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Casi 3 millones de personas están preparadas para ver aumentar sus beneficios de Seguridad Social gracias a nuevos cambios firmado como ley por el presidente joe biden esta semana. Pero los controles más altos podrían conllevar cargas fiscales adicionales.
El Ley de equidad de la seguridad social —que fue aprobada por una mayoría bipartidista tanto en la Cámara como en el Senado— pone fin a las reducciones de los beneficios del Seguro Social para ciertas personas que también reciben ingresos de pensión por su trabajo en el sector público como bomberos, policías, maestros y empleados locales, estatales y federales.
Esos beneficiarios verán un aumento en sus cheques de beneficios mensuales. Dado que la legislación se aplica a las prestaciones pagadas a lo largo de 2024, también recibirán pagos globales para compensar ese tiempo.
Según la Administración del Seguro Social, ahora se están determinando los detalles de cómo se implementarán esos aumentos.
En total, los aumentos de beneficios costarán 196 mil millones de dólares en una década, según el Oficina de Presupuesto del Congreso. El desembolso adicional acercará seis meses las fechas de agotamiento del fondo fiduciario del Seguro Social. Los fondos fiduciarios combinados del programa pueden pagar todos los beneficios hasta 2035, momento en el que sólo el 83% de los beneficios programados podrían ser pagaderos, según el informe. Los fideicomisarios del programa proyectaron el año pasado.
Cómo pueden cambiar los beneficios del Seguro Social
Alrededor de 2,1 millones de beneficiarios (aquellos que se vieron afectados por la Disposición de Eliminación de Ganancias Inesperadas, o WEP, por sus siglas en inglés) podrían ver $360 más en beneficios mensuales en promedio, según estimaciones de la CBO a diciembre de 2025. La WEP, que ahora ha sido eliminada, redujo los beneficios del Seguro Social. para trabajadores que también tenían beneficios de pensión o discapacidad de trabajos donde no pagaban impuestos sobre la nómina del Seguro Social.
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Además, alrededor de 380.000 cónyuges verían aumentos de beneficios mensuales promedio de $700. y 390.000 cónyuges sobrevivientes verían un promedio de $1.190 más, según las estimaciones de la CBO para diciembre de 2025.
Esos beneficiarios se vieron afectados por la ahora extinta Compensación de Pensiones del Gobierno, o GPO, que reducía los beneficios del Seguro Social para cónyuges, viudas y viudos que también reciben sus propias pensiones del trabajo en el sector público.
La eliminación de las disposiciones simplifica en muchos sentidos la planificación de los ingresos de jubilación para los beneficiarios afectados, afirman los asesores financieros.
“Para las personas afectadas por esto, en muchos casos estamos viendo un aumento bastante significativo de sus ingresos de jubilación”, afirmó Michael Daley, director de marketing de HealthView Services. “Es una buena noticia para ellos”.
Para los planificadores financieros y sus clientes, el desafío ahora es evaluar cuánto aumento de beneficios esperar y cuándo esperarlo, dijo Joe Elsasser, fundador y presidente de Covisum, una compañía de software para reclamos de Seguro Social.
Los ingresos adicionales también pueden presentar algunas complicaciones en lo que respecta a los impuestos de los beneficiarios afectados y las primas de Medicare, dicen los expertos.
Los beneficiarios podrían ver impuestos más altos sobre los beneficios
Los beneficios de los beneficiarios del Seguro Social pueden verse sujetos a impuestos si sus ingresos caen por encima de ciertos umbrales, dicen los expertos.
El dinero adicional también puede empujar a algunos beneficiarios afectados a niveles impositivos más altos, según HealthView Services.
En particular, el presidente electo Donald Trump ha dicho que quiere eliminar los impuestos sobre los ingresos por prestaciones de la Seguridad Social, aunque aún está por verse si ese cambio se pondrá en vigor. Sin embargo, según las reglas actuales, se pueden gravar hasta el 85% de los ingresos por beneficios del Seguro Social.
