Javier Lorenzo | Momento | Imágenes falsas
Si bien los tribunales federales han bloqueado la decisión de la administración Trump esfuerzos para frenar la elegibilidad para la condonación de préstamos por servicio públicootros cambios recientes aún afectan la capacidad de los prestatarios para beneficiarse del programa.
Por ejemplo, un nuevo plan de pago no califica para PSLFy es posible que muchos padres prestatarios ahora queden completamente excluidos del programa. Estos cambios se deben al Presidente Donald Trump‘s Ley sobre un gran y hermoso proyecto de leyque revisó el sistema federal de préstamos estudiantiles del país y entrará en vigor a partir del 1 de julio.
El PSLF, que el presidente George W. Bush promulgó en 2007, permite a ciertos empleados gubernamentales y sin fines de lucro cancelar sus préstamos federales para estudiantes después de 120 pagos, o 10 años. Más de 9 millones de prestatarios puede ser elegiblesegún una estimación para 2022 de Protect Borrowers, una organización sin fines de lucro.
Aquí hay tres actualizaciones recientes del PSLF.
1. El nuevo plan de pago no calificará
Para calificar para el PSLF, los prestatarios de préstamos estudiantiles deben estar inscritos en ciertos planes de pago.
Cualquier tiempo dedicado a uno de los nuevos planes establecidos por la OBBBA: el Plan estándar escalonado– no contará para los 120 pagos requeridos por el PSLF, dijo Scott Buchanan, director ejecutivo de Student Loan Servicing Alliance, un grupo comercial para administradores de préstamos federales para estudiantes. El Plan Estándar Escalonado viene con pagos fijos, repartidos en diferentes plazos según el monto total de su deuda.
Para los nuevos prestatarios, o aquellos que obtuvieron préstamos después del 1 de julio, su única opción de pago para calificar para el PSLF es la nueva Plan de asistencia de pago. RAP es el último plan de pago basado en los ingresos (IDR) del Departamento de Educación de EE. UU., lo que significa que fija las facturas mensuales de los prestatarios en una parte de sus ingresos. Según el RAP, los pagos mensuales suelen oscilar entre el 1% y el 10% de sus ingresos; cuanto más gane, mayor será el pago requerido.
“Para cualquiera que solicite un nuevo préstamo a partir del 1 de julio de 2026, esto es especialmente importante, porque el Plan Estándar Escalonado es el predeterminado”, dijo Rich Williams, ex subsecretario adjunto del Departamento de Educación. “Los nuevos prestatarios que no eligen activamente un plan son colocados allí automáticamente y silenciosamente no obtienen ningún crédito del PSLF”.
Es un camino de 10 años hacia el perdón, independientemente del plan en el que esté inscrito.
Nancy Nierman
subdirector en EDCAP
Los titulares de préstamos estudiantiles actuales que opten por el PSLF tendrán más planes de pago para elegir, incluido el plan de pago basado en los ingresos, o IBR, dijo Nancy Nierman, subdirectora del Programa de Asistencia al Consumidor de Deuda Educativa en Nueva York, una organización sin fines de lucro que ayuda a los prestatarios a afrontar el pago. Como resultado, deben comparar sus facturas mensuales según los planes IDR disponibles y elegir la opción más barata, dijo.
Si espera que el PSLF elimine su deuda, generalmente debe ignorar el plazo de condonación del plan IDR, añadió Nierman. Por ejemplo, RAP concluye con la cancelación de la deuda sólo después de 30 años.
Pero para los prestatarios del PSLF, dijo, “es un camino de 10 años hacia la condonación, independientemente del plan en el que estén inscritos”.
2. Los prestatarios Parent PLUS pueden quedar excluidos
Muchos padres que piden préstamos estudiantiles para la educación superior de sus hijos ya no califican para el PSLF debido a los cambios de la OBBBA. Esto se debe a que la ley excluye el acceso a IDR a los prestatarios de Parent PLUS.
“Los préstamos Parent PLUS ya no tienen un camino hacia el pago basado en los ingresos o PSLF”, dijo Williams.
Los padres prestatarios que obtuvieron préstamos después del 1 de julio ahora califican solo para el Plan de pago estándar escalonado, que no cuenta para el PSLF.
Mientras tanto, los actuales titulares de préstamos Parent PLUS recientemente una ventana corta para consolidar su deuda y potencialmente mantener una forma de inscribirse en un plan IDR. La consolidación de préstamos Parent PLUS deja a los prestatarios con una Directo Préstamo federal: el tipo que tienen la mayoría de los estudiantes.
Pero si no lo hizo, perdió el acceso a los planes IDR y, por lo tanto, el beneficio del PSLF, dicen los expertos.
3. Tu empleador no debería descalificarte
Es posible que los prestatarios de préstamos estudiantiles ya no tengan que preocuparse por si su empleador seguirá siendo elegible para el PSLF. Eso es porque dos jueces federales en junio derribado la regla de la administración Trump que habría cambiado la definición de “empleador calificado” según el PSLF para excluir a las organizaciones que “se involucran en actividades ilegales”.
Quienes se oponen a la política dijeron que el lenguaje vago habría permitido a la administración Trump excluir a las organizaciones sin fines de lucro que no le agradaban.
“La administración podría apelar la decisión, pero no han dicho nada desde que se anuló la norma”, dijo Nierman. “Y si apelaran, no hay garantía de que ganarían”.
El Departamento de Educación recientemente escribió en su sitio web que estaba trabajando para actualizar el formulario PSLF para cumplir con la orden judicial, pero que “el lenguaje relacionado con la certificación de un empleador de que no ha participado en actividades ilegales no tendrá ningún efecto”.
La mejor manera de saber si su trabajo califica para el PSLF es completar el llamado formulario de certificación del empleador. Es mejor completar este formulario al menos una vez al año y mantener registros de sus pagos calificados confirmados, dicen los expertos.
