Robert F. Kennedy Jr., candidato al presidente de los Estados Unidos, que será Secretario de Salud y Servicios Humanos, testifica ante una audiencia de confirmación del Comité de Finanzas del Senado sobre Capitol Hill en Washington, EE. UU., El 29 de enero de 2025.
Evelyn Hockstein | Reuters
Los saldos de las tarjetas de crédito de los estadounidenses se dispararon a un récord de $ 1.17 billones en 2024 – y Incluso los ricos no son inmunes a llevar estos saldos.
Un ejemplo es Robert F. Kennedy Jr., quien recientemente reveló en divulgaciones financieras que llevaba hasta $ 1.2 millones en deuda de tarjetas de crédito. Kennedy es el presidente Donald Trump’s candidato para Secretario de Salud y Servicios Humanos.
Los saldos de la tarjeta de crédito de Kennedy oscilan entre $ 610,000 y $ 1.2 millones en cuentas que tienen tasas de interés del 23.24% al 23.49%, según la presentación.
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Los expertos financieros entrevistados por CNBC dijeron que los saldos de lo más alto son inusuales.
“Esa es una cantidad verdaderamente masiva de deuda de tarjetas de crédito”, dijo Ted Rossman, analista senior de la industria de Bankrate.
“Tiene muchos ingresos, así que ni siquiera sé por qué tendrías toda esa deuda si tienes tantos ingresos”, dijo Carolyn McClanahan, planificadora financiera certificada y fundadora de Life Planning Partners, que revisó la presentación de Kennedy .
Kennedy no estuvo disponible de inmediato para hacer comentarios.
Para todos los consumidores, desde los ultra ricos, como Kennedy, con un patrimonio neto estimado de $ 30 millones, hasta los hogares más bajos, los expertos dicen que es mejor mantenerse alejado de la deuda de tarjetas de crédito en curso.
Las tarjetas de crédito se han convertido en un ‘fondo de emergencia de facto’
Sin embargo, en los últimos años, a medida que los precios han subido, llevar la deuda de la tarjeta de crédito ha sido difícil de evitar para algunos prestatarios.
“Dado que la inflación es tan poderosa y tan terca, solo redujo a muchos margen de maniobra financiero de la gente a cero”, dijo Matt Schulz, analista de crédito jefe de Lendingtree. “Los estadounidenses miran las tarjetas de crédito como una especie de fondo de emergencia de facto”.
Esos saldos pueden ser costosos.
Debido a que las revelaciones son esencialmente instantáneas, no está claro si paga sus saldos en su totalidad cada mes, dicen los expertos.
Si Kennedy paga $ 50,000 por mes hacia el saldo de tarjeta de crédito estimado de $ 610,000 más bajo, le tomará aproximadamente 15 meses pagar las deudas. En particular, eso le costará aproximadamente $ 93,000 en intereses, según un Calculadora del Banco de la Reserva Federal de Dallas.
Si paga $ 50,000 por mes con un saldo de $ 1.2 millones, tardará 33 meses en pagar y costará aproximadamente $ 434,000 en intereses.
Para reducir esos costos, dicen los expertos, sería prudente para Kennedy acelerar el pago de esos saldos.
Ese mismo consejo puede aplicarse al hogar promedio, para quien la deuda de la tarjeta de crédito también puede ser costosa.
La deuda promedio por prestatario de tarjeta de crédito fue $ 6,380 A partir del tercer trimestre de 2024, según Transunion. Actualmente, la tasa de interés de la tarjeta de crédito promedio es 20.13%según Bankrate.
Esos prestatarios también pueden estar pagando por otras deudas. La deuda promedio no garantizada, excluyendo saldos vinculados a bienes inmuebles, como automóviles o hogares, subió un 8% a $ 29,364 en 2024según Money Management International.
Pagar las deudas proporciona un rendimiento ‘sin riesgos garantizado’
Con las tasas de interés tan altas, generalmente tiene más sentido priorizar el pago de la deuda sobre otras prioridades, como invertir o ahorrar, según los expertos.
“Si está pagando la deuda de la tarjeta de crédito al 20%, es un rendimiento garantizado sin riesgos y libres de impuestos”, dijo Rossman. “Es poco probable que obtenga tanto de sus inversiones”.
La investigación de Bankrate ha encontrado que las personas de mayores ingresos tienen más probabilidades de tener deuda de tarjeta de crédito a largo plazo, con el 59% de los prestatarios que ganan $ 100,000 o más en deuda durante al menos un año. Eso incluye el 24% que ha estado en deuda con tarjeta de crédito durante al menos cinco años, dijo Rossman.
“Las personas de mayores ingresos a menudo obtienen límites de crédito más altos, y a veces eso entra a las personas en problemas”, dijo Rossman.
Si bien los prestatarios ricos pueden enfrentar cargos de interés sustanciales, pueden verse tentados a usar tarjetas de crédito para ciertas ventajas. Por ejemplo, la tarjeta American Express Centurion, también conocida como la tarjeta negra, viene con una tarifa única de $ 10,000, así como una tarifa anual de $ 5,000. A cambio, los prestatarios obtienen acceso a las salones del aeropuerto, el estatus de élite en los hoteles y ayuda a encontrar mesas en restaurantes, entre otras recompensas.
Sin embargo, las tarjetas de crédito generalmente no son la forma más efectiva para que los ricos pidan dinero prestado, según Charlie Douglas, un planificador financiero certificado que trabaja con familias de ultra altura de la red.
Para que los inversores ricos eviten tener que vender inversiones e incurrir en impuestos sobre las ganancias de capital cuando desean hacer una gran compra, como bienes raíces, tiene sentido tener una línea de crédito ya establecida, dijo Douglas. Es importante destacar que eso viene sin costos de manera continua.
También puede tener sentido tener hasta un año de gastos en efectivo como amortiguador, dijo.