Los umbrales de ingresos en los que se basan esos gravámenes no se ajustan anualmente en función de la inflación. En consecuencia, con el tiempo, más beneficiarios están sujetos a esos impuestos sobre las prestaciones, incluidos los hogares de clase media, dijo Daley.
Esos gravámenes se determinan con base en una fórmula llamada ingresos combinados — la suma del ingreso bruto ajustado, los intereses no imponibles y la mitad de los beneficios de la Seguridad Social.
Las personas individuales pagan impuestos sobre hasta el 50% de sus beneficios si su ingreso combinado está entre $25,000 y $34,000, o para parejas casadas con entre $32,000 y $44,000.
Las personas pueden pagar impuestos sobre hasta el 85% de sus beneficios si su ingreso combinado es superior a $34,000; o para parejas casadas con más de $44,000.
“Debido a que los beneficios del Seguro Social se gravan de manera diferente que todo lo demás, la gente realmente querrá prestar atención a sus otras fuentes de ingresos”, dijo Elsasser sobre los aumentos de beneficios anticipados y los pagos globales.
Por ejemplo, si un jubilado tiene una cuenta imponible y una cuenta de jubilación individual tradicional, es posible que desee priorizar los retiros de la cuenta imponible porque solo se gravarían las ganancias en lugar de todo el retiro, explicó Elsasser. En caso de que no se distribuya el pago global de los beneficios retroactivos del Seguro Social, pueden realizar un retiro de la IRA más adelante en el año.
Los beneficiarios pueden ver costos más altos de Medicare
Los ingresos de beneficios adicionales para las personas afectadas por la Ley de Equidad del Seguro Social también pueden resultar en recargos más altos basados en los ingresos para las Partes B y D de Medicare.
Los beneficiarios de Medicare con ingresos más altos deben pagar lo que se conoce como montos de ajuste mensual relacionados con los ingresos, o IRMAA, por sus primas de las Partes B y D.
“Si recibe una suma global pero no presta atención a sus otros ingresos, podría verse obligado, sin darse cuenta, a pagar primas de Medicare más altas dentro de dos años”, advirtió Elsasser.
Esto será una preocupación principalmente para las personas que están en la cúspide de los umbrales de ingresos, dijo.
En 2025, los beneficiarios de la Parte B de Medicare que presenten declaraciones de impuestos individuales con $106,000 o menos en ingresos brutos ajustados modificados, o las parejas casadas que presenten declaraciones conjuntas con $212,000 o menos, pagarán una prima mensual estándar de $185 por mes.
Los beneficiarios que superan esos umbrales de ingresos pagan pagos de primas de la Parte B más altos, según un IRMAA. Las tasas de este año se basan en los ingresos de las declaraciones de impuestos presentadas en 2023.
En 2025, los beneficiarios de la Parte D que superen el umbral de $106,000 para individuos y $212,000 para parejas casadas también estarán sujetos a montos de ajuste mensual relacionados con los ingresos, además de las primas de su plan. Esas primas mensuales también se basan en los ingresos anuales declarados en las declaraciones de impuestos de 2023. En 2025, la prima nacional básica de la Parte D es de $36,78.
Pasos a seguir ahora
Los beneficiarios afectados por la Ley de Equidad de la Seguridad Social deberían considerar consultar con un asesor financiero para evaluar las implicaciones del cambio en sus circunstancias financieras personales, dijo Ron Mastrogiovanni, presidente y director ejecutivo de HealthView Services.
Además, sería útil sentarse con un contador público certificado al momento de presentar sus impuestos para planificar el 2025, dijo.
La Administración del Seguro Social también planea brindar más orientación sobre la nueva ley a medida que haya más detalles disponibles.
Por ahora, el agencia recomienda verificar que el depósito directo y la dirección postal que tiene registrada sigan siendo correctos. Para actualizar esa información, el Seguro Social recomienda cambiarla en línea o llamar o visitar la oficina de una agencia en persona.
Algunas personas ahora pueden ser elegibles para recibir beneficios del Seguro Social por primera vez, ahora que se han eliminado las disposiciones de WEP y GPO.
Para solicitar beneficios, la Administración del Seguro Social recomienda presentar la solicitud en línea o programar una cita con la agencia.
