el gobierno dependa del 60% de los trabajadores estadounidenses para subsidiar al 40% que no paga impuestos sobre la renta. El mismo principio se aplica a la atención sanitaria, donde los trabajadores estadounidenses que ganan más del 400% del nivel federal de pobreza deben pagar el precio completo del seguro médico, mientras que los que ganan menos reciben subsidios.
Aunque las escuelas afirman que sus finanzas no importan al momento de presentar la solicitud, a menudo sí lo hacen. Simplemente no pueden decirlo públicamente por miedo a recibir demasiadas reacciones negativas.
Dinero gratis para la universidad como persona con altos ingresos
Entonces digo que si estás ganando menos de 500.000 dólares al año por niño y tiene menos de $1.5 millones en activos familiares por adulto, vale la pena solicitar ayuda financiera si desea tener la oportunidad de obtener dinero gratis. Es posible que las escuelas simplemente te den un descuento simplemente porque te quieren. Nunca se sabe.
Digamos que la escuela está ubicada en la ciudad de Nueva York. Podrían aceptar otra familia cuyos padres trabajen en banca de inversión, que representa una de las industrias más grandes de las que provienen los padres. O podrían decidir elegir una familia cuya madre sea una artista consumada. Aunque gana 600.000 dólares al año, la escuela podría ofrecer un descuento del 20% en forma de ayuda para atraer a la familia a unirse.
Relacionado: Las diferentes formas de pagar la universidad
Lectores, ¿han oído hablar de algún estudio de caso en el que familias con altos ingresos hayan recibido ayuda financiera? ¿Es usted una familia de altos ingresos que solicita ayuda financiera? ¿Crees que está moralmente bien tener un ingreso del 10% superior y seguir recibiendo dinero gratis para la escuela? ¿Cuáles son algunos otros conceptos financieros erróneos acerca de postularse a la universidad o a una escuela primaria privada que la gente debería tener en cuenta?
Conversación con John Durante, director de la escuela secundaria sobre cómo postularse a la universidad
Puede obtener más información sobre John y su podcast y libro. aquí.
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