La flexibilidad ‘motiva’ la financiación del 529
La flexibilidad adicional está teniendo un impacto significativo en los ahorradores: el 23% de los padres dijeron que la capacidad de transferir fondos a una Roth IRA fue uno de los factores clave que más influyó en su decisión de abrir un plan 529, según un informe reciente de Ahorrar para la universidaduna empresa con sede en Miami centrada en hacer más accesibles los planes 529.
Entre aproximadamente el 12% de los encuestados que aún no tienen un plan 529, el 76% dice que este beneficio los hace más propensos a abrir una cuenta, según el informe.
Además, el 57% de las familias con una cuenta también tienen más probabilidades de aumentar sus contribuciones al plan 529 debido al beneficio de transferencia de 529 a Roth que entró en vigor en enero. La encuesta encuestó a más de 1,100 adultos a través del sitio y el boletín informativo de Saving For College, por lo que los encuestados probablemente estaban más conscientes de las ventajas de los planes 529.
“Saber que hay un poco más de flexibilidad ayuda a motivar a los clientes a financiar un plan 529”, dijo David Nienaber, planificador financiero y accionista de Foster & Motley Wealth Management. La firma ocupó el puesto 34 en el 2024 Asesor financiero CNBC 100 lista.
Las transferencias de 529 a Roth son la ‘guinda del pastel’
Anteriormente, los retiros del plan 529 con ventajas impositivas se limitaban a gastos de educación calificadoscomo matrículahonorarios, libros y alojamiento y comida. Las restricciones se relajaron en los últimos años para incluir clases de educación continua, programas de aprendizaje y pagos de préstamos estudiantiles.
Pero con las transferencias de 529 a Roth, estos planes ofrecen mucha más flexibilidad, incluso para los que nunca van a la universidad, lo que Nienaber llamó “la guinda del pastel”.
Uno punto de resistencia a 529 habría sido si un niño no termina necesitando parte o parte de esos ahorros para la educación, dicen también otros expertos.
“La posibilidad de financiar excesivamente una cuenta del plan 529 y tener que enfrentar consecuencias fiscales al retirar los fondos excesivos ha sido una preocupación real para muchos ahorradores en educación en los últimos años”, dijo Vincent Birardi, asesor patrimonial de Halbert Hargrove Asesores globales en Long Beach, California, que ocupó el puesto 54 en FA 100 de CNBC.
“De los nuevos beneficios, este es el que hemos visto con más entusiasmo”, dijo Martha Kortiak Mert, directora de operaciones de Saving For College.
“El problema que esto resuelve es la barrera de entrada”, afirmó. “Esto abre posibilidades, nuevas oportunidades de lo que pueden hacer con este tipo de cuenta”.
Todavía existen algunas limitaciones.
La cuenta 529 debe haber estado abierta durante 15 años y los titulares de la cuenta no pueden renovar las contribuciones realizadas en los últimos cinco años. Las reinversiones están sujetas al límite de contribución anual de Roth IRA, y hay un límite de por vida de $35,000 en las transferencias de 529 a Roth.
Las inversiones totales en 529 alcanzaron los 508 mil millones de dólares
Los expertos financieros y los inversores en planes coinciden en que los planes 529 son una opción inteligente para muchos. Y, sin embargo, en años anteriores, los datos muestran que las contribuciones regulares a un plan de ahorro para la universidad 529 a menudo tomaban un tiempo. asiento trasero para pagar facturas más apremiantes u otras prioridades.
Al mismo tiempo, los costos altísimos y la preocupación por los crecientes saldos de préstamos estudiantiles han pesaba mucho sobre consideraciones sobre la universidad para los estudiantes y sus padres.
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Pero este año, en parte debido a los nuevos cambios, más padres están utilizando un plan de ahorro universitario 529y la mayoría realiza contribuciones mensuales y trimestrales recurrentes.
En 2024, las inversiones totales en 529 aumentaron a 508.000 millones de dólares en junio, casi un 13% más que los 450.500 millones de dólares del año anterior, según datos del Red de planes de ahorro para la universidaduna red de programas de ahorro para la universidad administrados por el estado.
¿Cuánto puedes contribuir a un plan 529?
Este año, las personas pueden donar hasta $18,000, o hasta $36,000 si están casados y declaran impuestos juntos, por hijo, sin que esas contribuciones cuenten para su exención del impuesto sobre donaciones de por vida, frente a $17,000 en 2023.
Cualquiera puede contribuir — y para los abuelos, también hay una nueva “escapatoria“, lo que les permite financiar el fondo universitario de sus nietos sin afectar su elegibilidad para recibir ayuda financiera.
Las familias de alto patrimonio neto que quieran ayudar a financiar la educación superior de un miembro de la familia también podrían considerar “superfinanciación” 529 cuentasque permite concentrar cinco años de donaciones libres de impuestos en un plan 529.
En este caso, podrías contribuir hasta $90,000 en un solo año, o $180.000 para una pareja casada. Pero entonces no podrías dar más dinero a ese mismo destinatario dentro de un período de cinco años sin que esto cuente en tu exención vitalicia del impuesto sobre donaciones.
Una contribución inicial más grande puede potencialmente generar más ganancias en comparación con una contribución del mismo monto distribuida a lo largo de unos pocos años porque tiene un horizonte temporal más largo. según fidelidad.
