La mayoría de los adultos que trabajan se sienten atrasados en lo que respecta a sus ahorros para la jubilación.
Pero cuando se desglosan por generación, la Generación X es la generación menos preparada financieramente para la jubilación en casi todos los aspectos, según un nuevo estudio. trabajo de investigación por el Instituto de Ingresos para el Jubilación de Alliance.
“Mientras los Baby Boomers dominan los titulares, la Generación X enfrenta una crisis de jubilación aún mayor”, escribieron los autores.
La llamada generación sándwich es la que tiene más probabilidades de apoyar a los niños y a los padres ancianos al mismo tiempo, según el artículo. Han experimentado ocho recesiones a lo largo de su vida y han sido testigos de un aumento vertiginoso. educación, cuidado de la salud y alojamiento costos. Muchos ahora deben hacer frente a grandes pagos de hipotecas y automóviles, además de deudas por préstamos estudiantiles, y al mismo tiempo equilibrar mayores responsabilidades familiares.
“Hemos mantenido los valores familiares tradicionales de nuestros padres, pero tal vez eso nos ha impedido comenzar a ahorrar para la jubilación antes de lo que podríamos haberlo hecho”, dijo Ryan Sheffer, asesor financiero de Gestión avanzada de capital en Southfield, Michigan, que ocupa el puesto 72 en la clasificación de este año Asesor financiero de CNBC 100 lista.
Repensar el ‘taburete de tres patas’
“Hay algunos desafíos macro y, por supuesto, desafíos micro”, dijo Jason Fichtner, director ejecutivo del Retirement Income Institute y coautor del informe.
La Generación X es el grupo de edad (definido aproximadamente como aquellos nacidos entre 1965 y 1980) fuertemente afectado por el cambio de pensiones de beneficio definido a pensiones de contribución definida, a medida que las pensiones en el lugar de trabajo se volvieron menos comunes. Sólo el 14% de los trabajadores de la Generación X tienen una pensión tradicional en comparación con el 56% de los boomers, según el Retirement Income Institute.
Hoy en día, una estrategia de jubilación exitosa implica “repensar el taburete de tres patas de la planificación de la jubilación”, dijo Fichtner, que tradicionalmente incluía las pensiones de los empleadores, la Seguridad Social y los ahorros personales. “Ahora ese plan de pensiones es su 401(k) y tiene que generar ingresos protectores adicionales”, dijo.
Al mismo tiempo, La Seguridad Social se está quedando sin fondos. El fondo fiduciario del que depende el Seguro Social para pagar beneficios de jubilación tal vez agotado en 2033según el informe de este año informe por el Patronato de la Seguridad Social. En ese momento, el 77% de esos beneficios serán pagaderos, proyectaron los fideicomisarios, a menos que el Congreso intervenga para apuntalar el programa.
“Seré elegible para el Seguro Social el año en que se agote el fondo fiduciario”, dijo Fichtner, quien también fue comisionado adjunto de la Administración del Seguro Social designado por el presidente George W. Bush. “También se convierte en una cuestión personal”.
El riesgo de que tus ahorros sobrevivan
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Con menos redes de seguridad, los miembros de la Generación X están en desventaja, como también muestran otros informes.
Tal como están las cosas, el hogar típico de la Generación X tenía sólo 40.000 dólares en ahorros para el retiro, según un informe de 2023 del Instituto Nacional de Seguridad para el Retiro.
En general, el 69% de los trabajadores de la Generación X dijeron que estaban atrasados en sus ahorros para la jubilación, incluido el 47% que dijo que estaban “significativamente atrasados”, más que cualquier otra generación, según un informe de jubilación separado de tasa bancaria lanzado el mes pasado.
“Mirando a través de las generaciones y una variedad de niveles de ingresos, un desafío clave para los estadounidenses y sus ahorros para la jubilación es alinear sus contribuciones con sus necesidades realistas a largo plazo”, dijo el analista económico senior de Bankrate, Mark Hamrick.
En comparación con el 62% de los boomers, sólo el 41% de los de la Generación X creen que sus ahorros durarán durante sus años de jubilación, también encontró el Retirement Income Institute.
Con menos dinero reservado, tener suficiente para el resto de sus vidas es una gran preocupación, dijo Fichtner. “Más de la mitad piensa que se van a acabar”.
Cómo establecer una meta de ahorro para la jubilación
La mayoría de los expertos recomiendan consultar con un profesional financiero para ponerse en marcha. Pueden ayudarlo a establecer una meta realista y determinar los pasos que debe seguir para alcanzarla.
“No tenga miedo de levantar el teléfono”, dijo Sheffer. Comunicarse con un asesor financiero que pueda “diagnosticar, analizar y prescribir” es un buen primer paso.
“Establezca un plan y trabaje para lograrlo”, dijo. “Cuanto antes mejor.”
Con demasiada frecuencia, la “parálisis” emocional impide que las personas enfrenten su realidad financiera, dijo Suzanne Norman, directora del Retirement Income Institute y coautora del informe.
“Si no sabes dónde estás, ¿cómo sabes cómo llegar a donde vas?” ella dijo.
Todavía hay muchas opciones para aquellos preocupados por la seguridad de su jubilación, añadió, incluida la posibilidad de trabajar más tiempo o más. siguiendo un segundo acto en jubilación.
