¿Qué significa eso para ti?

El Reserva Federal se espera que baje tasas de interés en otro cuarto de punto al final de su reunión de dos días el 18 de diciembre. Eso marcaría el tercer recorte de tasas consecutivo, eliminando por completo un punto porcentual completo de la tasa de fondos federales desde septiembre.

Hasta ahora, el banco central ha se movió lentamente mientras recalibran su política después de subir rápidamente las tasas cuando la inflación alcanzó un máximo de 40 años.

“Este podría ser el último recorte por un tiempo”, dijo Jacob Channel, analista económico senior de LendingTree.

La Reserva Federal podría optar por adoptar “un enfoque de esperar y ver” porque existe cierta incertidumbre en torno al presidente electo. Donald Trump política fiscal cuando comience su segundo mandato, dijo.

Mientras tanto, altas tasas de interés han impactado todo tipo de costos de endeudamiento de los consumidores, desde préstamos para automóviles hasta tarjetas de crédito.

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La tasa de los fondos federales, que fija el banco central de Estados Unidos, es la tasa a la que los bancos toman prestado y se prestan entre sí a un día. Aunque esa no es la tasa que pagan los consumidores, las medidas de la Reserva Federal siguen afectan las tasas de endeudamiento y ahorro ven todos los días.

Un recorte en diciembre podría reducir la tasa de endeudamiento a un día de la Reserva Federal en un cuarto de punto porcentual, o 25 puntos básicos, a un rango de 4,25% a 4,50% desde su nivel actual de 4,50% a 4,75%.

Eso “ejercerá cierto margen de alivio de la presión financiera”, dijo Brett House, profesor de economía en la Escuela de Negocios de Columbia, pero no en todos los ámbitos.

“Algunas de las tasas de interés más importantes a las que se enfrenta la gente no se comparan con la tasa de la Reserva Federal”, dijo.

Desde tarjetas de crédito hasta préstamos para automóviles e hipotecas, aquí hay un desglose de cómo funciona:

Dado que la mayoría tarjetas de credito tienen una tasa variable, hay una conexión directa con el índice de referencia de la Reserva Federal. A raíz del ciclo de subidas de tipos, la tasa promedio de las tarjetas de crédito aumentó del 16,34% en marzo de 2022 al 20,25% actual, según Bankrate, cerca de un máximo histórico.

Aunque el banco central empezó a recortar los tipos de interés en septiembre, el tipo de interés medio de las tarjetas de crédito apenas se ha movido. Los emisores de tarjetas suelen tardar más en responder a las reducciones de la Fed, dijo Greg McBride, analista financiero jefe de Bankrate.

“La tasa bajará un paso, pero con un retraso de hasta tres meses”, dijo Mc Bride.

un mejor movimiento para aquellos con deudas de tarjetas de crédito es cambiar a una tarjeta de crédito con transferencia de saldo del 0% y pagar agresivamente el saldo, explicó.

“Las tasas de interés no van a caer lo suficientemente rápido como para hacer el trabajo pesado sobre los consumidores agobiados por las deudas”, dijo.

A partir de la semana que terminó el 6 de diciembre, la tasa promedio para una hipoteca de tasa fija a 30 años es 6,67%según la Asociación de Banqueros Hipotecarios.

Esas tasas son algo más bajas que el mes anterior, pero muy por encima del mínimo de 2024 del 6,08% a finales de septiembre.

“En el futuro, las tasas hipotecarias probablemente seguirán fluctuando semana a semana y es imposible decir con certeza dónde terminarán”, dijo Channel.

Préstamos para automóviles están arreglados. Sin embargo, los pagos han ido aumentando porque precios de autos están aumentando y eso ha resultado en menos asequible pagos mensuales.

Según Bankrate, el tipo medio de un préstamo para un coche nuevo a cinco años ronda el 7,59%.

Mientras que cualquiera que esté planeando financiar un auto nuevo podrían beneficiarse de tasas más bajas en el futuro, el próximo movimiento de la Reserva Federal no tendrá ningún efecto material en lo que obtendrán, dijo McBride de Bankrate. “Los precios de las etiquetas son altos y los montos que financian los prestatarios son muy, muy altos”, dijo, alrededor de $40,000en promedio.

“Incluso con tasas de interés muy bajas, se trata de un pago mensual que arruina el presupuesto”.

Tasas de préstamos federales para estudiantes Los tipos de interés también son fijos, por lo que la mayoría de los prestatarios no se verán afectados inmediatamente por un recorte de tipos. Sin embargo, si tiene un préstamo privado, esos préstamos pueden ser fijos o tener una tasa variable vinculada a la letra del Tesoro u otras tasas, lo que significa que a medida que la Reserva Federal reduzca las tasas, las tasas de los préstamos privados para estudiantes también bajarán.

Con el tiempo, los prestatarios con préstamos privados para estudiantes a tasa variable también podrán refinanciarlos con un préstamo a tasa fija menos costoso, según el experto en educación superior Mark Kantrowitz.

Sin embargo, refinanciar un préstamo federal en un préstamo privado para estudiantes renunciará a las redes de seguridad que vienen con los préstamos federales, dijo, “como aplazamientos, indulgencias, pagos basados ​​en los ingresos y opciones de condonación y cancelación de préstamos”.

Además, ampliar el plazo del préstamo significa que, en última instancia, pagará más intereses sobre el saldo.

Como resultado de la serie de subidas de tipos de la Reserva Federal en los últimos años, las empresas de alto rendimiento online ahorros Las tasas de cuenta han ofrecido los mejores rendimientos en décadas y todavía pagan casi el 5%, según McBride de Bankrate.

“Éste sigue siendo un buen momento para ahorrar y para ganar dinero en efectivo”, afirmó. “Las ofertas más competitivas todavía están muy por delante de la inflación y es probable que eso persista”.

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