Si estás sopesando un Roth de fin de año cuenta de jubilación individual conversiónEsperar demasiado podría ser arriesgado, dicen los expertos financieros.
Las conversiones Roth se mueven antes de impuestos o fondos IRA no deducibles a una Roth IRA, que puede iniciar un crecimiento libre de impuestos. La compensación es impuestos por adelantado en el saldo convertido, lo que aumenta su ingreso bruto ajustado.
La estrategia se ha vuelto más popular, con un aumento interanual del 46% durante el segundo trimestre de 2024, según Fidelity.
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El momento de la conversión Roth es importante, particularmente para aquellos ansiosos por completar la transacción en 2024, dicen los expertos.
Algunos inversores quieren pagar impuestos de conversión Roth ahora mientras hay tramos impositivos más bajos porque las tarifas actuales son programado para desaparecer después de 2025 sin acción del Congreso.
Sin embargo, es difícil predecir cambios futuros en la legislación tributaria debido al control incierto de la Casa Blanca, el Senado y la Cámara de Representantes.
Por qué las conversiones Roth ocurren a fin de año
El fin de año es una época popular para Conversiones Roth porque es más fácil proyectar las consecuencias fiscales, según el planificador financiero certificado Ashton Lawrence, director de Mariner Wealth Advisors en Greenville, Carolina del Sur.
“Tienes una idea más clara de tus fuentes de ingresos” para el año, como bonificaciones, distribuciones de fondos mutuos o ganancias de la sociedad, dijo.
Las conversiones Roth aumentan su ingreso bruto ajustado, lo que puede generar otros consecuencias fiscalescomo mayor Parte B de Medicare y primas de la Parte D para jubilados, advirtió Lawrence.
No espere demasiado para las conversiones Roth
Si bien las proyecciones impositivas son importantes, no debe esperar demasiado si está considerando una conversión Roth para fin de año, dicen los expertos.
Su institución financiera podría verse abrumada si espera hasta diciembre, dijo la CFP y agente inscrita Tricia Rosen, fundadora de Access Financial Planning en Newburyport, Massachusetts.
A menudo, estas empresas están haciendo malabarismos con otras transacciones de fin de año, como distribuciones caritativas calificadas, recolección de pérdidas fiscales y más.
Dijo que normalmente comienza el proceso temprano con los clientes para ver si una conversión Roth o una conversión Roth parcial tiene sentido.
“Soy más conservadora”, dijo. “Pero quiero terminarlo a mediados de noviembre”.
Lawrence dijo que si bien normalmente completa las conversiones Roth en diciembre, también comienza el proceso antes. A menudo, el cronograma puede ser más corto de lo que los inversionistas esperan, especialmente durante las vacaciones, dijo.
“Ahora es un buen momento para empezar a tener esa conversación”, dijo Lawrence.
