El edificio de la Reserva Federal en Washington, DC
Joshua Roberts | Reuters
El Reserva federal anunciado el miércoles que se irá tasas de interés sin alterar como Presidente Donald TrumpLas políticas arancelarias pesan sobre el crecimiento económico.
Aunque la inflación retirado El mes pasado, una creciente guerra comercial amenaza con aumentar los precios Sobre bienes de consumo en el futuro.
“Los aranceles sobre el aluminio, el acero y el aceite son elementos esenciales para la producción en una amplia gama de productos”, dijo Brett House, profesor de economía en Columbia Business School. “Esos aumentos de precios van a ondularse más ampliamente en toda la economía estadounidense”.
El director del Consejo Económico Nacional, Kevin Hassett, advirtió recientemente “cierta incertidumbre“En las próximas semanas debido a La agenda tarifa de los Estados Unidos.
El riesgo de inflación de los aranceles aseguró que el banco central adopte un enfoque más cauteloso, según House. “Una mayor incertidumbre en el mundo significa que la Fed es más previsiblemente en un modo de espera y ver”, dijo.
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La tasa de fondos federales establece lo que los bancos se cobran entre sí por los préstamos durante la noche, pero también influye en muchos de los préstamos y tasas de ahorro Los estadounidenses ven todos los días.
Cuando la Fed subió las tarifas en 2022 y 2023, la mayoría de los consumidores costos de préstamo rápidamente siguió su ejemplo. A pesar de que el banco central comenzó a Baje su tasa de referencia A finales del año pasado, las tasas de consumidores aún están elevadas, con tasas de porcentaje anual de tarjetas de crédito solo ligeramente desde un máximo histórico.
“La presión sobre los presupuestos de los hogares es implacable”, dijo Greg McBride, analista financiero jefe de Bankrate.com.
A medida que se reduce la tasa de fondos federales, los consumidores pueden ver que sus costos de endeudamiento también disminuyen, por lo que es más barato pedir prestado dinero para comprar una casa o un automóvil.
Pero incluso con la Fed por ahora, los consumidores que luchan bajo el peso de los altos precios y los altos costos de préstamo Podía ver algo de alivio, dicen los expertos. Ya, las tarifas para hipotecas, préstamos para automóviles y tarjetas de crédito se están reduciendo.
Tarjetas de crédito
Mayoría tarjetas de crédito Tener una tasa variable, por lo que hay una conexión directa con el punto de referencia de la Fed.
A pesar de que el banco central mantuvo las tasas estables en las últimas reuniones, las tasas de porcentaje anual promedio han disminuido. La tasa promedio de la tarjeta de crédito ha bajado al 20.09%, desde el 20.27% al comienzo del año, según Bankrate. Que está en los talones del recortes de tasas Eso ya entró en vigencia.
“Las tasas de tarjetas de crédito han caído de sus máximos récord de 2024”, dijo Matt Schulz, analista de crédito jefe de Lendingtree. “March fue el sexto declive mensual consecutivo, pero las disminuciones se han ralentizado a medida que los recortes de la tasa de la Fed se vuelven más atrás en el espejo retrovisor”.
Hipotecas
Debido a que las tasas hipotecarias de 15 y 30 años están fijas y están en gran medida vinculadas a los rendimientos del Tesoro y a la economía, esas tasas también han tenido una tendencia más bajas.
Incertidumbre sobre aranceles y las preocupaciones sobre una posible recesión se han arrastrado hacia abajo perspectiva de los consumidores. “Las tasas hipotecarias están cayendo debido a las preocupaciones sobre la debilidad económica”, dijo McBride.
Sin embargo, “ese no es el tipo de entorno que proporcionará un impulso sostenible al mercado inmobiliario”, agregó.
La tasa promedio para una hipoteca de tasa fija de 30 años ahora es de 6.78% al 19 de marzo, mientras que la tasa fija de 15 años es de 6.24%, según Mortgage News Daily.
Préstamos para automóviles
A pesar de Tasas de préstamo para automóviles son fijos, los pagos se están haciendo más grandes porque precios de los autos están aumentando, además de la presión de Trump política comercial.
“Los precios de las pegatinas siguen siendo realmente altos y los aranceles solo generarán esos precios más altos”, dijo McBride.
Tasas de préstamo para automóviles También han retrocedido de los máximos recientes, pero todavía están en año hasta la fecha. La tasa promedio de un préstamo para automóvil nuevo de cinco años es ahora 7.2% a la semana que finalizó el 14 de marzo, mientras que la tasa promedio de préstamos para automóviles para los automóviles usados es del 11.3%, según Edmunds. Al final de 2024, esas tasas fueron 6.6% y 10.8%, respectivamente.
Préstamos para estudiantes
Tasas federales de préstamos estudiantiles También son fijos, por lo que la mayoría de los prestatarios están algo protegidos de los movimientos alimentados y la reciente agitación económica.
Los estudiantes de pregrado que obtuvieron préstamos federales directos para estudiantes para el año académico 2024-25 están pagando 6.53%arriba de 5.50% en 2023-24. Las tasas de interés para el próximo año escolar se basarán en parte en la subasta de mayo de la Nota del Tesoro a 10 años.
Los préstamos privados de los estudiantes tienden a tener una tasa variable vinculada a la factura primaria, el tesoro u otro índice de tasas.
Ahorros
Por el lado positivo, “las tasas de ahorro realmente no han cambiado tanto, esa es la buena noticia”, dijo McBride. “Las tasas de ahorro todavía están en niveles atractivos y los principales rendimientos aún superan la inflación”.
Si bien el banco central no tiene influencia directa en las tasas de depósito, los rendimientos tienden a correlacionarse con los cambios en la tasa de fondos federales objetivo.
Mejor rendimiento en línea ahorros Las cuentas actualmente pagan 4.4%, en promedio, según Bankrate. Aunque eso es menos del 5% el año pasado, está muy por encima de la tasa de inflación anual del 2.8%.
