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Millones de Seguridad social Los beneficiarios ya han recibido sus primeros cheques de beneficios para 2025.
el nuevo Ajuste del 2,5% por costo de vida – que agrega $50 por mes a los beneficios de jubilación en promedio – marca el aumento más bajo desde 2021, cuando la inflación se disparó poco después.
Dado que los precios siguen altos, muchos beneficiarios probablemente sientan que el aumento “no fue suficiente”, aunque “todo ayuda”, dijo Jenn Jones, vicepresidenta de seguridad financiera de AARP, un grupo de interés que representa a los estadounidenses de 50 años o más.
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“Cuando se vive con un ingreso fijo, cuando ocurren incluso lo que algunos podrían pensar que son aumentos pequeños o leves en los gastos cotidianos, pueden crear una carga financiera real para los estadounidenses mayores”, dijo Jones.
Una medida, el Índice Estándar de Seguridad Económica para Personas Mayores, también conocido simplemente como Índice de Personas Mayores, desarrollado por el Instituto de Gerontología de la Universidad de Massachusetts en Boston, evalúa cuánto les cuesta a los adultos mayores pagar sus necesidades básicas y su edad.
La Seguridad Social por sí sola no cubre un estilo de vida adecuado
Según un promedio nacional, una persona soltera necesitaría $2,099 por mes si fuera propietario de una vivienda sin hipoteca, para cubrir vivienda, comida, transporte, atención médica y otros gastos diversos, según datos del Elder Index de 2024.
Eso asciende a $2,566 por mes necesarios para inquilinos solteros y $3,249 por mes para propietarios de viviendas individuales con una hipoteca.
Una pareja mayor que sea propietaria de una casa sin hipoteca necesitaría 3.162 dólares al mes, según el índice. Eso aumenta a $3,629 por mes para una pareja que alquila y $4,312 por mes para una pareja que tiene una hipoteca sobre su casa.
Esas cantidades exceden el promedio de beneficios de jubilación del Seguro Social que los estadounidenses pueden recibir. En 2025, los trabajadores jubilados individuales recibirán un promedio de $1,976 por mes, mientras que las parejas que califican para recibir beneficios recibirán un promedio de $3,089 por mes.
Sin duda, esos umbrales del Índice de personas mayores se basan en promedios nacionales, y en algunas áreas del país los jubilados pueden estirar sus ingresos más que otras. Sin embargo, los datos generalmente muestran que es difícil vivir sólo de los beneficios del Seguro Social.
“Lo que encontramos con el Elder Index es que no hay un solo condado en el país donde el beneficio promedio de la Seguridad Social cubra un estilo de vida adecuado”, dijo Jan Mutchler, profesor de gerontología de la Universidad de Massachusetts en Boston, sobre las comparaciones que se ejecutaron antes de los datos de 2024.
“Los precios podrían estar subiendo más rápido”
Mientras un número récord de baby boomers cumple 65 años, investigación de Alliance for Lifetime Income ha descubierto que el 52,5% de esa cohorte dependerá principalmente del Seguro Social para obtener ingresos durante la jubilación, ya que tienen activos de $250,000 o menos.
El ajuste del costo de vida de la Seguridad Social tiene como objetivo seguir la inflación. Sin embargo, debido a que esos ajustes se realizan anualmente, vienen con un retraso, según Laura Quinby, directora asociada de beneficios para empleados y mercados laborales del Centro de Investigación sobre la Jubilación del Boston College.
A medida que la inflación se disparó, alcanzando un pico en 2022, los COLA del Seguro Social también alcanzaron máximos de cuatro décadas. En 2022, los beneficiarios del Seguro Social experimentaron un aumento del 5,9% en los beneficios, seguido de un aumento mayor del 8,7% en 2023. Eso disminuyó a un aumento del 3,2% en 2024, seguido de un aumento más modesto del 2,5% para 2025.
Los COLA del Seguro Social compensaron en gran medida el aumento de la inflación que se produjo en 2022, dijo Quinby. Sin embargo, la inflación ahora está aumentando nuevamente, afirmó. El índice de precios al consumidor subió un 0,4% en diciembre, ligeramente por encima de lo estimado para el mes, y subió un 2,9% en el año.
“Estamos en otro período en el que los precios podrían estar aumentando más rápido que el COLA del Seguro Social”, dijo Quinby.
La medida en que los jubilados se ven afectados por la inflación varía según tres factores: cuánto se mantienen sus activos con el aumento de los precios, la cantidad de deuda que tienen a tasas de interés fijas y si cambian sus comportamientos de ahorro, inversión o trabajo, el Centro de Investigación sobre la Jubilación. ha encontrado.
Mary Johnson, analista independiente de Seguridad Social y Medicare de 73 años, dijo que su ajuste del costo de vida del Seguro Social para 2025 se ha visto consumido principalmente por el aumento de los costos. Si bien la Seguridad Social representa alrededor del 40% de sus ingresos, gran parte de sus otros activos de jubilación están invertidos en acciones, que experimentaron un crecimiento récord el año pasado.
Aún así, Johnson dijo que está lidiando con aumentos en el seguro de su vivienda, facturas de calefacción y refrigeración del hogar, costos de alimentos y primas de planes de medicamentos. Un punto positivo es que vio disminuir su seguro de automóvil el año pasado.
‘El mayor cambio de juego este año’
Un cambio notable que los jubilados deben esperar en 2025 es un nuevo límite anual de $2,000 en los costos de bolsillo de los medicamentos recetados de la Parte D de Medicare, que se promulgó con la Ley de Reducción de la Inflación durante la presidencia. joe biden.
“Ese es el mayor cambio de este año para los estadounidenses mayores”, afirmó Jones, de AARP.
Más del 95% de los beneficiarios de la Parte D de Medicare se beneficiarán de ese nuevo límite de gastos de bolsillo, según una investigación de AARP.
Antes del cambio, la cantidad de dinero que los beneficiarios de la Parte D de Medicare gastaban en sus medicamentos era ilimitada, con potencialmente miles de dólares en costos de bolsillo, según Juliette Cubanski, subdirectora del programa de política de Medicare de KFF, un proveedor. de la investigación sobre políticas de salud.
El cambio proporciona un verdadero alivio financiero y tranquilidad, afirmó.
“Si no están tomando medicamentos costosos ahora, pero sí lo hacen en el futuro, no tendrán que ir a la quiebra o simplemente no surtir sus recetas porque no pueden pagar el costo de su bolsillo”, dijo Cubanski.
Sin duda, los beneficiarios de Medicare todavía enfrentan otros costos crecientes, particularmente con respecto a las primas mensuales de las Partes B y D. Debido a que esos pagos se pueden deducir directamente de los cheques del Seguro Social, pueden afectar la cantidad de aumento de COLA que ven los beneficiarios.
En 2025, la prima mensual estándar de la Parte B es de $185 por mes, mientras que la prima estándar promedio de la Parte D es de $46,50. En particular, los beneficiarios de mayores ingresos pagan tarifas más caras, aunque eso puede no ser tan notorio en sus presupuestos familiares, dijo Cubanski.
“Para otros, el hecho de que estén pagando primas por la cobertura de Medicare ciertamente les resta la cantidad de dinero que tienen para otras necesidades esenciales”, afirmó Cubanski.
