Imágenes de Aire | Momento | Imágenes falsas
Muchos estadounidenses enfrentan una déficit de ahorros para la jubilación. Sin embargo, reservar más dinero podría ser más fácil para algunos trabajadores mayores en 2025.
Promulgada por el Congreso en 2022, la Ley Segura 2.0 marcó el comienzo de varias mejoras en el sistema de jubilaciónincluidas actualizaciones de planes 401(k), retiros requeridos529 planes de ahorro para la universidad y más.
Si bien ya se han producido algunos cambios en Secure 2.0, otro cambio clave para los “ahorradores máximos” comenzará en 2025, según Dave Stinnett, jefe de consultoría estratégica de jubilación de Vanguard.
Más de Finanzas personales:
He aquí por qué el sistema de jubilación de EE. UU. no se encuentra entre los mejores del mundo
¿Comprar una casa? Estos son los pasos clave a considerar por parte de los asesores mejor calificados
Más universidades cerrarán en 2025, mientras que las escuelas ‘Ivy Plus’ prosperan
Unos 4 de cada 10 trabajadores estadounidenses son atrasado en la planificación de la jubilación y ahorros, según una encuesta de CNBC, que encuestó a aproximadamente 6.700 adultos a principios de agosto.
Pero los cambios en las contribuciones de recuperación del plan 401(k), un límite más alto para los trabajadores de 50 años o más, pronto podrían ayudar a ciertos ahorradores, dicen los expertos. Esto es lo que debe saber.
Mayores contribuciones para ponerse al día con el plan 401(k)
Los empleados ahora pueden diferir hasta $23,000 en planes 401(k) para 2024, con $7,500 adicionales para trabajadores de 50 años o más.
Pero a partir de 2025, los trabajadores de 60 a 63 años podrán aumentar su tasa anual Contribuciones de puesta al día 401(k) hasta $10,000, o el 150 % del límite de recuperación, lo que sea mayor. El IRS aún no ha revelado el límite de contribución de recuperación para 2025.
“Esta puede ser una excelente manera para que las personas aumenten sus ahorros para la jubilación”, dijo el planificador financiero certificado Jamie Bosse, asesor principal de CGN Advisors en Manhattan, Kansas.
Se estima que el 15% de los trabajadores elegibles hizo contribuciones de puesta al día en 2023según el informe 2024 How America Saves de Vanguard.
Aquellos que hacen contribuciones para ponerse al día tienden a tener mayores ingresos, explicó Stinnett de Vanguard. Pero aún podrían tener “preocupaciones reales sobre poder jubilarse cómodamente”.
Más de la mitad de los participantes del 401(k) con ingresos superiores a $150,000 y casi el 40% con un saldo de cuenta de más de $250,000 hicieron contribuciones de recuperación en 2023, encontró el informe Vanguard.
Contribuciones de puesta al día de Roth
Otro cambio de Secure 2.0 eliminará la exención fiscal inicial sobre las contribuciones de recuperación para personas con mayores ingresos al permitir solo los depósitos después de impuestos cuentas roth.
El cambio se aplica a los depósitos de recuperación en los planes 401(k), 403(b) o 457(b) que ganaron más de $145,000 de una sola compañía el año anterior. El monto se ajustará anualmente a la inflación.
Sin embargo, el IRS en agosto de 2023 retrasó la implementación de esa regla hasta enero de 2026. Eso significa que los trabajadores aún pueden hacer contribuciones de recuperación al 401(k) antes de impuestos hasta 2025, independientemente de sus ingresos.
