La mayoría de las mujeres confían en ahorrar dinero, pero dónde se guarda va por detrás de la inflación

Cuando se trata de ahorros no relacionados con la jubilación, la mayoría mujer — 71% — expresa cierta confianza en poder ahorrar efectivo, un nueva encuesta Vanguardia muestra.

Sin embargo, es posible que muchos de ellos también quieran evaluar dónde guardan ese dinero, dicen los expertos.

Alrededor de la mitad (51%) de las mujeres mantienen su jubilación fondos ya sea en cuentas corrientes o de ahorro tradicionales, o en efectivo físico, según la encuesta representativa a nivel nacional de Vanguard entre 1.007 mujeres adultas realizada en abril.

Casi la mitad de esos ahorradores de efectivo (46%) tienen la mayor parte de ese dinero en cuentas que ganan menos del 3%, lo que actualmente está por debajo de la tasa de inflación. Otro 26% no sabe qué tipo de interés gana.

“Muchas veces la gente simplemente no tiene el dinero en el lugar correcto debido a la inercia”, dijo la planificadora financiera certificada Carolyn McClanahan, fundadora de Life Planning Partners en Jacksonville, Florida, y miembro de la Consejo Asesor Financiero de CNBC.

“Pueden tenerlo en una cuenta corriente y luego simplemente transferir el dinero a una cuenta de ahorros en ese mismo (banco), pero paga intereses bajos”, dijo McClanahan.

El índice de precios al consumidoruna medida clave de la inflación, subió un 3,3% en marzo respecto del año anterior, impulsado en gran medida por una aumento de los precios de la energía debido a los efectos de la Guerra de Irán, que comenzó el 28 de febrero. Esa tasa de inflación anual aumentó desde el 2,4% en febrero.

Si bien la inflación es una parte normal de la economía, y ahora está muy por debajo del pico del 9,1% alcanzado en la era de la pandemia en junio de 2022, la tasa actual supera la Reserva FederalLa meta del 2% anual.

En general, el dinero que se encuentra en una cuenta y que gana menos que la tasa de inflación pierde poder adquisitivo con el tiempo. Si bien el efectivo proporciona liquidez, el lugar donde lo guarde puede marcar una diferencia significativa en cuanto a si le ayudará a combatir el impacto de la inflación.

“El efectivo nunca ha estado a la altura del poder adquisitivo”, afirmó McClanahan. “Lo que hay que hacer es asegurarse de obtener la tasa de interés más alta para ese tipo de (ahorros)”.

Para los fondos a corto plazo (dinero que puede necesitar en los próximos años) no debe intentar asumir demasiados riesgos.

Algunas de esas cuentas de mayor rendimiento pagan actualmente alrededor del 4% anual, según datos recientes de Bankrate. Eso se compara con un rendimiento anual promedio nacional de las cuentas de ahorro del 0,59%.

En lugar de simplemente usar una cuenta de ahorros tradicional en un banco donde también tienes una cuenta corriente, “sólo tienes que dar un paso más y encontrar una cuenta de ahorros de alto rendimiento que pague intereses más altos y vincularla a tu cuenta corriente”, dijo McClanahan.

Además, algunas cuentas del mercado monetario pagan intereses comparables a las cuentas de ahorro de alto rendimiento, dijo CFP Lazetta Rainey Braxton, fundadora y directora general de la firma virtual The Real Wealth Coterie. También es miembro del Consejo Asesor Financiero de CNBC.

Las cuentas del mercado monetario también suelen venir con capacidad de emisión de cheques o acceso a tarjeta de débito. Sin embargo, también pueden requerir un saldo mínimo más alto que las cuentas de ahorro.

Más allá de esas cuentas, también puedes considerar certificados de depositoo CD, así como bonos del Tesoro de EE. UU. si no es necesario que el dinero esté disponible de inmediato.

“Tienes más liquidez con los mercados monetarios y las cuentas de ahorro de alto rendimiento”, dijo Braxton. “Pero algunas personas hacen la contrapartida de no tener acceso inmediato para obtener un rendimiento adicional”.

Los CD tienen un plazo fijo que va desde unos pocos meses hasta cinco o más años. Al vencimiento, su banco le devuelve el capital más los intereses que garantiza. Sin embargo, esto los hace menos líquidos: si retira el dinero antes de tiempo, normalmente pagará una multa por hacerlo.

Si bien el rendimiento anual promedio nacional de los CD a un año es del 1,92%, es posible encontrar algunos que paguen el 4% o más, según Bankrate.

Los bonos del Tesoro también son un lugar relativamente seguro para colocar efectivo, pero varían en liquidez y pagos de intereses. Ahora mismo, por ejemplo, tres meses El Tesoro tiene un rendimiento de alrededor del 3,6%.

El Tesoro de Estados Unidos también emite bonos de ahorro. Por ejemplo, Serie I Bonos que se compran del 1 de mayo al 31 de octubre. pagará el 4,26%. Esa tasa de interés ha subido desde el 4,03% de rendimiento eso estuvo vigente hasta el 30 de abril. La tasa pagada es ajustada cada seis meses por el Departamento del Tesoro y depende de la inflación.

Sin embargo, cuando usted comprar bonosno podrá acceder al dinero durante al menos un año y, si retira el dinero antes de los cinco años, perderá tres meses de intereses. La compra mínima es de $25 y el máximo por persona por año calendario es de $10,000 para compras electrónicas. También debes comprarlos a través de Tesorería directalo que significa configurar una cuenta en ese sitio web.