Cinco formas en que la Fed afecta sus finanzas
“Las tasas se han incrementado lentamente recientemente a medida que los bancos protegen los riesgos que ven en una economía incierta, y creo que es probable que el crecimiento continúe hasta que la Fed se mueva”, dijo Matt Schulz, analista de crédito jefe de Lendingtree.
“Cualquier salto es una noticia desagradable para los titulares de tarjetas que ya están siendo empujados al límite por las altas tasas de interés y el aumento de los precios”, agregó.
2. Motorizas
Las tasas hipotecarias no rastrean directamente a la Fed, pero están en gran medida vinculadas a los rendimientos del Tesoro y a la economía. Como resultado, dicen los expertos, las preocupaciones sobre aranceles Y la incertidumbre continua sobre los costos futuros ha mantenido esas tasas dentro del mismo rango limitado durante meses.
La tasa promedio para una hipoteca de tasa fija de 30 años fue de 6.81% al 28 de julio, mientras que la tasa fija de 15 años fue de 6.06%, según Mortgage News Daily.
Las hipotecas de tasa ajustable, o los brazos, y las líneas de crédito de capital doméstica, o HELOC, se fijan a la tasa prima y también están elevadas.
Esas tarifas más altas, junto con precios de vivienda mucho más altos, han sido un obstáculo implacable para los posibles compradores. “Hasta que las tasas de interés hipotecarias comiencen a disminuir de manera significativa, se espera que el crecimiento en el mercado hipotecario siga siendo modesto”, dijo Michele Raneri, vicepresidenta y directora de investigación y consultoría de los Estados Unidos en Transunion.
3. Préstamos para automóviles
Tasas de préstamo para automóviles están vinculados a varios factores, pero la Fed es uno de los más significativos.
Con el punto de referencia de la Fed que se mantiene estable, la tasa promedio de un préstamo de automóvil nuevo de cinco años es de 7.3%, cerca de un récord, mientras que la tasa promedio de préstamo automático para autos usados es 10.9%, según Edmunds.
Pero precios de los autos también están aumentando, en parte debido a la presión de Trump aranceles sobre vehículos importados y piezas de automóviles: dejar compradores de automóviles con pagos mensuales más grandes y un creciente problema de asequibilidad. Ahora, la proporción de compradores de autos nuevos con un pago de automóvil de Más de $ 1,000 al mes está en su punto más alto.
Los SUV GMC estacionados fuera de un concesionario GMC Buick en Edmonton, Alberta, Canadá, el 22 de marzo de 2025.
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“Los consumidores están estirando sus presupuestos hasta el límite, asumiendo préstamos significativamente más largos y pagos mensuales más grandes solo para ingresar a un automóvil nuevo, y todo esto es antes de que hayamos visto que los aranceles se manifiestan completamente en los precios del vehículo”, dijo Joseph Yoon, analista de consumo de consumidores en Edmunds.
Independientemente de la postura de la Fed sobre las tasas de interés, “no cambiará de inmediato los desafíos de asequibilidad profundamente arraigados en el mercado”, agregó.
4. Préstamos para estudiantes
Tasas federales de préstamos estudiantiles se establecen una vez al año, basados en parte en el último Nota del Tesoro a 10 años subasta en mayo. Están arreglados para la vida del préstamo, por lo que la mayoría de los prestatarios están algo protegidos de los movimientos de la Fed y la reciente incertidumbre económica.
A partir del 1 de julio, las tasas de interés de los préstamos federales de estudiantes de pregrado para el año académico 2025-26 son 6.39%.
Aunque prestatarios con federal existente deuda estudiantil Los saldos no verán que sus tarifas cambien, muchos se enfrentan a otros vientos en contra con menos Perdón federal de préstamos opciones y un plan de reembolso popular Actualmente en espera.
5. Ahorros
Por el lado positivo, el rendimiento superior en línea ahorros Las cuentas aún ofrecen devoluciones por encima del promedio y actualmente pagan más del 4%, según Bankrate.
Si bien el banco central no tiene una influencia directa en las tasas de depósito, los rendimientos tienden a correlacionarse con los cambios en la tasa de fondos federales objetivo, por lo que mantener esa tasa sin cambios ha mantenido las tasas de ahorro por encima de la tasa de inflación, lo cual es una gran ventaja para los salvadores.
“No es un buen momento para ser un prestatario, pero es un buen momento para ahorrar, recientemente inclínese en eso”, dijo recientemente Greg McBride, analista financiero jefe de Bankrate, a CNBC.
