Anastasia Krivenok | Momento | Imágenes falsas
con muchos prestatarios de préstamos federales para estudiantes luchando por pagar sus deudas, los defensores de los consumidores y los asesores financieros dicen que es crucial que los consumidores conozcan los programas asequibles del Departamento de Educación de EE. UU. planes de pago y programas de perdon.
Desafortunadamente, algunos no lo hacen.
“Muchos prestatarios terminan pagando más de lo necesario simplemente porque no conocen toda la gama de opciones de ayuda disponibles para ellos”, dijo el planificador financiero certificado KC Smith, asociado gerente de Henssler Financial en Kennesaw, Georgia, que ocupó el puesto 46 en la clasificación. Asesor financiero 100 de CNBC lista para 2025.
De hecho, el 15% de los prestatarios de préstamos federales para estudiantes dijeron que no habían oído “nada en absoluto” sobre los planes de pago del gobierno basados en los ingresos, según una nueva encuesta por The Institute for College Access & Success, una organización sin fines de lucro que aboga por la asequibilidad de la universidad. Casi una cuarta parte de los prestatarios, o el 23%, dijeron que no conocían el programa de condonación de préstamos por servicio público, y el 47% de los prestatarios no conocían un programa eso cancela préstamos para ciertos prestatarios discapacitados.
La encuesta, realizada en septiembre, se basa en las respuestas de más de 1.000 prestatarios de préstamos estudiantiles federales autoidentificados.
Es preocupante cuántos prestatarios de préstamos estudiantiles desconocen los programas que pueden ayudarlos a mantenerse al día y eliminar su deuda antes, dijo Michele Zampini, vicepresidenta asociada de política federal y defensa del Instituto para el Acceso y el Éxito Universitario, o TICAS.
“Inscribirse en un plan de pago basado en los ingresos que reduzca su pago mensual es a menudo la única manera en que un prestatario puede evitar el incumplimiento”, dijo Zampini.
Muchos prestatarios probablemente se beneficiarían de la opción, que puede reducir los pagos hasta $0. Más de 5 millones de prestatarios están actualmente en mora, y ese total podría aumentar pronto a aproximadamente 10 millones de prestatarios, según el informe. La administración de Tump dijo a principios de este año.
Los prestatarios se están recuperando de un mercado laboral debilitadoasí como una avalancha de cambios en el sistema de préstamos estudiantiles y problemas recientes para acceder a los programas bajo la administración Trump, dicen los expertos.
Aún así, hay opciones clave de alivio disponibles. Esto es lo que los prestatarios necesitan saber sobre ellos.
Pagos mensuales de $0 en planes IDR
El Congreso creó los primeros planes de pago basados en los ingresos, o IDR, en el década de 1990 para hacer que las facturas de los prestatarios de préstamos estudiantiles sean más asequibles. Los planes limitan los pagos mensuales a una parte de los ingresos discrecionales del prestatario y cancelan cualquier deuda restante después de un cierto período, generalmente 20 o 25 años. Según los planes, algunas personas terminan con un pago mensual de cero dólares.
“Para quienes tienen préstamos federales para estudiantes, evaluar si califican para un plan de pago basado en los ingresos puede ser una forma importante de mejorar el flujo de efectivo”, dijo Smith.
El plan Ahorro en una Educación Valiosa, o SAVE, de la administración Biden ya no existe, después de que un tribunal bloqueara el programa. Y el “gran y hermoso proyecto de ley” del presidente Donald Trump elimina gradualmente algunos otros planes IDR. Pero los prestatarios conservarán el acceso a al menos un plan, si no a más.
La mejor opción para muchos prestatarios que buscan otra opción de pago asequible ahora que SAVE no está disponible es la Pago basado en ingresos plan, o IBR, dijeron los expertos. Según los términos del IBR, los prestatarios pagan el 10% de sus ingresos discrecionales cada mes, aunque esa proporción aumenta al 15% para ciertos prestatarios con préstamos más antiguos.
Los prestatarios actuales mantendrán el acceso al IBR. Pero aquellos que tomen prestado después del 1 de julio de 2026 podrán inscribirse en un solo plan IDR, conocido como Plan de Asistencia de Pago o RAP.
Según RAP, los pagos mensuales normalmente oscilarán entre el 1% y el 10% de sus ingresos. Cuanto más gane, mayor será el pago requerido. Las facturas pueden ser tan bajas como $10 al mes en RAP.
Puede enviar una solicitud para un plan IDR en StudentAid.gov.
Hay programas de condonación de préstamos estudiantiles disponibles
A pesar de los cambios recientes, el Departamento de Educación continúa ofreciendo una amplia gama de programas de condonación de préstamos estudiantiles, que incluyen Condonación de préstamos por servicio público y Condonación de préstamos para maestros.
El PSLF permite que ciertos empleados gubernamentales y sin fines de lucro obtengan sus préstamos federales para estudiantes después de 10 años de pagos puntuales.
Según el TLF, aquellos que enseñan a tiempo completo durante cinco años académicos consecutivos en una escuela o agencia de servicios educativos de bajos ingresos pueden ser elegibles para una condonación de préstamos de hasta $17,500.
Los prestatarios también pueden ser elegibles para la condonación de préstamos si su la escuela cerró repentinamente o les diagnostican una discapacidad gravedijo Smith.
En Studentaid.govlos prestatarios pueden buscar más oportunidades de cancelación de deuda federal. Mientras tanto, el Instituto de Asesores de Préstamos para Estudiantes ha una base de datos de Programas de condonación de préstamos estudiantiles por estado..
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