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El promedio de 401 (k) tasa de ahorro ha mantenido un alto récord, ya que algunos planes de jubilación facilitan que los trabajadores se inscriban y contribuyan.
En 2024, la tasa de ahorro combinada promedio para los aplazamientos de los empleados y los depósitos de la compañía fue un estimado del 12%según el análisis anual recientemente lanzado de Vanguard de más de 1,400 planes calificados y casi 5 millones de participantes. Ese porcentaje coincidió con los niveles récord de alto nivel de 2023.
Un informe separado de Fidelity también señaló Tarifas de ahorro de 401 (k) de todos los tiemposcon el trabajador combinado y la tasa de la empresa subiendo al 14.3%. Esos hallazgos reflejaron 25,300 planes corporativos con 24.4 millones de participantes durante el primer trimestre de 2025.
A pesar de algunos años de volatilidad del mercado de valores, los informes de Vanguard han mostrado una “línea de tendencia positiva implacable” a través de la participación del plan, las tasas de ahorro e inversiones, dijo Dave Stinnett, jefe de consultoría de jubilación estratégica de la compañía, durante una llamada de prensa el lunes por la tarde.
Con el tiempo, los planes de jubilación han agregado características como inscripción automática y elegibilidad inmediata para las contribuciones de los empleados, que han aumentado la participación, dicen los expertos.
La inscripción automática firma a los empleados para contribuir a los planes a menos que opten por no participar. Pero algunas compañías tienen períodos de espera antes de que los empleados puedan contribuir al plan.
En 2024, el 76% de los planes ofrecieron elegibilidad inmediata para las contribuciones de los empleados, frente al 71% en 2020, informó Vanguard. Alrededor del 61% de los planes incluyeron la inscripción automática en 2024, frente al 54% cuatro años antes.
La regla general 401 (k) de ahorro ‘
Para 2024, el trabajador combinado y la tasa de ahorro de la Compañía 401 (k) estuvieron dentro de la “regla general” de Vanguard, según Stinnett. Vanguard sugiere ahorrando del 12% al 15% de su pago por año, incluidas las contribuciones del empleador, dependiendo de sus ingresos.
(Mientras tanto, Fidelity recomienda un punto de referencia del 15%, Entonces su registro reciente todavía era tímido con ese objetivo).
“Asegúrese de que esa tendencia siga subiendo y más”, dijo Stinnett.
Para 2024, la tasa promedio de aplazamiento de los empleados se estima en el 7,7%, y una cuarta parte de los participantes ahorró un 10% o más, según el informe de Vanguard.
Vanguard, se estima que aproximadamente el 14% de los trabajadores alcanzaron los planes 401 (k) en 2024. Esos trabajadores eran típicamente mayores, con ingresos más altos, saldos de cuenta más grandes y una mayor tenencia con su empleador.
Sin embargo, el porcentaje de ahorro ideal depende de varios factores, según el planificador financiero certificado Trevor Ausen, fundador de la planificación financiera de la vida auténtica en Minneapolis.
“No sigo una tasa de ahorro de jubilación de un solo objetivo en todos los ámbitos”, dijo. Depende de “la posición financiera actual del cliente, las expectativas de estilo de vida y la línea de tiempo para la jubilación”.
El porcentaje también podría cambiar si espera una pensión, apuntando a la jubilación anticipada o al plan para el trabajo a tiempo parcial en sus años dorados, dijo Ausen.
Sin embargo, los asesores generalmente recomiendan diferir al menos lo suficiente como para recibir la contribución correspondiente de su empleador completo.
Las coincidencias del empleador pueden variar ampliamente, por lo que es importante revisar los documentos de su plan.
La fórmula de coincidencia 401 (k) más popular, utilizada por el 48% de las empresas en la plataforma de Fidelity, es del 100% para el primer 3% que contribuye un empleado, y el 50% para los próximos 2%.
Para 2024, la mayoría de los planes de Vanguard utilizaron una fórmula de coincidencia de un solo nivel, como 50 centavos por dólar en el primer 6% del pago, informó la compañía.
